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La banca en 2024: control de costes, atención personalizada y competencia por los depósitos

Hasta hace poco, los primeros ejecutivos de los bancos pedían que los tipos de interés volvieran a las cifras que les correspondía. Eso mermó su capacidad para generar ingresos, puesto que el hecho de que los tipos de interés estuvieran en negativo penalizaba el negocio de la banca, que consiste en prestar dinero a cambio de un interés. Tras la vuelta a la normalidad, se abre un panorama distinto, que también tiene que ver con la irrupción de algunas tecnologías y la consolidación de otras. Además, la incertidumbre con respecto al devenir económico de este 2024 lleva a la banca a cuidar mucho a sus clientes, en especial a aquellos que más dinero tienen depositado en sus cajas fuertes. De esa forma, este 2024 marca una serie de circunstancias que la banca tiene que afrontar en una cómoda posición, eso sí, tras las ingentes ganancias de 2023. Un estudio de Capgemini analiza cuáles son las tendencias de este año, sobre todo en lo que concierne a la banca minorista. La primera tendencia es que los bancos han comenzado una tímida competición por los depósitos, en vista de que otros actores como los neobancos ofrecen buenas rentabilidades que pueden reducir sus fondos. No obstante y como se ha dicho antes, los sólidos beneficios de 2023 y la liquidez obtenida hasta ahora llevarán a un panorama de contención en esa guerra de depósitos. La era digital y una nueva época para la banca La era digital marcó un hito que en el sector financiero dio a luz a diferentes neobancos. Su principal característica hasta ahora ha sido el crecimiento, a través de una atención personalizada y comisiones bajas. El desafío ahora está en convertir ese crecimiento en beneficios, mientras que los bancos tradicionales se ven empujados a ofrecer unos servicios similares a…
Unicaja Banco cerró 2023 con un beneficio neto de 267 millones de euros, lo que equivale a un descenso del 4% respecto a las ganancias obtenidas en el año anterior, según ha informado la entidad este martes al publicar sus cuentas anuales y ha recogido Europa Press. El año pasado, el banco andaluz tuvo que asumir un cargo de 63,8 millones de euros por el impuesto temporal a la banca. En caso de no haber tenido que afrontar este gravamen, sus beneficios hubieran registrado un incremento del 19% en el año. De acuerdo con los cálculos del mercado con arreglo a estos resultados, el banco pagará cerca de 80 millones de euros por este concepto este año. Los ingresos totales del banco (margen bruto) fueron de 1.776 millones de euros, un 10,6% más. De esa cifra, los ingresos por intereses (margen de intereses) fueron de 1.353 millones de euros, un 26,1% más, mientras que los ingresos por comisiones avanzaron un 1,6%, hasta los 533 millones de euros. Los gastos de personal de la entidad cayeron un 3,8%, hasta los 487 millones de euros, mientras que el resto de gastos de administración se elevó un 6,1%, hasta los 281 millones de euros. Las amortizaciones tuvieron un impacto negativo de 91 millones de euros. De esta forma, el margen de explotación fue de 917 millones de euros, un 23,2% más, que al restarle unas provisiones de 114 millones (+21,5%), 146 millones por deterioro de activos (-31,7%) y unos extraordinarios de 286 millones (casi el quíntuple) da un resultado antes de impuestos de 371 millones, un 3,2% menos. El abultado incremento del impacto negativo por extraordinarios financieros se debe a que el banco ha decidido acometer dotaciones a activos inmobiliarios por la situación actual del ciclo monetario. Respecto a los resultados únicamente del…
