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banca

La subida de los tipos de interés al 5% que afronta la banca

El encarecimiento del crédito y la subida de hasta un 10% en las hipotecas fomentará el ahorro en una economía con una inflación de casi el 9% El Banco Central Europeo anunció el pasado 21 de Julio la primera subida de tipos de interés realizada en 11 años. Una subida del 0,5% que sorprendió tantos a expertos como a la banca (se esperaba un 0,25%) y que provocó una de las mayores caídas de la bolsa europea y española en un año con varias fuertes fluctuaciones. Todo ello con el objetivo de rebajar una inflación interanual que escaló en el mes de Julio al 8,9% alcanzando un máximo histórico y en la que más de la mitad de los países pertenecientes a la organización llegaron a subidas de dos dígitos. Hipotecas y créditos más caros Este cambio de política monetaria por parte de Europa traerá dos efectos ya más que conocidos a nuestra economía: el negativo será el encarecimiento de las hipotecas y los créditos y el positivo una mayor rentabilidad en los depósitos a largo plazo. Sin embargo, falta por saber si el balance será lo suficientemente positivo y si la inflación conseguirá ser frenada, posibilidad a la que se ha de esperar al medio plazo del efecto de las medidas tomadas por la Unión Europea. El intento de frenazo a la inflación es evidente que reducirá el consumo. Aunque aún no estemos observando del todo la recesión que provocará esa bajada en el consumo, esto es debido a las altas cifras hoteleras que se están observando en el país, más aún en comparación con 2021, con unas pernoctaciones hoteleras que se han multiplicado por cuatro y por siete en el caso del turismo extranjero, con una ocupación hotelera que ya en Mayo superaba en un 3% a la…
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El Gobierno estudia gravar con un 4,8% los ingresos de la banca y con un 1,2% los de las...

El Gobierno ha propuesto gravar temporalmente con un tipo del 4,8% los intereses y las comisiones netas de la banca con ingresos superiores a los 800 millones de euros, y con un 1,2% los de las energéticas que facturen más de 1.000 millones El Gobierno propone gravar con un 4,8% los ingresos de la gran banca y con un 1,2% los de las energéticas, así como una sanción para aquellas compañías que trasladen el impuesto a los usuarios, recoge Europa Press. Así se recoge en las proposiciones de ley que el Ejecutivo ha presentado en el Congreso, dando inicio a la tramitación parlamentaria de los nuevos impuestos, temporales y extraordinarios, para las grandes entidades financieras y las grandes empresas energéticas, tanto eléctricas como gasistas y petroleras. El nuevo gravamen al sector energético estará en vigor durante 2023 y 2024 y buscará recaudar 2.000 millones de euros al año de los beneficios extraordinarios de estas empresas en 2022 y 2023. De su lado, el impuesto "excepcional y temporal" dirigido a "las grandes entidades financieras que ya han empezado a beneficiarse de la subida de tipos de interés", según ha argumentado el Gobierno, tendrá una duración de dos años --sobre los ejercicios 2022 y 2023-- y buscará recaudar 1.500 millones cada año. Sobre la posibilidad de que las empresas trasladen el coste del impuesto a los clientes, el Gobierno ha establecido en la proposición una sanción del 150% del importe que se traslade al usuario. La Comisión Nacional de los Mercados y de la Competencia (CNMC) sería el órgano encargado de velar de que no se repercuta el gravamen sobre los clientes en el caso de las energéticas; para los bancos, la CNMC deberá colaborar con el Banco de España. Por otro lado, el Gobierno no contabilizará los resultados ni la facturación…
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El impuesto a la banca del Gobierno supondría 1.800 millones para Santander, BBVA y CaixaBank

