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Fintech

El nuevo Gobierno, ante la oportunidad de impulsar las fintech

“El marco regulatorio y fiscal de España es cada vez más exigente y requiere a las fintech un mayor músculo financiero para sacar adelante los proyectos”, escribe Ignacio Aguirreche, de Tiampe El inicio de la nueva etapa institucional abierta a partir de la conformación del Ejecutivo representa una oportunidad de cara a promover políticas públicas de impulso a las fintech. Resulta más necesario que nunca que, desde los ámbitos de toma de decisiones, se afronte con seriedad el reto de fortalecer un sector que ha sufrido mucho durante el último año y que, además, juega un papel clave para el desarrollo económico e innovador nacional.  La idea de reclamar un mayor compromiso en esta suerte no responde, ni mucho menos, a deseos caprichosos. La realidad nos golpea hasta el punto de que 2023 se ha convertido para el sector en el escenario de una caída generalizada, que se manifiesta en un importante descenso en la financiación global de las fintech de casi 11.000 millones de euros con respecto al año anterior, tal y como evidencia un informe elaborado por KPMG.  Si ponemos el foco en un ámbito más próximo, cabe destacar un estudio elaborado por Funcas, observatorio de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), que revela que las fintech europeas han captado en el primer semestre de este año un total de 4.600 millones de euros en 463 operaciones. Esta cifra está muy por debajo de la registrada en el mismo periodo de 2022, cuando se alcanzaron los 15.300 millones a través de 884 operaciones. La caída, en solo 12 meses, se sitúa próxima al 70%.  Las causas que explican este contexto son variadas -y también preocupantes-. Pero una de las que más impacta responde a la subida de los tipos de interés. Esto conduce, de manera inevitable,…
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Fintech C8 Technologies abre oficina en Madrid

Fintech C8 Technologies, pionera en democratizar la personalización de inversiones a través de índices, inaugura su sede en la capital española C8 Technologies, fundada en el año 2017 en Londres, es una Fintech pionera en democratizar la personalización de inversiones a través de índices, algo que hasta hace muy poco solo era accesible a los más sofisticados hedge funds internacionales. Esta novedosa forma de invertir, se realiza a través de una plataforma tecnológica diseñada para facilitar a los inversores el acceso al “Direct Indexing”. “Direct Indexing” es un concepto relativamente nuevo a través del cual los inversores pueden personalizar hasta el más mínimo detalle la inversión en un determinado índice. Esta solución nace de la demanda de los inversores de cribar ciertos componentes de un índice ya establecido. Por ejemplo, aplicar criterios ESG al Eurostoxx 600 en Renta Variable o al índice EURO STOXX 50® Corporate Bond Index en Renta Fija. Adicionalmente se pueden personalizar otros factores inherentes a la gestión del riesgo, como la volatilidad y las correlaciones, haciendo que cada estrategia de inversión sea mucho más eficiente. Gracias al “Direct Indexing” se rompen las restricciones existentes hasta ahora en la personalización de las cuentas segregadas (managed accounts). Estas, que estaban solo al alcance de grandísimos patrimonios, se encuentran ahora disponibles para un amplia diversidad de inversores gracias a la tecnología, sus algoritmos y a los menores costes de transaccionalidad, ofreciendo, por ejemplo, la posibilidad de invertir en un “índice a la medida” sin tener que comprar un ETF o Fondo. C8 Technologies, desarrolla tres líneas de actuación desde una única plataforma (One-stop-shop): Acceso a innovadoras estrategias de inversión tanto propias como de terceros.Personalización y diseño de estrategias propias mediante índices y sus combinaciones.Ejecución de estas estrategias a través de su plataforma integrándose para ello con el broker designado…
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La 'fintech' española Unnax cierra una ronda de 7 millones con Elektra para saltar a Latinoamérica

La firma tecnológica española Unnax, proveedora de soluciones de banca abierta, ha cerrado una ronda de financiación de serie 'A' de 7 millones de euros, liderada por el Grupo Elektra, según informó en un comunicado. La 'fintech' española aprovechará esta inyección de capital, la tercera desde su fundación en 2016, para consolidar sus mercados actuales y acometer su lanzamiento en Latinoamérica. Esta operación, asesorada por 4Law, ha contado también con la participación de Athos Capital y Segtech Venture Capital, además de Elektra, una compañía internacional de servicios financieros en América Latina y proveedora de préstamos no bancarios en Estados Unidos. También han participado en la ronda los inversores que ya habían apostado por Unnax en fases previas como Swanlaab Venture Factory, Bankinter y el grupo de telecomunicaciones CSQ. "Esta nueva ronda de financiación va a permitirnos entrar en el mercado Latinoamericano y en especial en México, donde la demanda de tecnología en el sector financiero presenta una importante oportunidad de negocio", ha explicado el cofundador de Unnax Julián Díaz-Santos. El pasado mes de junio, se convirtió en la primera 'fintech' española en obtener la triple licencia que otorga el Banco de España para operar como entidad de dinero electrónico, proveedor de servicios de información de cuentas y proveedor de servicios de iniciación de pagos. Fundada y dirigida por los emprendedores Julián Díaz-Santos y Jordi Pérez, ha desarrollado una plataforma multiproducto con soluciones de pago y movimientos de dinero, datos financieros y herramientas para medición de riesgo, así como productos para la gestión de los procesos de validación de clientes, instrumentos de verificación de la identidad o la prevención del fraude, entre otros. En la actualidad, cuenta con una plantilla de 53 empleados y opera en cuatro países, con servicios recurrentes y con un volumen de más de un millón de…
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UniversalPay y Kíneox digitalizan la gestión de los abonos del Real Betis Balompié

