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¿Qué preguntar al banco cuando se pide una hipoteca?

Pedir una hipoteca es un paso importante para la mayoría de las personas que buscan adquirir una propiedad. Pero antes de solicitarla, es importante conocer los diferentes aspectos que intervienen en el proceso. En España, existen diferentes tipos de hipotecas, cada una con características específicas. Es importante conocer estas diferencias antes de elegirla y comprometerse con un banco, prácticamente, de por vida. Tipo de interés El tipo de interés es uno de los factores más importantes que debemos considerar al elegir una hipoteca. Pueden ser de interés fijo, variable o mixta. Antes de entrar en cada caso hay que tener en cuenta que el ‘Tipo Europeo de Oferta Interbancaria’ (Euribor), vigente en Europa desde 1999, se refiere al coste al cual los bancos intercambian préstamos entre sí. Una hipoteca de interés fijo implica que la tasa de interés se mantendrá constante durante todo el plazo. Por otro lado, una hipoteca de interés variable implica que la tasa de interés puede variar durante el plazo en función de los cambios en el mercado, en el que se tendrá en cuenta el Euribor más un porcentaje que indique cada banco. Y ahora hay una opción muy popular que es el tipo mixto, donde los primeros años, según los que ofrezca el banco, se paga un interés fijo y el resto en función del Eurivos más el porcentaje que marque cada entidad. Hay que tener en cuenta que los primeros años lo que se paga son los intereses de la hipoteca. Ejemplo de una propuesta de hipoteca: Tipo fijo: durante toda la vida de la hipoteca al 3.75%  Tipo mixto: cinco primeros años al 3.25% y el resto Euribor + 0.49% Tipo variable: primer año 2.95% y el resto Euribor + 0.39% Aquí entra en juego cómo es cada persona, ya que algunos son más conservadores…
El crédito a familias cayó un 1,9% en septiembre y el concedido a las empresas descendió un 3,7% Los créditos hipotecarios de los hogares, que representan la mayor parte del total de su deuda, se situaron en 499.464 millones de euros el pasado mes de septiembre, lo que supone 17.880 millones menos que un año antes y 410 millones menos que el mes anterior, según los datos publicados por el Banco de España. De esta forma, los datos del Banco de España muestran que el importe que las familias destinan a su hogar sigue ocupando la mayor parte de su endeudamiento, ya que supone en torno al 72,9% del mismo. Por su parte, los créditos de las familias destinados al consumo crecieron en septiembre un 4,1% en tasa interanual, hasta los 97.342 millones de euros, cifra a su vez un 0,2% superior a la del mes inmediatamente anterior. Por último, los préstamos de las familias destinados a otros fines sumaron 85.021 millones de euros, por debajo de los 87.220 millones de un año antes y de los 85.334 millones del mes anterior. El crédito a las familias El crédito concedido por las entidades financieras a las familias e instituciones sin ánimo de lucro residentes en España cayó un 1,9% en septiembre de 2023 respecto al mismo mes de 2022, hasta los 685.134 millones de euros, mientras que la financiación a las empresas descendió un 3,7%, hasta 918.783 millones de euros En comparación con septiembre de 2022, el crédito concedido a las familias ha caído en 17.883 millones y el facilitado a las empresas, en 41.557 millones de euros, todo ello en un contexto marcado ahora por el impacto en la economía española de la guerra en Ucrania, la escalada de precios y la subida de los tipos de interés. En…
La cuota hipotecaria se eleva a consecuencia de la subida de tipos ejecutada por el BCE desde el año pasado El encarecimiento de la financiación ha hecho que la cuota hipotecaria haya crecido un 46% desde el año 2019, según señala un estudio realizado por Idealista, que también detalla que los ahorros necesarios para la entrada de una hipoteca se han incrementado un 21%, hasta los 42.300 euros. En concreto, el portal inmobiliario explica que con una hipoteca a 30 años, según el tipo de interés medio registrado en mayo de 2019 del 2,15%, las cuotas hipotecarias medias del primer año se situaban en 352 euros para una vivienda de dos habitaciones en España, mientras que en mayo de 2023, con un tipo de interés medio en abril del 3,61%, según el Banco de España, el importe medio llega hasta los 513 euros, es decir, un 46% más. Idealista explica que