Según estimaciones de Credit Suisse, Santander, BBVA y CaixaBank tendrían una carga fiscal agregada de hasta 930 millones al año El impacto del nuevo impuesto temporal a la banca anunciado por el Gobierno de Pedro Sánchez podría suponer una carga fiscal agregada de hasta 930 millones de euros al año para los tres principales bancos nacionales: Santander, BBVA y CaixaBank, según ha indicado Credit Suisse en un informe que ha elaborado sobre la medida y recogido Europa Press. Esta cifra supondría que la carga fiscal se elevaría hasta los 1.860 millones de euros para los dos años en los que está previsto que el impuesto esté en vigor, 2023 y 2024, según lo anunciado por Sánchez el pasado martes en el Debate sobre el estado de la Nación. La firma ha elaborado dos escenarios, dependiendo de lo que fiscalice el impuesto. En el primer escenario, la carga fiscal sería proporcional a las cuotas de mercado en España de los bancos. Bajo este escenario, calcula que las potenciales cargas anuales serían de 400 millones de euros para CaixaBank (con un impacto de 6 céntimos en el precio de sus acciones); de 300 millones de euros para Santander (con un impacto de 2 céntimos en el valor de sus títulos); y de 230 millones de euros para BBVA, (con un impacto de 4 céntimos). En el segundo escenario, Credit Suisse contempla que el tipo impositivo es del 10% del beneficio en el mercado doméstico antes de impuestos. Con este enfoque, las cargas anuales serían de 300 millones de euros para CaixaBank, de forma que el impacto en sus acciones sería de 4 céntimos; de 200 millones para Santander (con un impacto de 1 céntimo); y de 200 millones para BBVA (con un impacto de 4 céntimos). La firma señala que el mercado…
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2022 arranca en rojo para el sector bancario: 630 oficinas y 4.678 empleados menos

La banca intenta reducir costes para ganar eficiencia ante una situación de rentabilidad baja e integración en el mercado de nuevos competidores Los principales bancos españoles redujeron su plantilla un 3,7%, mientras que recortaron su red de oficinas un 5,3% en el primer trimestre, de forma que se modera el proceso de reestructuración que ha llevado a cabo en los últimos dos años como consecuencia del Covid-19 y del impulso de la digitalización, según se recoge en los datos de las seis principales entidades bancarias españolas recopilados por Europa Press. En concreto, la banca echó el cierre a cerca de 630 oficinas en comparación con los datos de diciembre de 2021, mientras que redujo en 4.687 personas el número de empleados. Para obtener estas cifras se han recogido datos de Santander, BBVA, CaixaBank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja Banco, si bien la situación en cada entidad es diferente. Cabe destacar que durante los últimos años, la banca ha tratado de ganar eficiencia ante la situación de baja rentabilidad y participación de nuevos competidores, como las fintech, y nuevas tendencias de consumo. Para ello, se ha apoyado en la reducción de costes, entre ellos los de personal, así como en el impulso a la digitalización, unos procesos que se aceleraron con la irrupción de la pandemia de Covid-19, que llevó a un confinamiento generalizado entre marzo y mayo de 2020, y a medidas de reducción de la movilidad a partir de entonces, lo que produjo una menor presencialidad en oficinas bancarias. Además, entre 2020 y 2021 se ha experimentado también en el sector un proceso de consolidación que llevó a las fusiones de CaixaBank con Bankia y de Unicaja con Liberbank, entre otras. Ante esta situación, el sector bancario ha realizado ajustes de plantillas y cierres de oficinas. En concreto, Banco…
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Las eléctricas y la banca alertan de inseguridad jurídica sobre la intervención del precio del gas

Los operadores de los mercados eléctricos de España y Portugal han advertido de los "importantes y relevantes impactos" que pueden ocasionar en los mercados a plazos de derivados ya contratados la denominada 'excepción ibérica'  Operadores de los mercados eléctricos alertan del impacto del plan de España y Portugal para bajar la luz. Este puede ocasionar en los mercados a plazos de derivados ya contratados la denominada 'excepción ibérica' para limitar a 30 euros el megavatio hora (MWh) el precio de gas que se utiliza para generar electricidad, según Europa Press. En una misiva remitida a las secretarías de Estado de Energía de España y Portugal, así como a los supervisores bursátiles de cada país (CNMV y CMVM) y al comité Técnico del MIBEL (CNMC/ERSE/CNMV/CMVM), OMI -en la que participan los principales grupos energéticos del país (como Endesa, Iberdrola, Naturgy, Repsol o EDP) y financieros (Santander o BBVA)- OMPI, BMEClearing y MEFF alertan de que "la potencial intervención del mercado no alineada con el resto de la UE originará un fuerte riesgo regulatorio, comprometiendo la necesaria credibilidad del proceso de formación de precios". "La ausencia de un régimen regulatorio claro, inequívoco e incuestionable de determinación del precio y con un periodo de aplicación limitado, provocaría una gran inseguridad y riesgo jurídico, en especial en lo que respecta a todos los contratos de derivados ya transaccionados", añaden. Y es que las compañías cubren generalmente la volatilidad de los precios de la electricidad por medio de contratos de cobertura en los mercados a futuro, cuyos precios se establecen de acuerdo a los precios en las subastas diarias y en los mercados al contado. De esta manera, una distorsión en esos precios a través de la fijación de un tope llevaría a distorsionar también esos contratos derivados, según los operadores. Unos 160 TWh expuestos…
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La banca española continua alcanzando máximos históricos de rentabilidad