Octubre de 2020. UniversalPay, compañía de pagos físicos y digitales, y Kíneox, fintech que optimiza los procesos de pago y cobro, han hecho posible la digitalización completa del proceso de renovación de los abonos del Real Betis Balompié. A través de una campaña completamente online, los socios de la entidad pueden renovar sus carnés para la temporada 2020/21 desde un dispositivo digital de una forma ágil, sencilla y segura. Se trata de una solución estratégica en el contexto actual, que sustituye las largas colas en el Benito Villamarín al eliminar la necesidad de desplazamiento y disminuye las posibilidades de propagación del Covid19 en esta situación de emergencia. Por este motivo, desde UniversalPay y Kíneox, se supo entender las necesidades del club y, gracias a un desarrollo específico, se ha podido implementar una plataforma de envío de SMS a los socios con un enlace para realizar las transacciones que incluye la funcionalidad de pago one-click (pagos.realbetisbalompie.es) y favorece la gestión de forma completamente digital. Con un software desarrollado específicamente para el club deportivo, UniversalPay y Kíneox garantizan la seguridad de las transacciones, tanto de los pagos como de las devoluciones, si las hubiera, mediante la tokenización de los pagos. Además, también se permite el pago del abono mediante centralita cumpliendo con la normativa PCI y permitiendo a los usuarios la posibilidad de renovar también por teléfono si así lo prefieren. Tal y como asegura Jaime Domingo, director general de UniversalPay, “esta estrategia omnicanal 100% digital que procesa las transacciones de un modo seguro a través de los pagos tokenizados, además de garantizar la seguridad de los socios, favorece la conversión de los pagos y mejora la gestión interna”. Para Javier Bartolomé, Product Innovation & Strategic Partnerships Director de Kíneox, “enviar un SMS al móvil del socio, desde el que puede acceder…
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Singularcover, startup ganadora de Fintech & Insurtech en South Summit 2020

Madrid, 8 de octubre 2020.  El sector Fintech & Insurtech ha sido uno de los principales protagonistas de South Summit 2020, un espacio ofrecido por BBVA, Banco Sabadell y Mutua Madrileña, durante la última jornada de un encuentro que ha durado tres días.    Durante la jornada de hoy, las startups más innovadoras del sector han tenido la oportunidad de presentar sus proyectos ante inversores y corporaciones en búsqueda de innovación y nuevas oportunidades de negocio. Entre ellas, destaca SingularCover, que se ha alzado como ganadora de este vertical temático y además ha sido reconocida como startup ‘más escalable’ entre las 100 startups finalistas de esta edición de South Summit 2020. Originaria de Barcelona, se trata de una plataforma que permite a las PYMES adquirir seguros personalizados para las necesidades de su negocio en un proceso rápido y sencillo. El proyecto ha sido elegido como ganador del vertical de Fintech & Insurtech entre el resto de startups del sector: Artivatic.ai, Ctrl Technologies, Elma, Home Lending Pal, Penni.io, TYPS, SPIN Analytics, Subscription Apps, Ternio, Toqio, Wirex. Además de la competición de startups, durante la jornada ha sido de gran interés la charla mantenida entre Carlos Torres Vila, presidente de BBVA, Global Partner de South Summit, y Marcelo Claure, CEO de Softbank Group. Torres Vila ha explicado cómo han hecho frente a la pandemia desde BBVA gracias a la digitalización. "Nuestro día a día ha cambiado dramáticamente. Fuimos capaces de adelantarnos a la crisis, mandar a parte de nuestros empleados a casa, dando prioridad absoluta a la salud. Gracias a nuestras capacidades digitales fuimos capaces de servir a nuestros clientes y continuar junto a ellos con una proporción mínima de oficinas abiertas”, ha recordado el presidente de BBVA. Asimismo, ha añadido que el uso de la ‘app’ del banco ha crecido hasta…
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Bankia Fintech cierra la V Convocatoria con el Partners Day, en el que las 17 startups aceleradas presentaron sus pruebas...

