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26 mayo 2020

La banca española empeora su rentabilidad debido al Covid-19

La firma global de servicios profesionales Alvarez & Marsal ("A&M") anuncia hoy los resultados de la décima edición del prestigioso informe “El Pulso de la Banca Española”. El informe analiza la evolución de los 12 principales bancos españoles durante el primer trimestre de 2020, destacando los indicadores clave de rendimiento de la industria bancaria española. El Pulso, puntúa a cada uno de ellos en función de los KPIs relacionados con cada área de análisis. En esta edición, la consultora concluye que las entidades españolas se han visto afectadas por la crisis del COVID-19, empeorando su margen de intereses, rentabilidad, riesgo y solvencia. Sin embargo las doce principales entidades financieras de nuestro país han mejorado su liquidez, eficiencia y ratio de morosidad. El sector presenta una mejora en ingresos comparado con el trimestre anterior reflejada en el incremento de los resultados operativos de Abanca, Kutxabank, Sabadell, Ibercaja y Liberbank, mientras que Cajamar, Caixabank, Unicaja, y BBVA presentaron una reducción en su Margen Ordinario durante el primer trimestre de 2020. Sólo una de las 12 entidades analizadas mejoró su puntuación global respecto al cierre del ejercicio anterior, gracias a la mejora de su liquidez, eficiencia y riesgo. Tres entidades empeoraron su puntuación, mientras que el resto de los bancos analizados se mantuvieron estables en el trimestre. La crisis del COVID-19 ha impactado fundamentalmente en el coste de riesgo de las entidades, que a su vez ha provocado un descenso en la rentabilidad, reflejado en las ratios ROE (Return on Equity) y ROA (Return on Assets). Para predecir el alcance de este impacto a futuro, A&M ha desarrollado varios modelos que muestran la evolución esperada de los bancos españoles en diferentes magnitudes. En este sentido, se espera que la ratio de morosidad y el coste de riesgo sigan aumentando, mientras que los márgenes…

14 mayo 2020

El papel del sector financiero en la crisis

Nuestro mundo ha experimentado grandes transformaciones desde que, cuando llegaron los esperados 2000, leímos por primera vez Capital. En sus páginas muchos profesionales han ido contando mes a mes durante dos décadas los pequeños y grandes cambios económicos, empresariales y, también, sociales que hemos vivido. La entrada en el siglo XXI vino acompañada del pinchazo de lo que se denominó entonces como ‘burbuja de las punto.com’, y que provocó la desaparición de multitud de compañías que se consideraban paradigma de la ‘nueva economía’. Tan sólo ocho años después, se desató la mayor crisis financiera de las últimas décadas en EEUU, tras años de una política monetaria tremendamente laxa que acabó provocando una fuerte subida de las valoraciones tanto de activos reales como financieros. Esta crisis financiera pasó a tener una dimensión global, impactando de lleno en Europa a partir de los años 2008 y 2009 con consecuencias de profundo calado, llegando incluso a poner en duda la supervivencia del euro. Y, por último, cuando finalmente, en algunos países como el nuestro, ya habíamos recuperado los niveles precrisis de empleo o producción, un enemigo invisible y desconocido nos ha situado ante el que, probablemente, sea el momento más complejo y el mayor desafío para nuestra generación, tanto desde el punto de vista sanitario, como social y económico. En cada una de estas crisis, el sector bancario, como dinamizador, financiador y prestatario de servicios financieros, ha sido de alguna manera protagonista destacado, algunas veces en la génesis, otras veces en el nudo, y casi siempre en el desenlace. Echando la vista atrás, el sistema financiero de hoy nada tiene que ver con el que se ilustraba en los primeros números de la revista Capital, que coincidían con el nuevo milenio. La crisis financiera que comenzó en 2008 supuso una gran transformación para…

04 marzo 2020

Laura González-Molero, presidente de APD: "El momento requiere que los directivos comuniquemos más"