España se sitúa como el tercer país con más robos de cuentas, mientras aumenta la preocupación por los datos en manos de los bancos Con los datos, el riesgo cero no existe. Lo sufren desde las pequeñas empresas hasta las más grandes, incluidos los bancos y las gigantes tecnológicas estadounidenses, que prácticamente han reinventado internet. España, además, ha vivido un repunte de ciberataques a lo largo de este año. Durante el segundo trimestre del año, España registró cerca de cuatro millones de robos de cuentas, solo por detrás de Estados Unidos y Rusia. Los datos de Surfshark revelan cierto aumento en este sentido, dado que en los tres primeros meses del año las cuentas vulneradas ascendieron a 3,1 millones, lo que hizo a nuestro país escalar dos puestos en esta poco agradecida clasificación. Los españoles, pese a declarar que se sienten capaces de identificar ciberamenazas, son conscientes de que sus datos están en peligro. Un estudio de NordVPN sostiene que los encuestados de España son de los que tienen más conocimiento en ciberseguridad, en comparación con el resto de participantes de Reino Unido, Estados Unidos, Francia, Australia, Alemania, Italia y Bélgica. Así, la mayoría de usuarios sabe crear contraseñas fuertes y sospecha de ofertas engañosas (alrededor del 95% en ambos casos). Por otro lado, hay una gran conciencia de que se debe evitar compartir ciertos datos en las redes sociales, así como de los riesgos que tiene guardar la tarjeta de crédito en el navegador. Con todo, como se ha dicho al comienzo de este artículo, hay riesgos que no se pueden evitar. Es el caso de los datos bancarios, expuestos constantemente. Además, si bien es cierto que se puede prescindir de ciertos servicios que ofrece internet, no ocurre lo mismo con los servicios bancarios, que son obligatorios para una…
N26 ha sido uno de los últimos bancos en ofrecer una cuenta de ahorro al 2,26%, mientras gran parte del sector se mantiene a la espera para pagar por los depósitos La inflación ha impulsado a los españoles a buscar rentabilidad por todas partes, incluidos los depósitos. El propio gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, explicó durante su intervención en la 18ª edición del 'IESE Banking' que ha habido un cierto cambio, con “los depositantes buscando instrumentos financieros mejor remunerados y habiendo agotado parte de los colchones de ahorro acumulados durante la pandemia". Los lectores recordarán las colas a las puertas del Banco de España. No fue una imagen anecdótica, sino que la inversión de los particulares se multiplicó por 476 desde junio del año pasado. De hecho, en el mes de febrero de 2022 se invirtieron 16 millones de euros por parte de particulares. En febrero de este año, la inversión se elevó en 3.918 millones de euros. Se trata de una inversión con cierta seguridad (garantizados hasta los 100.000 euros) y que ofrece una leve rentabilidad, lo que animó a los particulares. Se puede decir que este tipo de producto vino a ocupar el lugar de lo que durante años fueron los depósitos. Resulta que, según los datos de HelpMyCash, el interés medio de los plazos fijos se sitúa en el 0,86%. Asimismo, el Banco de España afirma que el aumento de los tipos de interés se está trasladando lentamente a los depósitos a plazo. Esto hace que la remuneración crezca en España la mitad de rápido que en la zona euro. El motivo principal es la resistencia que muestran los grandes bancos por remunerar los depósitos algo que, por otra parte, están aprovechando los bancos digitales o 'neobancos' para crecer. Sin ir más lejos,…
El magnate Warren Buffett trata de calmar a los depositantes, diciéndoles que no perderán su dinero Warren Buffett, presidente y director ejecutivo de Berkshire Hathaway y uno de los hombres más ricos del mundo, cree que habrá más quiebras bancarias en los Estados Unidos, pero ha tranquilizado a los depositantes asegurándoles que no perderán su dinero. "Las quiebras bancarias no se han terminado", ha afirmado este miércoles en una entrevista en la 'CNBC'. No obstante, se ha mostrado seguro de que los clientes no perderán su dinero durante el próximo año, al menos. Sin embargo, no se ha mostrado tan optimista con los accionistas de estas entidades. "No salvarán [el Gobierno] a los accionistas", ha resumido. El magnate ha querido tranquilizar a la población y ha explicado que, a su juicio, las "decisiones estúpidas" de unos directivos bancarios no deberían "asustar" a los ciudadanos. Además, ha explicado que debido a la configuración