Las cifras siguen creciendo por la puesta en marcha de la EBA desde el primer trimestre de 2021 La banca continuó registrando máximos históricos de rentabilidad sobre recursos propios (ROE) al cierre de 2021, mientras que su ratio de préstamos dudosos (NPL) aumentó ligeramente en el año como consecuencia de un cambio normativo, según reflejan las estadísticas supervisoras de las entidades de crédito correspondientes al cuarto trimestre de 2021 publicadas por el Banco de España. La rentabilidad de la banca se situó en el 10,23% a finales del cuarto trimestre de 2021, frente al 10,94% del trimestre anterior y el dato negativo de finales de 2020, según expone Europa Press. Como explica el Banco de España, este valor tan elevado de la rentabilidad se está viendo condicionado por el reconocimiento, en el primer trimestre de 2021, del fondo de comercio a raíz del proceso de fusión de un grupo significativo (CaixaBank y Bankia), aunque excluyendo del agregado a este grupo también se constata la recuperación de la ratio de rentabilidad, que se situaría en el 9,50%, nivel similar a las rentabilidades previas al año 2020. La ratio de capital de nivel ordinario (CET1) se situó en el 13,45%, mientras que la ratio de Tier 1 se colocó en el 15,15% y la ratio de capital total, en el 17,40%. Las ratios de capital del total de entidades de crédito disminuyeron ligeramente en el cuarto trimestre de 2021. En el conjunto del año, la ratio de capital total aumentó en casi 40 puntos básicos por el aumento del importe del capital total (numerador de la ratio) y la disminución de la exposición total (denominador de dicha ratio), mientras que la ratio de capital ordinario (CET1) se redujo en 5 puntos básicos. La ratio de capital total de las entidades significativas se…
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La banca española, la más beneficiada de Europa en 2022 pese a la guerra

Los sectores bancarios europeos experimentarán un entorno operativo en deterioro durante los próximos 12 a 18 meses Los sectores de la banca de la mayoría de países europeos se enfrentan a un deterioro del entorno operativo como consecuencia de la invasión rusa de Ucrania, que lastra el crecimiento e impulsa la inflación, aunque, en el caso de España, los bancos se beneficiarán de un mayor crecimiento en 2022 respeto de la mayoría de los grandes países europeos, según Moody's. En su análisis de los sistemas bancarios una decena de países del Viejo Continente (Bélgica, Dinamarca, Francia, Alemania, Italia, Países Bajos, España, Suecia, Suiza y Reino Unido), la calificadora de riesgos ha destacado que las perspectivas para estos "se mantienen estables", incluso cuando la invasión rusa de Ucrania aumenta los riesgos y está ralentizando la recuperación económica de la pandemia. Un entorno operativo en deterioro "En Europa, la mayoría de los sectores bancarios experimentarán un entorno operativo en deterioro durante los próximos 12 a 18 meses, y más incertidumbre en comparación con las expectativas anteriores de Moody's", ha señalado Louise Welin, analista senior de Moody's, para quien la guerra reducirá el crecimiento económico, elevando la inflación y presentando riesgos significativos. "Sin embargo, las perspectivas para estos 10 sistemas bancarios se mantienen estables, lo que refleja nuestra opinión de que pueden superar estos desafíos", ha afirmado. De este modo, Moody's ha adelantado que la calidad de los activos de estos diez sistemas bancarios siga siendo en general resistente, el capital siga siendo sólido y la rentabilidad se mantenga estable en gran medida para la mayoría de los mismos. A este respecto, si bien las tendencias que afectarán al sector serán similares en gran parte de Europa, la agencia ha destacado que, en el caso de España, los bancos españoles "se beneficiarán de…
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El Corte Inglés acuerda con la banca una nueva refinanciación de hasta 2.600 millones

