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Aseguradoras

La digitalización del seguro y el sector del futuro

Estar en la ‘cresta de la ola’ de la transformación digital no es un ejercicio sencillo y, menos aún, para un sector que parece que lleva vendiendo el mismo producto desde hace siglos. Para una actividad customer-centric (centrada en el cliente) por excelencia, estar a la última en lo que a desarrollo tecnológico se refiere es una mera cuestión de supervivencia. En sí, la digitalización en el sector asegurador ha permitido desarrollar nuevos productos innovadores y establecer nuevos canales de interacción con los clientes y proveedores. Digamos que, en líneas generales, le ha dado una vuelta al sector. Las principales tendencias digitales del sector Según explica el socio responsable de Seguros de KPMG en España, Amalio Berbel, la inteligencia artificial (IA) es la tendencia en donde están puestos todos los focos. A diferencia del metaverso, en el que desde un inicio se percibía que no acababa de encajar en el modelo de negocio de las aseguradoras, esta tecnología “goza de múltiples usos que al sector asegurador le van como anillo al dedo. Podríamos decir que la IA va a ser el queroseno que va a poner en órbita la digitalización del sector asegurador”. Unespa: “Es igual de necesario que la normativa en proceso de elaboración tenga presente la digitalización como que las normas que están vigentes no generen obstáculos a la innovación” Algo que también sostiene la presidenta del Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid (CMSM), Elena Jiménez de Andrade, quien explica que, además de la IA, el uso del big data será crucial para el sector, ya que permite ahorrar costes, definir mejor los cálculos actuariales y la ponderación de los riesgos a cubrir para ofertar un aseguramiento a las necesidades de cada situación. En concreto, los seguros líquidos o embebidos son un ejemplo de ello. En resumen,…
“Las aseguradoras aceleran en su digitalización y pasan del modelo de sucursales al denominado ‘phygital’, que combina la experiencia online con la atención offline” El consumidor es digital. Ya sea a través del ordenador, el smartphone o cualquier otro dispositivo, cada día pasamos una media de 6 horas y 37 minutos conectados a la red, según los últimos datos del estudio ‘Digital 2023: Global Overview Report’ publicado por DataReportal. Esta cifra no ha parado de crecer en los últimos años y explica buena parte del constante cambio en los hábitos de los consumidores.  En un contexto en el que empiezan a predominar los nativos digitales, se han vuelto imperantes tanto la necesidad de permanecer siempre conectados como los hábitos de compra que priman el aquí y el ahora. Todo ello ha obligado a empresas como las del sector asegurador a adaptarse para distinguirse frente a un cliente que, entre otras cosas, cada vez es más reacio a acudir a oficinas o sucursales.  Y en este ecosistema digital, ¿cómo distinguirse? Tradicionalmente, compañías de seguros y agentes han tenido una relación con el usuario más física y menos digital, de ahí que exista una brecha importante entre las demandas digitales de los usuarios y una oferta de servicios más estandarizada y fiel a los canales ‘de siempre’. Por ello, las aseguradoras trabajan para acelerar su proceso de digitalización y pasar del tradicional modelo de sucursales al denominado ‘phygital’, una mezcla que combina la experiencia online con la atención offline, lo que les está abriendo nuevas oportunidades de negocio.  La principal barrera para poder llevar a cabo este proceso a menudo suele ser la tecnología. La arquitectura de las aplicaciones del sector se compone principalmente de sistemas heredados cerrados. Las aseguradoras están empezando a trabajar en un modelo ‘plataforma’, con la migración a una…