de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), que se nutre de las aportaciones de los bancos por los depósitos que este mecanismo protege, el Estado no incurrirá en pérdidas en caso de rescatar bancos en problemas. "Los gastos de la FDIC, incluido el de sus empleados y todo lo demás, es sufragado por los bancos. Así que los bancos no han costado nunca ni un centavo al Gobierno federal", ha dicho Buffett. Los lectores recordarán que la quiebra hace unas semanas del Silicon Valley Bank. Este hecho causó un terremoto financiero por todo el globo. La entidad estadounidense ha sufrido la segunda mayor caída de un banco estadounidense desde la crisis del 2008, y ha recordado a los analistas lo peor de la Gran Recesión. La caída de la entidad californiana, que ha sido intervenida por los reguladores bancarios americanos, no…
Según los datos publicados por el brazo de supervisión del Banco Central Europeo (BCE), la banca española es la peor capitalizada de la eurozona, pero la séptima más rentable Los bancos españoles fueron los menos solventes de los diecinueve países que conformaban la eurozona en el tercer trimestre de 2022 en función de sus niveles de capital, aunque fueron los séptimos más rentables, según los datos publicados este miércoles por el brazo de supervisión del Banco Central Europeo (BCE) recogidos por Europa Press. En concreto, los diez bancos españoles examinados por el supervisor registraron una ratio de capital CET1, la de mayor calidad, del 12,48% entre julio y septiembre, 3 puntos básicos por debajo del dato del segundo trimestre. Por delante de la banca española se situaron los bancos portugueses, con un 13,59%, mientras que la banca griega obtuvo un ratio agregado del 13,74%, y la austríaca, del 14,28%. Del lado contrario destacaron los bancos estonios, con una ratio del 24,06%, mientras que los letonios se situaron en el 23,08% y los lituanos, en el 19,11%. Entre los grandes países del euro, los más comparables con España, la banca alemana tuvo una ratio de capital CET1 en el tercer trimestre del año del 14,88%, mientras que la banca francesa se situó en el 14,96% y la italiana, en el 14,70%. En lo que respecta a la rentabilidad, los 10 bancos españoles registraron un retorno sobre capital (RoE, por sus siglas en inglés) del 10,53%, 20 puntos básicos por encima de la tasa del segundo trimestre del año. La banca española se situó así por detrás de los bancos de Eslovenia (18,80%), Grecia (15,38%), Lituania (13,54%), Bélgica (11%), Letonia (10,91%) y Austria (10,86%). Únicamente la banca maltesa obtuvo un retorno negativo en el tercer trimestre, con el -1,36%. Respecto a los…
El Banco Central Europeo (BCE) considera que las entidades de la zona euro se encuentran aún lejos de cumplir las exigencias de supervisión de la institución en cuanto a gestión de riesgos medioambientales y climáticos Para que los bancos cumplan sus expectativas sobre riesgo climático en 2024, el BCE ha decidido introducir un calendario de plazos escalonados específicos para cada banco con el fin de alcanzar una plena alineación con todas sus expectativas para finales de 2024. "El vaso no está ni medio lleno", ha reconocido el ejecutivo holandés del BCE, Franck Elderson, para quien, si bien las entidades han dado los primeros pasos al respecto del riesgo climático, hay una diferencia entre hablar de pasos y empezar a actuar "y hay una diferencia aún mayor en hacer lo que se necesita". "En pocas palabras, el vaso se está llenando lentamente, pero aún no está ni siquiera a la mitad", ha advertido. Tras concluir su revisión temática sobre los riesgos ambientales y relacionados con el clima, en la que han tomado parte 186 bancos con un total de activos combinados de 25 billones de euros, incluyendo 107 entidades significativas y 79 entidades menos significativas, el BCE señala que, incluso si el 85% de los bancos ahora tienen al menos prácticas básicas en la mayoría de las áreas, todavía carecen de metodologías más sofisticadas e información granular sobre riesgos climáticos y ambientales. Asimismo, el banco central reconoce que existe una preocupación supervisora relacionada con las capacidades de ejecución de la mayoría de los bancos, donde la implementación efectiva de sus prácticas todavía está rezagada, añadiendo que los bancos continúan subestimando significativamente la amplitud y magnitud los riesgos climáticos, y casi todas las entidades (96%) tienen puntos ciegos para identificarlos. "La mayoría de los bancos aún no han respondido a la pregunta…
