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La firma de hipotecas encadena dos meses con subidas superiores al 30%

Las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 32,1% en abril respecto al mismo mes de 2020, hasta sumar 31.909 préstamos, según los datos que ha publicado este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE). El porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo fijo marca cifra récord y ya llega al 58,5%. Con el avance de abril, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena dos meses de ascensos interanuales tras el repunte del 35,1% experimentado en marzo. En todo caso, hay que tener en cuenta que la comparación se realiza sobre abril de 2020, mes en el que estaba vigente el primer estado de alarma y en el que la actividad no esencial se suspendió durante dos semanas como consecuencia de la pandemia. Según Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 11,4% en abril, hasta los 139.464 euros, su mayor cifra desde la llegada del Covid, mientras que el capital prestado creció un 47,2%, hasta los 4.450 millones de euros. En tasa intermensual (abril sobre marzo), las hipotecas sobre viviendas disminuyeron un 13,5%, su mayor retroceso en este mes desde 2017, mientras que el capital prestado bajó un 12,4%, frente al descenso del 13,8% del mismo mes de 2020. En abril, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,45%, con un plazo medio de 23 años. En el caso de las viviendas, el interés medio también fue del 2,53%, frente al 2,46% de un año antes, con un plazo medio de 24 años. El 58,5% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron en abril a tipo fijo, el porcentaje más alto de la serie histórica, mientras que el 41,5% se firmaron a tipo variable. El tipo de interés medio al inicio es del 2,24% para las hipotecas sobre…
Según datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), el número de desahucios practicados en el primer trimestre de 2021 alcanzó los 10.961, lo que supone un incremento del 13,4% respecto al mismo periodo de 2020 Los desahucios suben un 13,4%. Un trimestre más, siguieron siendo mayoritarios, con un 71,7% del total, los lanzamientos derivados de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), que sumaron 7.862; mientras que 2.548 (el 23,2%) fueron consecuencia del impago de hipotecas y los 551 restantes obedecieron a otras causas. Los derivados del impago de hipotecas repuntan un 6,5% interanual, el primer alza anual desde 2015 Tomando solo los desahucios derivados del impago de la hipoteca, entre enero y marzo de este año repuntaron un 6,5% en tasa interanual, el primer incremento en un año desde el segundo semestre de 201. Aumentaron también, un 14%, los lanzamientos derivados de la LAU, y un 46,2% los que obedecieron a otras causas. Cataluña, con 2.437 (el 22,2% del total nacional) fue la comunidad autónoma en la que se practicaron más lanzamientos durante el primer trimestre de 2021, seguida de Andalucía, con 1.778; la Comunidad Valenciana, con 1.553; y Madrid, con 1.033. INCREMENTO DEL 56,3% EN LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS De su lado, entre el 1 de enero y el 31 de marzo de 2021 se presentaron 7.280 ejecuciones hipotecarias, un 56,3% más que en el mismo trimestre de 2020, la cifra más alta desde el segundo trimestre de 2017. El mayor número se ha dado en Cataluña que, con 1.767, representa un 24,3% del total nacional, seguida de Andalucía, con 1.431; Comunidad Valenciana, con 1.253; y Madrid, con 652. CRECEN TAMBIÉN LOS CONCURSOS La estadística del CGPJ también muestra que el número de concursos presentados en el primer trimestre de 2021 ascendió a 4.925, cifra que supone un aumento…
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se disparó un 35,1% en marzo respecto al mismo mes de 2020, hasta sumar un total de 36.886 préstamos, su cifra más alta desde enero del año pasado Se disparan los préstamos que cambian sus condiciones y el porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo fijo (56,2%) marca cifra récord. Con el avance de marzo, que confirma la vuelta a niveles previos a la Covid-19 que ya se registró en febrero, la firma de hipotecas sobre viviendas pone fin a cinco meses consecutivos de descensos interanuales. En todo caso, hay que tener en cuenta que la comparación se realiza sobre marzo de 2020, mes en el que se decretó el estado de alarma y en el que se ralentizó la actividad como consecuencia de la pandemia. Según Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 7,2% en marzo, hasta los 137.729 euros, su mayor cifra desde la llegada de la Covid-19, mientras que el capital prestado creció un 44,9%, hasta los 5.080 millones de euros. Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo fueron Andalucía (6.941), Madrid (6.881) y Cataluña (6.580). Sólo dos regiones recortaron la cifra de hipotecas sobre viviendas en marzo: La Rioja, con un descenso interanual del 20,1%, y Aragón (-4,2%). El resto registraron ascensos, especialmente Galicia (+79,3%), Cantabria (+61,2%), Castilla-La Mancha (+44,9%), Madrid (+44,9%) y Comunidad Valenciana (+43,1%). Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas en marzo fueron Madrid (1.409,6 millones de euros), Cataluña (1.022,9 millones) y Andalucía (797,8 millones de euros). En tasa intermensual (marzo sobre febrero), las hipotecas sobre viviendas se dispararon un 16,6%, mientras que el capital prestado…