Madrid, 30/09/2020. Bankia Fintech by Innsomnia, el mayor programa de innovación en abierto de España, cerró su V Convocatoria con la celebración del Partners Day, en el que las 17 startups aceleradas presentaron sus respectivas pruebas de concepto. En estas pruebas, las startups mostraron la evolución de sus proyectos tras haber trabajado con el equipo de Innovación de Bankia y los expertos y mentores de Innsomnia durante los últimos siete meses, periodo de duración del programa en el que han desarrollado y hecho crecer su idea inicial. El objetivo del proyecto, como en ediciones anteriores, fue trabajar en procesos de innovación en abierto con diferentes áreas del banco, para desarrollar productos para la entidad y sus clientes mediante el trabajo conjunto entre las empresas tecnológicas y el banco. “Estamos muy satisfechos del resultado de esta V convocatoria del programa Bankia Fintech by Innsomnia, dado el nivel de los proyectos acelerados, que seguro nos permitirán en el futuro ofrecer mejores servicios a nuestros clientes” afirmó Ignacio Cea, director corporativo de Innovación y Ciberseguridad de Bankia, quien añadió que “estamos convencidos que la colaboración entre una gran organización y las startups es mejor camino para atraer talento y afrontar retos que tenemos por delante”. En el Partners Day de esta edición presentaron sus pruebas de concepto cinco proyectos de ‘Inteligencia Artificial’ desarrollados por Fintep, Hubtype, Tickendy, Zárate Meteo- Algorithmic Systems, y Multiverse Computing. También otros tres proyectos de ‘Experiencia de Usuario’, llevados a cabo por Tadoo, UCapture y Xperiencia Virtual; dos de ‘Ciberseguridad’, protagonizados por Signicat y Rootpointer; dos de ‘Blockchain’, a cargo de Donext Digital Solutions y Dain; y dos de ‘Alternative Credit Scoring’, desempeñados por TheLogicValue y October. Además, en la jornada se pusieron de largo un proyecto de ‘Regtech’, impulsado por Query Lawyer; otro de ‘Soluciones para Empresas’, de…
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El número de fintech en el mundo casi se duplica y alcanza las 21.700

Los últimos años han sido testigos de un rápido crecimiento de toda la industria de tecnología financiera, forzado por el uso creciente de aplicaciones móviles para pagos digitales y el aumento de interés en soluciones de tecnología financiera. La fuerte tendencia al alza del mercado global de fintech fue seguida por el aumento en el número de nuevas empresas fintech en todo el mundo. Según los datos recopilados por Finanso.se, el número de nuevas empresas Fintech casi se duplicó en el último año, llegando a más de 21.700 empresas en todo el mundo. Más del 40% de las startups fintech proviene del mercado norteamericano En 2018 había más de 12.100 nuevas empresas fintech en el mundo, revelaron los datos de Statista. Con casi 5.700 nuevas empresas ese año, América del Norte representó a la región líder a nivel mundial. Europa, Oriente Medio y África siguieron con casi 3.600 empresas. Más de 2.800 startups fintech eran de la región de Asia y el Pacífico el mismo año. A finales de 2019, el número de nuevas empresas de fintech en todo el mundo aumentó ligeramente a más de 12.200, y nuevamente la mayor parte de las empresas era de América del Norte. Las estadísticas muestran que América del Norte todavía representa la región líder a nivel mundial. La mayoría de los bancos de EE. UU., los grupos de capital de riesgo corporativo y otros inversores están invirtiendo fuertemente en nuevas empresas fintech debido a la creciente demanda de soluciones fintech entre los usuarios. En los últimos doce meses, el número de startups fintech estadounidenses aumentó en un 50%, llegando a más de 8.700 en 2020. El surgimiento de las startups europeas de Fintech Sin embargo, las estadísticas muestran que Europa, Medio Oriente y África han sido testigos del crecimiento más significativo en…
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La banca, amenazada con perder hasta un 4’6% del ROE en cinco años