el incremento en el precio de la vivienda y la negativa de los bancos a financiar más del 80% del valor de tasación, junto con otros gastos asociados como los impuestos y otros inherentes a la operación, han provocado que la cantidad de ahorro que hay que aportar de entrada para convertirse en propietario de una vivienda haya crecido un 21% en los últimos cuatro años. El importe medio de una entrada para una vivienda de dos dormitorios en España era de 34.906 euros en mayo de 2019, mientras que en mayo de 2023 se sitúa en 42.293 euros, señala Idealista. En qué ciudades hay que ahorrar más para comprar De acuerdo con el estudio, Cuenca y Santa Cruz de Tenerife son las capitales de provincia en las que más han crecido los ahorros que los compradores tienen que aportar, con un 42% y un 41% más, respectivamente. Les…
El índice se sitúa en el 2,233% llegando a su nivel máximo desde el año 2009 tras un mes en el que ha subido casi un punto El Euríbor a 12 meses ha registrado una media mensual del 2,233%, lo que implica alcanzar su nivel máximo desde enero de 2009, cuando el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de hipotecas variables en España se situaba en el 2,622%, según los datos consultados por Europa Press. Este viernes, el Euríbor ha registrado un valor en su tasa diaria del 2,559%, lo que supone un aumento frente al nivel de ayer, de 0,019%, aunque sigue por debajo del 2,6% alcanzado entre el 27 y el 28 de septiembre. De esta forma, la media provisional para el noveno mes del año se ha situado en el 2,233%, a falta de que el Banco de España confirme el dato la semana que viene. Con esta media mensual, el índice encadenaría su sexto mes en positivo, después de que el pasado mes de abril se situase en el 0,013% por primera vez desde enero de 2016. Además, ha aumentado en septiembre en 0,98 puntos frente a agosto, cuando se situó en el 1,249%. De confirmarse el cierre mensual en este nivel, una persona que tenga contratada una hipoteca variable a 30 años de 150.000 euros y con un diferencial del 0,99% más Euríbor sufrirá un aumento de su cuota hipotecaria de alrededor de 200,7 euros, es decir, pasaría de pagar 448,6 euros al mes a abonar 649,3 euros a partir de la revisión, lo que equivale a un incremento de 2.400 euros anuales. El director de Accuracy, Alberto Valle, señala que el principal motivo que explica la subida de este índice son las expectativas que las entidades bancarias tienen de la evolución de…
La firma de hipotecas marca un récord en doce años, pero frena en 10 puntos su avance en julio, con un 75% de las hipotecas totales a tipo fijo El número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 2,3% el pasado mes de julio respecto al mismo mes de 2021, hasta sumar 35.918 préstamos, la mayor cifra en un mes de julio desde 2010, cuando se firmaron más de 55.000 hipotecas, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE) y que ha recogido Europa Press. Pese a que el total de hipotecas marcó en julio cifra récord en 12 años, su ritmo de crecimiento interanual se ha ido moderando en los últimos meses. De hecho, la subida de julio (+2,3%) es casi diez puntos inferior a la experimentada en junio y la menos pronunciada desde febrero de 2021. Aún con eso, con el repunte de julio, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena 17 meses de ascensos interanuales consecutivos. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 8,1% interanual en el séptimo mes del año, hasta los 146.445 euros, mientras que el capital prestado creció un 10,6%, hasta los 5.260 millones de euros. Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio de 2022 fueron Cataluña (7.102), Andalucía (6.846) y Madrid (5.558). Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.223,7 millones de euros), Cataluña (1.186,9 millones) y Andalucía (861,1 millones). En once comunidades se firmaron en julio más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2021 y seis registraron descensos interanuales: Madrid (-16,2%), Canarias (-13%), La Rioja (-12,8%), Navarra (-6,6%), País Vasco (-5,3%) y Extremadura (-5,2%). Los mayores aumentos, por contra,…