Según ha informado la compañía presidida por Marta Álvarez, el Grupo El Corte Inglés ha alcanzado un acuerdo para refinanciar su deuda bancaria por un importe agregado máximo de hasta 2.600 millones de euros El Corte Inglés acuerda con la banca una nueva refinanciación de hasta 2.600 millones. El contrato, que ha sido suscrito con el apoyo de más de una veintena de entidades financieras nacionales e internacionales, permite al grupo de distribución mejorar las condiciones que tenía actualmente al asegurar una financiación estable, con menor coste y mayores plazos. De hecho, según ha explicado, se permite ampliar los plazos hasta marzo de 2027 con la posibilidad de extensión de un año y otro adicional, escalonadamente. En concreto, el acuerdo, que establece un importe máximo de 2.600 millones de euros, supone la refinanciación total del anterior contrato firmado en febrero de 2020, al que se añade un nuevo tramo de 600 millones que se destinará a amortizar emisiones en el mercado de capitales. La operación se estructura en un préstamo a largo plazo de 919 millones de euros y en una línea de crédito de hasta 1.081 millones. Con esta refinanciación, El Corte Inglés ha escogido el mejor momento del mercado para realizar una operación de este tipo en un marco económico complejo, al igual que ya ocurrió en la refinanciación de 2020, cuando cerró la operación justo antes de la pandemia, según han señalado a Europa Press en fuentes financieras. El acuerdo de refinanciación incluye también compromisos de sostenibilidad en línea con las estrategias de responsabilidad social corporativa que lleva a cabo el Grupo. El contrato de refinanciación se realiza con formato de compañía de 'investment grade', aunque El Corte Inglés todavía no lo haya obtenido, lo cual supone un respaldo a la compañía por parte de la banca…
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La deuda de la banca española con el BCE sube un 10,9% interanual

La deuda se situó en 289.689 millones de euros en febrero, la misma cantidad que la registrada en enero La deuda de los bancos españoles con el Banco Central Europeo (BCE), que refleja la apelación bruta de las entidades al instituto emisor a través de las operaciones regulares de financiación, se situó en 289.689 millones de euros en febrero, la misma cantidad que la registrada en enero. Según los datos del Banco de España consultados por Europa Press, el incremento fue del 10,90% en comparación con el mismo mes del ejercicio precedente. Por su parte, la apelación bruta del conjunto del Eurosistema al BCE se colocó en 2,201 billones de euros en febrero, lo que representa un incremento del 22,81% en el año, y prácticamente la misma cifra que en el pasado mes de enero. Así, la apelación de los bancos residentes en España al instituto emisor representó en febrero el 13,15% del total del Eurosistema, en línea con el mes anterior y por debajo del 14,5% que suponía en febrero de 2021. Programa de compra de activos Por otro lado, el volumen agregado de activos adquiridos en España en el marco de los distintos programas de compra de activos implementados desde 2009 por el BCE sumaba 604.263 millones de euros en febrero, un 0,96% más que en enero y un 24,63% por encima del dato de un año antes. En el conjunto del Eurosistema, el importe agregado de las compras de activos alcanzó en el último mes de 2021 un total de 4,8 billones de euros, lo que implica un aumento del 1,58% en el mes y del 26,55% en el año. Según los datos del Banco de España, el volumen agregado de compras de activos en España representa un 12,53% del total correspondiente al balance consolidado del Eurosistema,…
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'Ciberfinanzas': cómo proteger la economía personal en la era digital

El 61% de los consumidores españoles ha cambiado sus hábitos de consumo, según la Encuesta de Hábitos de Compra y Consumo 2020, elaborada por la Mesa de Participación de Asociaciones de Consumidores (MPAC). Una transformación que ha venido impulsada por la mayor digitalización que se ha producido a nivel mundial (las denominadas como Ciberfinanzas). No en vano, en 2020 el 75% de los hogares en España realizaron compras por Internet, frente al 66% de 2017. Esta evolución no está siendo ajena al sector bancario. De hecho, casi el 60% de los españoles de entre 18 y 34 años prefieren la interacción digital con sus entidades financieras y se espera que el incremento hacia estos canales sea del 25% en los próximos cinco años, según el informe Entendiendo y optimizando el onboarding financiero en la era digital, elaborado por IDC Research España en colaboración con Mitek. Así, actualmente, el 50% de los clientes de la banca ya son digitales, y en algunas entidades este porcentaje se eleva hasta el 70%. Las principales ventajas de los servicios financieros digitales son la agilidad, la accesibilidad y la comodidad, entre otras. Eso sí, el uso de este canal también genera riesgos potenciales que obligan a entidades y usuarios a reforzar al máximo las medidas de seguridad. Consejos de las entidades para protegerse En este contexto, si bien los bancos están apostando por la tecnología como método para proteger tanto los datos de sus clientes como sus cuentas bancarias, desde las entidades asociadas a CECA (CaixaBank, Kutxabank y Cajasur Banco, Abanca, Unicaja Banco, Ibercaja Banco, Caixa Ontinyent, Colonya Pollença y Cecabank) proponen algunos consejos para proteger las finanzas en la era digital. En primer lugar, desconfiar de las comunicaciones sospechosas. Como recuerda el Banco de España, “las compañías legítimas ya disponen de la información personal;…
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