La Asociación para el Progreso de la Dirección (APD) es, sin duda, la organización más importante de directivos en España. Tras más de sesenta años de historia, acumula 3.800 socios en seis países, que pagan 575, 1.765 o 6.625 euros al año según sean individuales, empresas o protectores. Estos ingresos suponen más de 6 millones al año. Junto con la ayuda que proporcionan los patrocinadores para la organización de eventos, permiten que esta institución sin ánimo de lucro mantenga la independencia y organice actividades que elevan la formación y las conexiones de sus miembros. Con el objetivo de seguir impulsándola, la institución situó al frente a Laura González-Molero en mayo de 2019. Licenciada en Farmacia, ha desempeñado durante veinticinco años responsabilidades ejecutivas en grandes corporaciones de sectores de cuidado de la salud, químico y biotecnológico. Entre otras tareas, ha sido presidente de empresas como Merck o Bayer Healthcare en Latinoamérica. En la actualidad, además de presidente de APD, es consejera independiente de Bankia, Acerinox, Viscofan y Ezentis. ¿Para qué sirve APD? En esta época en la que el tiempo y los recursos son tan limitados, es lógico plantearse a qué club pertenezco. En este contexto de retos y complejidad crecientes, ofrecemos servicios muy actualizados para generar valor a niveles diferentes de directivos. Nuestra extensa trayectoria nos ha permitido convertirnos en un referente, hasta el punto en el que hay compañías que nos piden formación específica para ellas. Tenemos un panel de expertos extenso, un conocimiento profundo. Además proporcionamos un networking (conexiones) de alto nivel, y con un elevado nivel de privacidad. Los directivos siempre han sido celosos a la hora de guardar los secretos de su éxito. ¿Por qué van a compartirlos aquí? Los ejecutivos cada vez son menos celosos. Está claro que hay temas que no pueden compartirse por…

12 julio 2019

Bankia y el BEI lanzan una línea de 300 millones para la concesión de ‘hipotecas verdes’

Bankia y el Banco Europeo de Inversiones (BEI) fomentarán el acceso a viviendas de consumo eficiente y de bajas emisiones en España con el lanzamiento de una línea de hipotecas verdes que dispondrá de 300 millones de euros. Según informó la entidad financiera en un comunicado, dicha cantidad es la suma de un préstamo de 150 millones otorgados por el banco de la UE a la entidad española y una contribución adicional de otros 150 millones de euros. El acuerdo, firmado por la vicepresidenta del BEI, Emma Navarro, y el presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, tiene el objetivo de promover la adquisición de viviendas de nueva construcción y de consumo energético casi nulo en España. En este sentido, Bankia explicó que quienes accedan a estas ‘hipotecas verdes’ “podrán beneficiarse de las condiciones favorables de financiación del BEI, que puede suponer una rebaja de hasta 0,25 por ciento sobre el tipo final”. Para ello, las nuevas viviendas que se vayan a adquirir deberán contar con un certificado de sostenibilidad medioambiental emitido por una entidad certificadora, que permitirá asegurar que la promoción cuenta, entre otros, con sistemas de aislamiento térmicos, acústico y de ventilación adecuados para garantizar el menor consumo de energía posible, asegurando, al mismo tiempo una mejor habitabilidad de las viviendas y un mayor confort. En el acto de firma, Goirigolzarri afirmó que en la entidad creen “en un modelo de negocio basado en una banca responsable que apoye a las personas y sus proyectos y ofrezca oportunidades de crecimiento y desarrollo”, por lo que señaló que “este acuerdo confirma el compromiso de Bankia y del BEI para ser los referentes dentro del sector financiero a la hora de movilizar financiación hacia aquellos proyectos que incorporen criterios de sostenibilidad en su diseño y ejecución, y de este modo potenciar…

02 julio 2019

Goirigolzarri: No abandonaremos los pueblos ni las zonas rurales"

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, defendió este martes que la entidad tiene la política de “no abandonar municipios” ni zonas rurales, como ha demostrado tras los ajustes de red derivado de la fusión de BME y potenciando a la vez los ‘ofibuses’ o sucursales con ruedas que se desplazan a localidades sin red física para garantizar los servicios financieros a su población. Así lo indicó en el séptimo 'Diálogos de Servimedia' que esta agencia de noticias organiza este año con motivo de su 30 aniversario, donde estuvo acompañado por la presidenta de Microsoft España, Pilar López, al preguntarle sobre el riesgo de exclusión en localidades donde se quedan sin sucursales y la cobertura de internet es deficiente. Goirigolzarri señaló que el problema de la desertización en zonas remotas rurales “no empieza por la banca, empieza por farmacias, colegios”, etc; detallando que durante la crisis apenas 500 de los 4.100 municipios existentes en el país han perdido la oficina bancaria y “la crisis no ha sido el causante”. “Es cierto que el 2,5% de la población vive en lugares donde no hay oficina bancaria, y es cierto que hay un reto que enfrentar”, admitió, pero a continuación apuntó el citado compromiso de Bankia. “Nos tenemos que acostumbrar a que este tipo de municipios se vean atendidos por ‘ofibuses’. Son una oficina, solo que tiene ruedas y hace de todo”, refirió. Por otra parte, refirió que la entidad está haciendo además “esfuerzos de educación” para formar a la población en núcleos donde no hay red física en el mundo digital para que “pueda beneficiarse de las oportunidades que dan el mundo online”. “No es un tema nuevo –indicó en relación al riesgo de exclusión financiera-, pero creo que hoy estamos mejor preparados en términos de posibilidades para atender este reto…