Las hipotecas y la compraventa de viviendas ven como su crecimiento anual se desacelera en julio Las compraventas totales de inmuebles y viviendas registraron en julio un ligero aumento del 0,1% en comparación interanual, hasta un total de 92.962, mientras que las hipotecas totales registraron una caída del 2,9%, hasta 43.702 operaciones, según los datos provisionales de la Estadística Registral Inmobiliaria elaborada por el Colegio de Registradores. Con relación al número de compraventas totales en julio, respecto al mismo periodo del año anterior, se produce la mayor ralentización del crecimiento de los últimos meses, que viene precedida de una moderación del crecimiento en el mes de junio. De las 92.847 operaciones realizadas en julio de 2021, se pasó a las 92.962 en julio de este año, cifra prácticamente igual a la de un año antes, según ha podido saber Europa Press. Esta ralentización también se observa de una forma similar en las compraventas de vivienda, con incrementos suaves en los dos últimos meses frente al mismo periodo del año anterior. En este mes de julio se alcanzan las 49.177 inscripciones, 3.000 operaciones más que en el mismo mes del año anterior, cuando se registraron 45.939 operaciones. Las hipotecas caen por primera vez desde febrero de 2021 De su lado, en hipotecas totales se han registrado 43.702 operaciones en julio, frente a las 44.998 del mismo mes de un año antes. Este dato supone el primer descenso interanual desde el mes de febrero de 2021. En cuanto a las hipotecas de vivienda, apenas crecieron en julio, pasando de las 32.585 del mismo mes del año pasado, a las 32.941 de este año. Si se mide la evolución mediante la tasa de variación de las compraventas inscritas en julio frente al mismo mes de 2021, se pueden precisar mejor la clara ralentización…
Los propietarios chinos están dejando de pagar sus nuevas hipotecas debido a una crisis inmobiliaria sin precedentes en el gigante asiático "Si la construcción se detiene, el pago de hipotecas se detiene". Bajo esta premisa se manifestaban hace unas semanas cientos de ciudadanos chinos en la ciudad de Zhengzhou, en el centro de China. La crisis inmobiliaria que asola el país ha impedido que muchas constructoras puedan ver terminados sus proyectos, con el consiguiente enfado de los propietarios que acaban de adquirir dichas promociones. Una crisis que comenzó meses atrás con la noción de la increíble deuda que acumulaba el gigante chino Evergrande. La que fuera la empresa de construcción más importante del país entraba en default tras acumular la espectacular cifra de 300.000 millones de dólares de deuda. Ante esta situación, muchos inversores y socios extranjeros decidieron escapar a tiempo, mientras el temor de una nueva crisis económica contagiaba a los mercados internacionales. Sin embargo, y a pesar del pozo en el que se vio sumido la empresa Evergrande, el gobierno chino ha logrado poner en marcha ciertos mecanismos que evitaron lo que podría haberse convertido en una nueva vorágine como la de Lehman Brothers, que dio inicio a la crisis de 2008. Lehman Brothers y Evergrande no son iguales Lehman Brothers Holdings Inc., fue una compañía global de servicios financieros fundada en 1850 en Estados Unidos. Esta empresa estaba dedicada principalmente a la banca de inversión, a la gestión de los activos financieros o a las inversiones en renta fija, entre otros. En el verano de 2007 saltó a la palestra la crisis de las hipotecas basura, un modus operandi bastante común entre las principales entidades financieras de Estados Unidos y Europa en esa época. Como prolegómeno a la gran recesión que se estaba gestando, muchos clientes de…
La firma de hipotecas aumentó en junio un 12%, la mejor cifra en los últimos doce años El número de hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 12% el pasado mes de junio respecto al mismo mes de 2021, hasta sumar 42.767 préstamos, la mayor cifra en un mes de junio desde 2010, cuando se firmaron más de 56.700 hipotecas, según los datos difundidos este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE) y Europa Press. Con el avance interanual de junio, que modera en más de 12 puntos el registrado en mayo, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena 16 meses de ascensos interanuales consecutivos. Este escenario se produjo en el mes previo a la subida de cincuenta puntos básicos de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), que dejó el precio del dinero en el 0,5%. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 6% interanual en el sexto mes del año, hasta los 147.539 euros, mientras que el capital prestado creció un 18,7%, hasta los 6.309,8 millones de euros. Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio de 2022 fueron Madrid (8.026), Andalucía (7.918) y Cataluña (6.905). Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.799,8 millones de euros), Cataluña (1.113,3 millones) y Andalucía (1.018,1 millones). En 15 comunidades se firmaron en junio más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2021 y sólo Cantabria y Navarra registraron descensos, del 17,9% y del 2,1%, respectivamente. Los mayores aumentos, por contra, se dieron en La Rioja (+209,9%), Castilla y León (+28,6%), Comunidad Valenciana (+23,3%) y Murcia (+21,9%), y los más moderados se registraron en Andalucía (+1%) y Castilla-La Mancha (+2,9%). En el primer…
Según Asufin, el 70% de los seguros vinculados a hipotecas y comercializadas entre 2006 y 2019 "pueden ser abusivos", además de que prever un "aluvión de reclamaciones" en el sector asegurador, similar al producido con productos bancarios El 70% de los seguros vinculados a hipotecas, contratados antes de 2019, "pueden ser abusivos", según Asufin y recogido por Europa Press. Así lo ha afirmado hoy el abogado y socio de Fieldfisher y colaborador de Asufin, Pablo Franquet, en un webinar organizado por la asociación dedicado al seguro de prima única financiada. En concreto, la asociación afirma que este producto, comercializado por la rama de banca-seguro, podría estar en el 70% de las hipotecas comercializadas entre 2006, cuando la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones "empieza a dar la señal de alarma", y 2019, cuando entra en vigor la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario y termina con esta práctica. Franquet ha explicado que ya existiría jurisprudencia al respecto con hasta medio centenar de sentencias favorables al consumidor, como los fallos de las audiencias provinciales de León, Barcelona y Málaga. Esta última, en su sentencia 266/2020 señalaba que "el importe de la prima se incluye dentro del capital prestado incrementando el coste del préstamo". En consecuencia, debemos confirmar la abusividad del pago de esta prima". Sin embargo, aún no se ha pronunciado el Tribunal Supremo: "Esperamos que lo hará en breve", ha trasladado el experto Franquet. Asufin ha indicado que las características de este producto son, fundamentalmente, la imposición de su contratación como condición para la concesión del préstamo; la imposición de la aseguradora así como de sus condiciones; que todo el seguro se pagaba por adelantado en el momento de contratación de la hipoteca y que era "el propio banco" el que financiaba el precio del seguro, dentro del…
El sector inmobiliario aprecia un incremento en los datos sobre la firma de hipotecas de interés fijo frente al año pasado. Las oscilaciones al alza del Euríbor han provocado que los contratantes se protejan frente a los cambios que pudieran experimentar sus acuerdos ante un hipotético incremento Aumentan los contratos hipotecarios un 14.6%, que supone la firma de 36.537 préstamos, llegando a aproximarse a los datos previos antes del confinamiento en febrero de 2020. La firma de hipotecas sobre las viviendas encadena ya 12 meses de ascensos interanuales, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).  Este crecimiento del mercado hipotecario se debe al relajamiento de las medidas sanitarias, la vuelta a la normalidad y el aumento de la confianza. Según Leyre López, analista de la Asociación Hipotecaria Española, “el incremento de estos meses se debe a que se están realizando las operaciones que no se pudieron dar durante la pandemia”. La experta también advierte de que estos datos tienen que entenderse con un retraso de 2 y 3 meses por la demora que supone elevar los contratos al notario. El importe medio de las hipotecas también ha aumentado un 7,6% con respecto al año pasado, junto con el capital prestado que ha llegado a sumar hasta 5.179.2 millones de euros. Este aumento generalizado en el mercado hipotecario podría moderarse a futuro en función de los hechos políticos y económicos actuales. En concreto, entre los factores determinantes la analista de la Asociación Hipotecaria Española apunta al impacto de la Guerra de Ucrania, la inflación, el incremento de los precios de las materias primas y la posible respuesta política del Banco Central Europeo (BCE). Todos estos hechos son variables a tener en cuenta en vista de un posible enfriamiento en el incremento de la firma de hipotecas. Es más, el…