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15 abril 2024

La IA generativa impacta en la cadena de valor e impulsa la productividad y el desarrollo de capacidades integrales

“Las organizaciones deberán tender hacia la concepción de un núcleo digital estable, con la IA generativa en la transformación de las operaciones” La tecnología ha cambiado la forma en que las organizaciones y los clientes realizan las operaciones y adoptan nuevos enfoques comerciales. El 59% de los clientes eligen productos financieros de un proveedor distinto de su banco principal y el 9% de las empresas de capital markets (mercados de capitales) adoptan la reinvención total de sus servicios gracias a la inteligencia artificial (IA), lo que se traduce en que aún existe espacio para que surjan más líderes. Según el estudio ‘Pulse of Change Index’ de Accenture, en 2023 los líderes empresariales se enfrentaron a un ritmo de cambio y de transformación alto, un escenario que la mayoría percibió como una oportunidad ante la posibilidad de que este proceso se acelere hasta un 88% en 2024. Tres de cada cinco directivos sondeados -el 60%- ven el cambio como una oportunidad, mientras que el 68% espera que se acelere el crecimiento de los ingresos. La principal causa del cambio empresarial en 2023 fue la tecnología, catapultada por la IA generativa. Según el análisis de indicadores, la disrupción tecnológica fue la que más aumentó en 2023 (88%), pasando de la sexta posición de 2022 al puesto número uno el pasado ejercicio, debido a los avances en IA generativa. Los ejecutivos indican que la tecnología también es la causa número uno del cambio, mientras que el 61% espera que el ritmo de la disrupción tecnológica se acelere aún más en 2024. No obstante, casi la mitad (47%) de los líderes sondeados indica que no está completamente maduro para el ritmo acelerado del cambio tecnológico, mientras que solo el 27% afirma que sus organizaciones están preparadas para aplicar la IA generativa. El 44%, por…

07 marzo 2024

La banca bate récords: beneficios extraordinarios ¿o no?

Las cifras de ganancias son apabullantes. Los bancos españoles han vivido un 2023 que marca un hito, gracias a que las alzas de tipos de interés han empujado sus ingresos al alza. Los intereses y las comisiones se han disparado y así lo reflejan los números: 26.355 millones de euros de beneficios para los seis grandes bancos españoles. Esa cifra tan solo es un pequeño reflejo de todo el dinero que mueven, por eso merece la pena entrar al detalle en el contexto y las causas. Estos seis bancos, Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja Banco, vieron crecer los ingresos del año pasado hasta los 112.000 millones de euros, un 15,6% más que el año anterior. Todos los bancos gozaron de importantes aumentos, con CaixaBank como punta de lanza en términos de revalorización interanual con unos ingresos de 15.137 millones de euros, un 31,6%. También es cierto que esa entidad es la tercera más grande, por lo que en los casos de Santander y BBVA el incremento es menor en términos porcentuales, pero las cifras alcanzan los 57.423 millones y los 29.542 millones respectivamente. El contexto ha favorecido el aumento de ingresos para los bancos y, a la vez, los costes se han contenido. En ese sentido, la remuneración de los depósitos ha permanecido estable gracias a la abundante liquidez con la que cuenta el sector. Por ello, apenas se ha incrementado la competencia entre las grandes entidades, solo alterada por jugadores más pequeños en busca de clientes. La política del BCE dispara los márgenes Los especialistas han recibido las ganancias con disparidad. "Esta subida de los tipos de interés ha provocado un aumento espectacular de los márgenes de los intereses bancarios", afirman desde la consultora Neovantas. Esta misma fuente habla de una contención de los gastos de explotación,…

26 febrero 2024

150.000 empleados de banca, en huelga por sus salarios

Los sindicatos han convocado un paro de dos horas este lunes 26 de febrero para el conjunto de los 152.000 empleados del sector financiero, como medida de presión para pedir una mejora en las condiciones salariales en el mercado de las negociaciones de los convenios colectivos que se están produciendo estas semanas. El paro de dos horas está convocado por los sindicatos mayoritarios del sector financiero (FINE, UGT y CCOO) y se celebrará de 08.00 a 10.00 horas, retrasando de forma efectiva la hora de entrada a trabajar en esas dos horas. En concreto, están llamados a secundar este paro los 80.000 empleados que abarca el convenio colectivo de Banca, los 55.000 del de Ahorro y los 17.000 del de Cooperativa de Crédito. Los sindicatos piden incrementos salariales "acordes con los beneficios del sector y medidas de calado que mejoren un clima laboral cada vez más insostenible". El 22 de marzo se producirá una huelga de 24 horas en el sector, coincidiendo con las juntas de accionistas de CaixaBank y Banco Santander. "Exigimos a las cúpulas directivas de un sector que ha batido todos sus récord de beneficios, y que sigue incrementando sus dividendos y los sueldos de sus cúpulas, que revierta esos beneficios en quienes los hacen posible: Con incrementos salariales justos, para recuperar el poder adquisitivo perdido, con medidas que mejoren un insostenible clima laboral, marcado por la presión comercial, las cargas de trabajo y el impacto sobre la salud, y con dotaciones adecuadas de plantilla para poder prestar un servicio de calidad a la clientela", han pedido los tres sindicatos en un comunicado conjunto. Los sindicatos piden mejoras salariales de entre el 17% y el 23% para el conjunto de los cuatro años que duren los convenios los convenios colectivos de Banca, Ahorro y Cooperativas de Crédito.…