10 abril 2019

Zara repite como marca española más valiosa; Seat, la que más sube

Las marcas del sector bancario español, con un valor de más de 33.000 millones de euros en valor de marca, vuelven a ser el más valioso, seguido del sector Textil (casi 25.000 millones) y Telecomunicaciones (casi 12.000 millones). Zara se coloca de nuevo como la marca más valiosa de España en 2019 con una valoración de 15.865 millones de euros y con mayor fortaleza (AAA). El buque insignia de Inditex, presente con 7 marcas en el ranking, lidera por segundo año consecutivo el ranking Top 100 España 2019 elaborado por Brand Finance, la consultora internacional líder en valoración de marcas. Según el informe, presentado hoy en la Cámara de Comercio de Madrid, entre las 100 marcas España aporta 124,2 mil millones de euros al conjunto de marcas más valiosas del mundo, 10,7 mil millones más que en 2018. El evento de presentación del informe, que ha contado con la participación de ponentes de algunas de las empresas más valiosas del ranking español como Iberia, LaLiga, Mapfre, NH Hoteles o Gestamp, ha demostrado que la reputación de la marca en todos los sectores aporta información muy valiosa. La clausura del encuentro ha ido de la mano de Dña. Irene Lozano, Secretaria de Estado de la España Global quien ha apuntado “Las empresas españolas juegan un papel muy importante a la hora de transmitir las fortalezas de nuestro país, una de las ambiciones por las que trabajamos en la España Global. Es muy importante romper la brecha entre la percepción y la realidad de temas como la modernidad y la innovación en nuestro país donde empresas e instituciones tenemos aún mucho trabajo por hacer.” 2019 2018 Valoración Marca Valoración de Marca 2019 Fortaleza de Marca 2019 Variación de Valoración de Marca Valoración de Marca 2018 Fortaleza de Marca 2018 1 1 Zara…

10 abril 2019

Bankia devolverá mañana otros 219 millones al Estado con pago del dividendo

Bankia abonará mañana jueves otros 219 millones de euros al Estado con el pago del dividendo aprobado con cargo a los 703 millones de euros de beneficio que la entidad cosechó el pasado año. El abono será de 11,576 céntimos de euros por título, cuantía un 5% superior al año previo, y supondrá distribuir entre los accionistas un total de 357 millones de euros. El Estado percibirá 219 millones por el 61,4% de participación accionarial que mantiene en el banco a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Con dicho desembolso, la suma total ingresada por el FROB en Bankia se elevará a 3.083 millones de euros. El grueso, hasta 2.122 millones, los obtuvo con las dos ventas de participaciones de acciones de la entidad que acometió en febrero de 2014 y diciembre de 2017, y los 961 millones restantes proceden de dividendos. Bankia abonó su primer dividendo en 2014, y al FROB le correspondieron entonces 128 millones de euros. Dicha cuantía ha registrado una evolución progresiva desde entonces: el Estado percibió 195 millones en dividendos con cargo a los resultados de 2015; 211 millones por los correspondientes a 2016; 208 millones por 2017, y los 219 millones que recibirá mañana serán por la ganancia cosechada en 2018. El banco presidido por José Ignacio Goirigolzarri ha comprometido en su plan estratégico 2018-2020 repartir entre sus accionistas más de 2.500 millones de euros entre dividendo ordinario y reintegro del exceso de capital sobre el 12% CET1 fully loaded.