Según concluye la primera edición del informe 'Global Insurance Report 2022' de McKinsey & Company, el 10% de las compañías de seguros acaparan el 80% de los beneficios económicos del sector y la mitad de las aseguradoras no son rentables McKinsey avisa de que la mitad de las aseguradoras no son rentables. El documento analiza las oportunidades y retos a los que se enfrentan las aseguradoras y se centra en los efectos de la pandemia en el negocio y en las tendencias emergentes, como recoge Europa Press. El informe pone de manifiesto que el sector ha visto cómo su rentabilidad se ha ido deteriorando durante los últimos 15 años. Así, la mitad de las aseguradoras tiene un retorno inferior a su coste de capital, mientras que la otra mitad cotiza por debajo de su valor contable. Según explican desde McKinsey, esto se debe, principalmente, a la persistencia de los bajos tipos de interés, a las presiones sobre los precios y a la ralentización de la demanda de los clientes, especialmente en el sector de seguros de vida en Europa y Estados Unidos. Por otro lado, la pandemia ha incrementado la tendencia de 'superestrellas', de forma que el 10% de las empresas más importantes del sector acaparan el 80% de los beneficios económicos. Esto estaría resultando en una intensa actividad de fusiones y adquisiciones. Otra de las tendencias que recoge el informe es la aceleración de la transformación digital, que probablemente generará "vientos de cola" para las insurtech y otros competidores digitales. El informe sostiene que, para hacer frente a esta amenaza, las aseguradoras deberán realizar inversiones adicionales en tecnología para digitalizar y automatizar sus procesos. "Si la tendencia persiste, es posible que incluso necesiten modificar significativamente sus modelos de distribución", avisan desde McKinsey Por otro lado, el informe señala que…
Las compañías de seguros españolas ingresaron el año pasado 61.835 millones de euros, un 3,65% inferior al dato de cierre del año 2019 Los ingresos por primas de las aseguradoras españolas aumentaron un 5% en 2021, hasta 61.835 millones de euros, pero todavía se mantienen un 3,65% por debajo del nivel de 2019, según los datos provisionales de 147 entidades, representativas del 97% del sector, recabados por Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras (ICEA). Unespa, la patronal del seguro, ha destacado que el sector "da señales de recuperación tras la irrupción de la pandemia de la Covid-19 en España y las medidas adoptadas para contenerla, pero todavía no ha cubierto todo el terreno perdido". Los ingresos del tramo de vida se situaron en 23.558 millones de euros, un 7,88% más que en 2020, tras la fuerte caída en dicho ejercicio, aunque todavía un 14,41% por debajo de 2019, con provisiones técnicas de 195.707 millones de euros, un 0,82% más que un año antes. La presidenta de Unespa, Pilar González de Frutos, ha incidido en que, dentro del ramo de vida, existe disparidad entre el seguro con cobertura de fallecimiento o seguro de riesgo y el seguro de ahorro. El seguro de vida riesgo creció un 3,47% en 2021 y se situó un 3,1% por encima del nivel de 2019, gracias a la normalización del crédito hipotecario. Sin embargo, el seguro de vida ahorro, pese a crecer un 9,41% en 2021, sigue un 18,17% por debajo del nivel prepandemia, fruto de su gran volatilidad por el entorno de tipos bajos, las políticas tributarias llevadas a cabo por el Gobierno y la situación macroeconómica, que viene erosionando la renta de las familias, ha explicado González de Frutos, quien ha señalado que esas mismas circunstancias han motivado la fuerte proyección a la baja en…
“Recibimos llamadas de clientes preguntando cómo nos podían ayudar en la pandemia, fue conmovedor”, señala la directora de Grandes Cuentas de ASISA “Somos esenciales para mitigar la desigualdad en el acceso a la sanidad privada en todo el país”  “Los seguros de salud son de los beneficios sociales mejor valorados por los empleados de las empresas”  Como directora Nacional de Grandes Cuentas de ASISA, una empresa dedicada al sector de la salud, ¿cómo vivió ASISA la pandemia en los momentos más duros?, ¿cómo ha sido el desarrollo de este último año?  La pandemia de la Covid-19 ha hecho que aumentara de manera muy notable nuestra actividad y creo que ASISA, como el resto del sector, ha reaccionado con responsabilidad y eficacia. El mayor reto que hemos afrontado es el de permanecer al lado de nuestros clientes durante el confinamiento y toda la pandemia, escuchando y superando todo tipo de barreras para responder a sus necesidades.  Como partners de salud, las empresas han acudido a nosotros buscando apoyo para cuestiones relacionadas con la salud y la seguridad de sus empleados. Les hemos ayudado en sus protocolos internos, con test a sus trabajadores, ofreciéndoles contenidos de salud para superar el confinamiento, gestionando la atención domiciliaria, las urgencias… etc. En resumen, hemos estado a su lado, que es lo que nuestros clientes esperan de nosotros.  