07 febrero 2024

La banca en 2024: control de costes, atención personalizada y competencia por los depósitos

Hasta hace poco, los primeros ejecutivos de los bancos pedían que los tipos de interés volvieran a las cifras que les correspondía. Eso mermó su capacidad para generar ingresos, puesto que el hecho de que los tipos de interés estuvieran en negativo penalizaba el negocio de la banca, que consiste en prestar dinero a cambio de un interés. Tras la vuelta a la normalidad, se abre un panorama distinto, que también tiene que ver con la irrupción de algunas tecnologías y la consolidación de otras. Además, la incertidumbre con respecto al devenir económico de este 2024 lleva a la banca a cuidar mucho a sus clientes, en especial a aquellos que más dinero tienen depositado en sus cajas fuertes. De esa forma, este 2024 marca una serie de circunstancias que la banca tiene que afrontar en una cómoda posición, eso sí, tras las ingentes ganancias de 2023. Un estudio de Capgemini analiza cuáles son las tendencias de este año, sobre todo en lo que concierne a la banca minorista. La primera tendencia es que los bancos han comenzado una tímida competición por los depósitos, en vista de que otros actores como los neobancos ofrecen buenas rentabilidades que pueden reducir sus fondos. No obstante y como se ha dicho antes, los sólidos beneficios de 2023 y la liquidez obtenida hasta ahora llevarán a un panorama de contención en esa guerra de depósitos. La era digital y una nueva época para la banca La era digital marcó un hito que en el sector financiero dio a luz a diferentes neobancos. Su principal característica hasta ahora ha sido el crecimiento, a través de una atención personalizada y comisiones bajas. El desafío ahora está en convertir ese crecimiento en beneficios, mientras que los bancos tradicionales se ven empujados a ofrecer unos servicios similares a…

26 diciembre 2023

La gran banca recorta casi 62.000 empleos en 2023

Es el año con mayor volumen de despidos de la banca desde la crisis financiera de 2008, según los datos de 'Financial Times' La gran banca global reducirá sus plantillas en más de 60.000 efectivos durante el año, lo que convierte a 2023 en uno de los ejercicios con mayor número de despidos en el sector desde la gran crisis financiera mundial, según los datos recopilados por 'Financial Times', que ha excluido del recuento a entidades de menor tamaño, por lo que el total de pérdidas de empleos en el sector es aún mayor. Según el rotativo de referencia en la City, una veintena de los bancos más grandes del mundo eliminarán al menos 61.905 puestos de trabajo en 2023, por debajo de los más de 140.000 puestos de trabajo recortados por los mismos prestamistas durante la crisis financiera mundial de 2007-08, pero aún así uno de los mayores ajustes de empleo en el sector. En ejercicios anteriores con grandes pérdidas de empleos en la banca, como 2015 y 2019, el periódico señala que estos respondieron en gran medida a recortes entre entidades europeas como respuesta a los tipos de interés históricamente bajos, pero en 2023 alrededor de la mitad del ajuste contabilizado provino de prestamistas de Wall Street. En este sentido, los bancos de inversión sufrieron por segundo año consecutivo una caída de sus comisiones ante la caída en los acuerdos y cotizaciones públicas, lo que llevó a Wall Street a tratar de proteger los márgenes de ganancias reduciendo plantillas, además del impacto relacionado con la adquisición de Credit Suisse por UBS, que ha resultado de momento en al menos 13.000 puestos menos. Asimismo, en muchos casos, los prestamistas están dando marcha atrás en las contrataciones que realizaron después de la pandemia, cuando la demanda reprimida de transacciones desató…