03 abril 2019

El Santander y el BBVA aconsejaron a Rato para que dimitiera de Bankia

El expresidente de BBVA Francisco González ha reconocido que él y Emilio Botín aconsejaron a Rodrigo Rato presentar su dimisión en Bankia porque el problema del banco sólo se solucionaba con una obtención de hasta 20.000 millones de euros, imposibles de captar en los mercados y que obligaría a su nacionalización. Francisco González ha admitido así la versión ofrecida con anterioridad con el expresidente de Bankia durante su declaración en calidad de testigo en el juicio que se celebra en la Audiencia Nacional sobre la salida a bolsa del banco. El expresidente de BBVA ha reconocido también que efectuó esa demanda el día 6 de mayo, en una reunión que dijo que convocó el exministro de Economía, Luis de Guindos, y donde Rato detalló un plan de recapitalización con el que confiaba resolver los problemas de Bankia con una inyección de 7.000 millones de euros. Ante la convicción de que esos recursos eran insuficientes y de que al banco le resultaría imposible capar la cuantía que realmente precisaba ante la incertidumbre de los mercados y las dudas que, según dijo, suscitaba la entidad entre los inversores, confirmó que aconsejó a Rato "que dimitiera porque no iba a conseguir ese capital de 20.000 millones". Era una persona de "enorme prestigio" y "lo mejor" era que "diera paso a una solución viable y que era poner mucho dinero del Estado, lo que no era compatible con que el señor Rato continuase". Según González, él también le aconsejó renunciar de manera "expresa" el expresidente del Santander, Emilio Botín, mientras que Guindos "si no lo dijo, lo asintió", aunque Isidro Fainé "estaba más dubitativo", informa Servimedia.

22 marzo 2019

Bankia quiere mandar

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, y el consejero delegado, José Sevilla, comparecieron ayer ante los medios de comunicación en un encuentro previo a la junta de accionistas de la compañía hoy en Valencia. El gran tema que planeaba en el ambiente eran las consecuencias sobre su plan estratégico del retraso en la subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE). Bankia había anunciado unos beneficios en función de la previsible subida de tipos; la subida se retrasa y el banco lo estaba pagando ayer en Bolsa siendo el valor más castigado del Ibex 35. El consejero delegado del banco, José Sevilla, incidía en diciembre en una jornada del sector bancario en el IESE en que “no es bueno que los tipos estén en los niveles en los que han estado por un largo periodo de tiempo. Genera distorsiones”. Pese a ello, en el banco no esperan que el contratiempo les pase una factura excesiva: se comprometen a cumplir los objetivos previstos. “Estamos dejándonos la piel para conseguirlo”, señalaba Goirigolzarri. Goirigolzarri y Sevilla están satisfechos con la evolución del banco. Los factores que dependen de ellos van bien. El año pasado consiguieron 120.000 clientes nuevos y este curso ha arrancado de modo positivo para alcanzar los 150.000. Entre enero y febrero se han sumado 27.000. Estos datos sirven también para analizar la integración con el banco BMN. Goirigolzarri tiene una amplia experiencia en integraciones y asegura que es la primera vez que ve que no se pierden clientes y se gana cuota de mercado en un proceso de este tipo. La buena marcha del negocio da argumentos al presidente para mantener que no prevé que su entidad participe en ninguna fusión, y pide al nuevo Gobierno “que tenga claro el proceso de privatización de Bankia”.…

21 febrero 2019

Bankia lanza una multiplataforma educativa para mejorar la educación financiera

Bankia ha lanzado recientemete Bankademia, una multiplataforma educativa que busca promover la educación financiera a través de cursos formativos y de consulta. Bajo el concepto "para llevar", la herramienta está pensada para que se consuma en no más de tres minutos y en cualquier parte. La iniciativa está dirigida a todos los públicos que tengan contacto con realidades financieras y económicas; ya que cuenta con contenidos útiles que se centran en responder preguntas sobre ahorros, préstamos, inversiones, alquileres o presupuestos. Además, algunos de los cursos se han planteado para segmentos de población relacionados con colectivos vulnerables, el mundo agro o jóvenes. Bankademia se articula sobre 10 cursos con temáticas orientadas a las finanzas, vivienda, ahorro e inversión, ayudas y subvenciones, impuestos, empleo, economía familiar, pymes y sector agrario. Cada curso, con una frecuencia de lanzamiento mensual, estará compuesto por seis unidades didácticas y presentarán la información en diferentes formatos (vídeo de dos minutos, podcast y mediante herramientas relacionadas con la temática del curso e información adicional) facilitando la consulta y el consumo. Bankademia, adherida al programa de Funcas de Estímulo de la Educación Financiera, contará con la colaboración de expertos e influencers que se encargarán de poner fácil los aspectos más importantes de las finanzas mediante clases magistrales que se celebrarán una vez al mes. El primer ponente será Risto Mejide, quien hablará de la importancia de invertir en uno mismo.