Finnovating, la consultora internacional de innovación abierta especializada en FinTech, ha publicado un informe sobre el impacto en el ROE bancario en el plazo de cinco años de los cuatro nuevos jugadores principales: American BigTechs, AsianTechs, Neo y Challengers Banks y FinTechs, considerando su efecto en dos variables: pérdida de cuota de mercado y erosión en el margen de beneficios. Se calcula la pérdida de la rentabilidad financiera de los bancos tradicionales en hasta un 4,6% en 2024 sobre la media actual del 9% del sector. Para afrontar este nuevo escenario, existen dos estrategias: la puesta en marcha hasta ahora en base a la transformación digital interna, donde las grandes entidades han invertido entre un 15 y un 20% de sus beneficios. La segunda estrategia  es la menos explorada y la que más oportunidades generará en los próximos cinco años, la Innovación Abierta, que puede aportar a las entidades financieras que apuesten por ella hasta un 3,1%. Este tipo de innovación se basa en la colaboración con ecosistemas X-Tech (FinTech, InsurTech, RegTech…) existentes con expertos en la identificación, co-creación, integración e inversión en la innovación desarrollada por estas startups y scaleups. Para su éxito es imprescindible el apoyo del equipo directivo, coordinación de las áreas de negocio, tecnología e innovación y la ayuda de expertos que se encuentren dentro de estos complejos y cambiantes ecosistemas para el mejor análisis de modelos FinTechs y sus metodologías de integración. Según los datos extraídos, Rodrigo García de la Cruz, CEO de Finnovating, destaca que “este estudio demuestra que durante los próximos 5 años veremos grandes ganadores y perdedores en el sector financiero y aquellos bancos que quieran liderar la banca del futuro deberán desarrollar la innovación abierta hasta convertirse en plataformas abiertas que conecten con todos los nuevos agentes del sector. Para ello serán necesaria una…
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El crecimiento frenético de las ‘fintech’ continúa durante el primer trimestre del 2019

Es muy probable que la palabra fintech ya no nos suene a chino, y es que ya hace varios años que se acuñó el término, que por cierto, se dice que lo introdujo el ingeniero Elon Musk, fundador de Tesla y también cofundador de PayPal, empresa pionera en tecnología financiera. Según un estudio de Finbest, España es el sexto país en el mundo en el uso de fintech, puesto que cerca del 40% de los clientes bancarios han acudido alguna vez a un producto ofrecido por estas empresas. Además, la Asociación Española de Fintech e Insurtech afirma que en España han surgido ya más de 350 compañías que aplican la tecnología a las finanzas. HelpMyCash.com, comparador de productos financieros, ha realizado un resumen de lo que ha sucedido en los primeros tres meses de 2019 en el sector fintech, uno de los mercados más cambiantes del momento. ‘Megarounds’, valoraciones billonarias y millones de clientes Si hay que destacar algo de estos primeros tres meses es la cantidad de dinero que el sector fintech está moviendo. Durante el primer trimestre, la megaround (una recaudación de fondos superior a 100 millones de dólares) más destacado ha sido el de N26, que se celebró en enero de este año y que consiguió levantar 300 millones de dólares. La cifra alcanzada fue catalogada como la más alta de los últimos años en Europa dentro del mundo fintech. Ahora mismo, N26 tiene una valoración de 2.700 millones de dólares, lo que la convierte en una compañía unicornio. Otra megaround importante, celebrada durante el mes de febrero, consiguió alcanzar una recaudación de 100 millones de dólares. Concierne a la plataforma de productos de ahorro Raisin, presente en 12 países europeos y que ha reportado ya más de 90 millones de dólares en intereses generados a los…
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Bnext: la tienda de los productos financieros

Guillermo Vicandi trabajaba en el BBVA cuando se le ocurrió la posibilidad de “hacer banca sin ser un banco”. Buscaba una fórmula con una regulación más flexible y que permitiera hacer dinero con operaciones que deberían facilitarlo. Para comprobar que su idea y la de su socio Juan Antonio no era una locura, la presentó a diversos inversores, y el resultado fue bueno. Primero les llegó una ronda de financiación de 300.000 euros, luego vino un préstamo Enisa de 100.000 euros, y después una ampliación de capital de 1,5 millones de euros. Bnext ofrece a los usuarios abrir una cuenta corriente con una tarjeta Visa asociada. El gancho son algunas ventajas, como retiradas de dinero gratis de los cajeros o mejores tipos de cambio en el extranjero. Además, la aplicación da acceso a una tienda de productos financieros de distintos proveedores. Se ofrecen préstamos al consumo, hipotecas, seguros de viaje, avales… Hasta siete productos que irán aumentando y manteniendo en función del éxito que tengan entre sus clientes. La ventaja está en que los interesados pueden consultarlos en la misma aplicación, sin necesidad de tener que llamar a cada proveedor. De momento, lo más contratado son los préstamos de hasta 1.000 euros (cien cada semana) y las hipotecas (sesenta cada siete días). Bnext cobra a cada proveedor una cantidad fija (entre 7 y 600 euros) o variable (entre el 2% y el 12% de la cantidad prestada, invertida o de la póliza contratada). Vicandi, su socio Juan Antonio Rullán, los inversores y los veintiún empleados de la empresa no saben si seguirán creciendo como hasta ahora, venderán si llega una buena oferta o aparecerán en Bolsa algún día. De momento, tratan de cuidar un producto que parece estar gustando a sus clientes. “Acabamos de alcanzar la cifra que esperábamos para…
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