14 julio 2023

Una segunda vida para las sucursales bancarias

“La formación, la educación y los espacios culturales y de ocio ocuparán parte de esas antiguas oficinas bancarias que hoy vemos vacías” Una segunda vida. El inmobiliario y el retail en la calle ofrecen no sólo una segunda vida, sino alternativas para dar otra oportunidad. La vida sigue, y con la vida, y de su mano, camina el retail. El sector ha sufrido varios apocalipsis, y, cada cierto tiempo, aparece un falso relato al respecto que algunos tratamos de desmentir. Se ha puesto en cuestión desde muchos ángulos, pero sus fundamentales son tan sólidos que, incombustible, ‘erre que erre’, ahí sigue reinventándose y adaptándose a los nuevos tiempos. Si no hay retail, no hay concepto de sociedad. El retail es el mejor representante de los usos y costumbres de una ciudad o un país. Siempre comparto la misma reflexión en forma de definición. Es el espejo de la sociedad y su cultura, y nos muestra cómo actúa; disfruta; consume; se divierte, y, sobre todo, cómo se relacionan esas personas que trabajan, viven y compran en ella. En términos más técnicos, el gran problema es que sigue habiendo debate sobre qué es retail, y algunas consultoras y prestigiosos informes contribuyen a ese debate. Se debería dejar de discriminar tanto y de estar constantemente ‘deshojando la margarita’. La banca es retail, aunque algunos hagan subcategorías. La banca es retail, como lo es el bar Antonio; Starbucks; McDonald’s; la farmacia del barrio; Zara o cualquier concepto del gran Inditex. El Corte Inglés es retail, como lo es la tienda de Apple, Vodafone, un concesionario de coches BMW o el EAE Business School. Cuando se discrimina demasiado, sacando de los datos y los rankings muchos conceptos que sí son retail; sale una foto irreal, obsoleta y posiblemente sesgada. Cuando el desconocimiento no deja ver…

09 mayo 2023

Las turbulencias bancarias en EEUU no han terminado: estos bancos podrían ser los siguientes en desplomarse

La crisis de Silicon Valley Bank sigue afectando a la banca estadounidense: Pacific Western Bank, Western Alliance Bancorp, First Horizon y Metropolitan Bank Holding Corp sufren la pérdida de confianza de los inversores La banca estadounidense hizo saltar todas las alarmas del sector financiero hace apenas dos meses tras la intervención del Silicon Valley Bank (SVB) debido al miedo por un posible contagio al resto de la economía mundial. De hecho, las consecuencias en las bolsas mundiales no tardaron en llegar y esta caída ha llegado a considerarse como la mayor quiebra bancaria ocurrida desde la Gran Recesión, algo que hizo a la sociedad recordar con temor lo que ya ocurrió con Lehman Brothers y todo lo que vino después. El problema ahora es que las turbulencias bancarias no han terminado, la confianza se deteriora y otros bancos sienten las consecuencias. Algo que ya anunció Warren Buffet, presidente y director ejecutivo de Berkshire Hathaway y uno de los hombres más ricos del mundo, quien recientemente vaticinó que habría más quiebras bancarias en los Estados Unidos Los casos de Pacific Western Bank y Western Alliance Bancorp Las acciones de los bancos regionales estadounidenses Pacific Western Bank y Western Alliance Bancorp se convirtieron en las últimas víctimas de las tensiones financieras. El pasado jueves sus acciones se hundieron más de un 60%, mientras PacWest confirmaba que estaba revisando “opciones estratégicas”, añadiendo que varios inversores potenciales habrían mostrado recientemente interés en la entidad. "Recientemente, varios socios e inversores potenciales se acercaron a la compañía; las conversaciones continúan", confirmó el banco, subrayando que continuará evaluando todas las opciones para maximizar el valor para los accionistas. PacWest recordó que, a principios de año, dio a conocer un plan estratégico diseñado para maximizar el valor para los accionistas, centrándose en el fortalecimiento de su enfoque de…

17 abril 2023

"El secreto de la prosperidad en banca es la especialización"