Los bancos de la zona euro endurecieron sus estándares de crédito en el tercer trimestre para sus préstamos o líneas de crédito a empresas y acometieron "un fuerte endurecimiento" para la concesión de hipotecas Los bancos de la eurozona endurecerán más sus préstamos a empresas y hogares, recoge Europa Press. Según la encuesta de préstamos bancarios, realizada por el Banco Central Europeo (BCE) entre el 16 de septiembre y el 4 de octubre con la participación de 153 bancos, las directrices internas o los criterios de aprobación de los bancos para préstamos o líneas de crédito a empresas se endurecieron "aún más" en el tercer trimestre de 2022. Los bancos de la zona euro atribuyeron su respuesta al impacto del actual contexto de desaceleración económica y la intensificación de los temores de recesión, así como los riesgos relacionados con las perspectivas económicas, las situaciones específicas del sector o la empresa y la disminución de la tolerancia al riesgo de los bancos. Asimismo, la normalización en curso de la política monetaria, el coste de los fondos de los bancos y la situación del balance también tuvieron un efecto restrictivo en los estándares crediticios aplicados por la banca en sus préstamos a empresas. De su lado, los bancos reportaron un aumento en la demanda de préstamos de las empresas en el tercer trimestre de 2022, impulsada por las necesidades de financiación para capital de trabajo e inventarios, en un contexto de costes de producción inflados, inventarios crecientes debido a la desaceleración de la demanda y un comportamiento precautorio en un contexto de 'cuellos de botella' en la oferta. Por segundo trimestre consecutivo, la inversión fija tuvo un impacto moderador en la demanda neta de préstamos de las empresas, en línea con la desaceleración esperada de la inversión, mientras que los bancos han…
Según se recoge en los estados financieros individuales de las entidades publicados por el Banco de España, 12 bancos de los que operan en España cerraron 2021 con pérdidas, frente a las trece entidades en 'números rojos' de 2020 Doce bancos en España registraron pérdidas en 2021. Wizink Bank fue la entidad que presentó mayores pérdidas netas, por valor de 24,612 millones de euros, si bien sus resultados de 2021 están impactados por una provisiones extraordinarias de 213,3 millones de euros para cubrir potenciales litigios asociados a las tarjetas 'revolving'. Además, estos 'números rojos' se redujeron en comparación con 2020, cuando la entidad cerró el ejercicio con unas pérdidas de 35,645 millones de euros, como recoge Europa Press. Por detrás, Evo Bank registró unas pérdidas de 23,715 millones de euros, frente a un beneficio de 32,096 millones de euros en 2020, mientras que la filial de Credit Suisse en España sextuplicó sus pérdidas en 2021, hasta los 20,07 millones, frente a los 2,804 millones de euros registrados en el ejercicio precedente. Por su parte, TargoBank redujo sus pérdidas un 60,3%, hasta los 16,872 millones de euros, frente a los 'números rojos' de 42,587 millones de euros de 2020. En cuanto a Singular Bank, mantuvo sus pérdidas en alrededor de 15 millones a finales de 2021, mientras que Banco Cetelem registró 'números rojos' por valor de 13,524 millones de euros frente a unos beneficios de 17 millones de euros. La filial de Deutsche Bank en España también se anotó unas pérdidas de 11,9 millones de euros, más que duplicando las registradas en 2020 de 4,78 millones, al tiempo que Wealthprivat Bank también continuó ampliando sus 'números rojos' hasta los 6,605 millones de euros, un 19,8% más que en 2020. Igualmente, Andbank España aumentó sus pérdidas hasta los 5,491 millones de euros,…