En términos generales, ASISA ha asumido su responsabilidad y ha atendido a sus asegurados afectados por la epidemia, renunciando a aplicar las cláusulas de los condicionados que excluyen la prestación en caso de epidemia. Hemos atendido a más 200.000 pacientes por Covid-19 y más de 10.000 han requerido ingresar en algunos de nuestros hospitales propios o concertados. La pandemia nos acercó más a nuestros clientes. La primavera de 2020 fue muy complicada, pero conseguimos mantener nuestros niveles de calidad de servicio y seguir atendiendo…
La presidenta de la patronal de los seguros, Unespa, comenta con Capital cómo se encuentra la actualidad del sector en estos momentos El sector de los seguros evoluciona en España a ritmo constante, más allá de lo que pudiese aparentar la situación sanitaria vivida desde el pasado 2020. Pero es que esta área va mucho más allá y se encuentra actualmente en un momento clave de transformación y de retos por asumir. Por ello, para conocer más al respecto, Capital habla con Pilar González de Frutos, presidenta de Unespa, la patronal de los seguros. ¿Es España un país asegurado? Es una consideración relativa. España es un país con interesantes niveles de aseguramiento, pero están por debajo de la situación que se observa en los países centrales de nuestra área económica. Esto quiere decir que en España existen, todavía, gaps de aseguramiento. Sobre todo, en los ámbitos de la previsión y del seguro de vida. ¿Qué comunidades son las más dadas a asegurar y cuáles son las que menos? ¿Cómo va a evolucionar esta tendencia? Esto es algo que depende del seguro sobre el que hablemos. La Comunidad de Madrid y Baleares son, por ejemplo, los territorios con una mayor presencia relativa del seguro de salud. Sin embargo, el seguro patrimonial privado, fundamentalmente del hogar, es comparativamente más elevado en el País Vasco. Por último, en Cataluña existe un plus de previsión que se aprecia en las cifras relativas al seguro de vida. ¿Cuáles son las principales preocupaciones de los asegurados en este momento? La Covid-19 ha intensificado los contactos entre las aseguradoras y sus clientes y las reflexiones que ya estaban en marcha antes. Ahora los consumidores demandan una mayor implicación de las entidades en la reconstrucción de la era post Covid-19, así como una mayor transparencia como vía para…
En los seis primeros meses del año, Mapfre ha alcanzado en la Comunidad de Madrid un volumen de primas de 1.278 millones de euros en la región, experimentado un crecimiento del 7%. Esta es la comunidad que más volumen de negocio representa sobre el total de la aseguradora en España, con un 32%. Según ha informado la aseguradora a través de una nota de prensa, pese a la pandemia, Mapfre ha cumplido con sus objetivos al invertir en Madrid cerca de 11 millones de euros en los últimos tres años (2018-2020), lo que le ha permitido alcanzar las 300 oficinas en la región. En los próximos dos años, la aseguradora tiene previsto invertir 3 millones de euros más en la región, destinados principalmente a la apertura de oficinas, hasta alcanzar las 340, y a la mejora de las instalaciones existentes, con el fin de optimizar la atención al cliente y crear nuevos puestos de trabajos directos e indirectos en la comunidad. La aseguradora prevé también la apertura de tres nuevos centros de servicio del automóvil en Madrid. Este esfuerzo quedó especialmente patente cuando la borrasca Filomena azotó la región, causando grandes estragos. Solo en esta comunidad se declararon casi 34.000 siniestros, siendo hogar el ramo que más expedientes ha registrado con más de 25.000. La valoración económica de los siniestros en Madrid supera los 49 millones de euros. “Estamos realizando un importante esfuerzo para seguir ofreciendo los mejores productos y servicios y la mejor atención a nuestros clientes”, afirma Aristóbulo Bausela, director general territorial de Mapfre en Madrid. “Como entidad líder del seguro en esta comunidad tenemos la responsabilidad de invertir, innovar y apoyar el desarrollo económico de la región. Y lo estamos haciendo”, añade. Estos esfuerzos han tenido reflejo en sus resultados, que han mejorado a pesar de la…