"Cuenta Facto es un producto de ahorro altamente competitivo y seguro, es muy popular" En un sector altamente competitivo como es el financiero, la subida de los tipos de interés y la constante ‘lupa’ que vigila a la banca ha obligado a las entidades a elevar sus niveles de creatividad y de transparencia. En este contexto, la búsqueda de nichos de clientes se convierte en una obligación para las firmas. Analizamos el mercado con Javier Molinero, Head de BFF Banking Group en España. En un entorno como el actual, con incertidumbre; subidas de tipos de interés; inflación; desconfianza financiera; guerra... ¿cuál es la receta del éxito y la resiliencia en el sector bancario? En el mundo de la banca, el secreto de la prosperidad es la especialización. En los nichos triunfa el ‘saber hacer’. El Grupo Bancario BFF opera en Italia, Croacia, Francia, Grecia, España y Portugal, donde ejerce actividades de factoring sin recurso y de gestión de créditos frente a la Administración Pública. También opera en Polonia, en la República Checa y Eslovaquia, ofreciendo una gama diversificada de servicios financieros destinados a garantizar el acceso al crédito, así como a proporcionar liquidez y solvencia a las empresas del sector privado que interactúan con la Administración Pública. ¿Qué opinión le merece España como mercado de factoring? Desde nuestra experiencia internacional, podemos afirmar que el sector del factoring presenta diferentes niveles de consolidación en los distintos países europeos. A modo de ejemplo, podemos identificar mercados como Italia y España como bastantes conocedores del segmento y donde las empresas ya tienen una gran experiencia al llevar muchos años trabajando con factoring. En este caso, observamos que las empresas están mucho más familiarizadas con las operaciones de factoring y sienten mucha seguridad y confianza en este tipo de producto, porque conocen sus ventajas…

05 abril 2023

El pulso de la banca y el equilibrio monetario

“Los bancos centrales no tienen poder directo para controlar cómo se transmite la política monetaria a la economía real” En una economía global, la búsqueda del equilibrio a través de las políticas monetarias parece una quimera. El estallido -o, mejor dicho, el rebrote- de la crisis bancaria a ambos lados del Atlántico se ha sumado a los niveles disparatados de inflación y las entidades están forzando a los bancos centrales a replantearse la estrategia de subida de tipos de interés. Si tomamos como referencia la crisis de 2008, los problemas financieros son la antesala de la temida recesión. Y los jugadores de la partida -reguladores y regulados- lo saben. Tanto, que ambos bandos lo utilizan. Las subidas de tipos de interés endurecen las condiciones de financiación y ‘enfrían’ las economías al reducir la capacidad de endeudamiento de los distintos actores que las componen. Por extensión, los precios deberían bajar al reducirse los niveles de demanda. Hasta el momento, ni la Reserva Federal (Fed) ni el Banco Central Europeo (BCE) han manifestado que esta estrategia esté teniendo un impacto significativo y medible en la estabilidad financiera. No obstante, el ‘desbarajuste’ que está viviendo el sector bancario hace difícil estimar si los bancos centrales están calibrando adecuadamente el endurecimiento de las políticas monetarias. La volatilidad en los mercados y los efectos de las quiebras de Credit Suisse y Silicon Valley Bank no evitaron que el BCE mantuviese la senda de subidas de tipos de interés, igual que tampoco provocaron un cambio de rumbo en la Fed. Esta posición refleja claramente que, hasta que la inflación no se modere, no habrá cambios de estrategia. Pero el sector bancario considera que una contracción mayor del crédito puede provocar una moderación de la misma, ralentizando los incrementos del precio del dinero. ¿Seguirán sacrificando parte del…

27 marzo 2023

Garamendi critica el impacto del "impuestazo"del Gobierno a la banca

Duda de que Bruselas haya dado el visto bueno a la reforma de las pensiones: "Habrá que verlo" El presidente de la Confederación Española de Organizaciones Empresariales (CEOE), Antonio Garamendi, ha cuestionado este lunes el impuesto a la banca por las repercusiones que pueda tener en el sector financiero español ante las turbulencias en los mercados europeos y estadounidenses. "Estamos viendo la crisis financiera que estamos viviendo. Se habla de robustez de la banca española, pues si no tuviera el impuestazo, habría 2.500 millones más, que es lo que hace falta, tener empresas muy fuertes, muy potentes en este país, de las que deberíamos estar muy orgullosos", ha dicho Garamendi durante su intervención en 'Wake up, Spain!', organizado por 'El Español'. El impuesto al que ha aludido el presidente de la CEOE es el gravamen a la banca, que gravará al 4,8% los intereses y comisiones de todas las entidades que facturasen más de 800 millones en 2019, y que afecta a la actividad que las entidades desarrollen en España. Este impuesto grava el ejercicio 2022 y se empieza a recaudar en 2023. El presidente de los empresarios observa "intervencionismo del Gobierno" en estos nuevos impuestos, que también se aplican a las empresas energéticas y a las grandes fortunas. Para Garamendi, se trata de impuestos selectivos a determinados sectores según sus beneficios y ha cuestionado su utilidad, ya que, en su opinión, el objetivo es tener empresas fuertes. "Ahora tú ganas mucho o poco, y por eso te cobro o no te cobro, cuando lo que necesitamos es una fortaleza potente de las empresas", ha recalcado. Robustez del sistema financiero español A pesar de que durante el acto Garamendi ha hablado de una crisis financiera mundial, en unas declaraciones posteriores a los medios, ha matizado que la banca española tiene…