Según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas disminuyó un 13,8% en febrero respecto al mismo mes de 2020, hasta sumar 31.647, la cifra más elevada desde febrero de 2020 Se disparan los préstamos que cambian sus condiciones y el porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo fijo (55%) marca cifra récord. Con el retroceso de febrero, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena cinco meses consecutivos de descensos, aunque el del segundo mes de 2020 ha sido mucho más moderado que el experimentado en enero (-31,6%). El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedió un 25% en febrero, hasta los 131.380 euros, mientras que el capital prestado se redujo un 35,3%, hasta los 4.157 millones de euros. Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero fueron Andalucía (6.227), Madrid (5.489) y Cataluña (5.051). Doce regiones recortaron la cifra de hipotecas sobre viviendas en febrero y cinco la elevaron. Los mayores descensos correspondieron a Aragón (-29,4%), Baleares (-27,3%), Cataluña (-21,5%) y Madrid (-19,5%). Por contra, se registraron ascensos interanuales en La Rioja (+22,2%), Galicia (+7,2%), Murcia (+4,8%), Cantabria (+3,1%) y Navarra (+2,7%). Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas en febrero fueron Madrid (1.015,3 millones de euros), Cataluña (796,2 millones) y Andalucía (720,7 millones de euros). En tasa intermensual (febrero sobre enero), las hipotecas sobre viviendas se dispararon un 15%, su mayor alza en un mes de febrero en al menos cinco años, mientras que el capital prestado subió un 17,1%, por debajo del incremento mensual del 40,6% registrado en febrero de 2020. BAJA EL INTERÉS MEDIO DE LAS HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS En febrero, el tipo de interés medio…
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas disminuyó un 7,6% en 2020 respecto al año anterior, hasta sumar 333.721, su cifra más baja desde 2017, según los datos difundidos este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con este descenso en 2020, influido por la evolución de la pandemia, la firma de hipotecas sobre viviendas rompe con seis años de aumentos anuales consecutivos. Pese a ello, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 7,4% en 2020, hasta los 134.904 euros, su mayor cuantía en 12 años, mientras que el capital prestado se redujo un 0,8% en el conjunto del año pasado, hasta los 45.020 millones de euros. De acuerdo con los datos del INE, el tipo de interés medio de las hipotecas para comprar vivienda se situó en 2020 en el 2,52%, alcanzando el 2,23% en las hipotecas a tipo variable y el 2,89% en las de tipo fijo. Se trata de los porcentajes más bajos desde el inicio de la serie de esta estadística, en 2003. Además, el porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo de interés fijo escaló el año pasado hasta el 48%, también el más alto en 17 años. Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2020 fueron Andalucía (63.519), Madrid (60.494) y Cataluña (53.657). Sólo cinco comunidades autónomas incrementaron la firma de hipotecas sobre viviendas el año pasado y doce las recortaron. Los únicos aumentos correspondieron a Aragón (+6,4%), Asturias (+5,3%), Extremadura (+3,4%), Castilla y León (+2%) y País Vasco (+1,5%). Por contra, los mayores descensos se los anotaron Navarra, con una caída anual de las hipotecas sobre viviendas del 15,6%; Castilla-La Mancha (-15,1%), Madrid (-14,3%) y Canarias (-13,5%). Los menores retrocesos fueron para Galicia (-0,5%) y Murcia (-0,6%). Las comunidades en…
El Tribunal Supremo se ha reunido en un nuevo Pleno para resolver los efectos económicos de la declaración de nulidad de la cláusula de gastos de los préstamos hipotecarios y ha declarado que los de tasación incumben al 100% al banco y no al consumidor. Con esta sentencia, a la que ha tenido acceso Europa Press, quedan resueltas por la Sala de lo Civil todas las consecuencias de la nulidad de las cláusulas que imponen a los consumidores los gastos de formalización de hipotecas. De este modo, el Alto Tribunal fija una nueva doctrina que recoge que los clientes tienen derecho a la restitución de todos los gastos pagados en concepto de registro de la propiedad, gestoría y tasación, así como de la mitad de los gastos notariales. En definitiva, solo el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), en el que las normas tributarias establecen que el principal sujeto pasivo es el prestatario, corre a cargo de los consumidores. Para tomar esta decisión, el Supremo ha tenido como fundamento de análisis un recurso de casación respecto a una sentencia en grado de apelación de la Audiencia Provincial de Cáceres en un caso protagonizado por Liberbank. Nada más conocerse el fallo del Supremo, la presidenta de Asufin, Patricia Suárez, ha celebrado que este órgano judicial haya zanjado "por fin" el reparto de gastos y, esta vez, a favor de los consumidores. Desde Asufin han querido hacer un llamamiento para que las entidades financieras devuelvan estos importes a sus clientes sin tener que acudir a tribunales. "Son procedimientos que suponen un alto coste", ha apostillado. Asimismo, la codirectora legal de reclamador.es, Almudena Velázquez, ha subrayado la importancia de esta noticia para los hipotecados con préstamos firmados antes de junio de 2019, fecha en la que entró en vigor la nueva ley de…
La vicepresidenta de Asuntos Económicos, Nadia Calviño, ha asegurado este lunes que el Gobierno aprobará "en breve" una medida para permitir que las familias españolas puedan solicitar hasta el próximo 31 de marzo moratorias en el pago de sus hipotecas y de créditos al consumo. "Estamos trabajando en una extensión del mecanismo de expedientes de regulación de empleo (ERTE). Igualmente, aprobaremos en breve la extensión de las moratorias de créditos hipotecarios y no hipotecarios hasta el 31 de marzo, en línea con el marco europeo recientemente aprobado", ha explicado El Gobierno ya puso en marcha la moratoria hipotecaria y la moratoria de créditos al consumo al inicio de la pandemia para aliviar la carga de las familias más afectadas por el parón en la actividad económica. En julio las extendió para que pudieran solicitarse hasta el 29 de septiembre de 2020. En las últimas fechas, Unidas Podemos ha reclamado al PSOE que se recuperaran algunas de las medidas que finalizaron el pasado septiembre, como precisamente las moratorias para créditos hipotecarios y no hipotecarios, para hacer frente a las consecuencias sociales y económicas que provocará la tercera ola del virus. Calviño ha hecho estas declaraciones a los medios antes de participar en una reunión por videoconferencia de los ministros de Economía y Finanzas de la zona euro (Eurogrupo) en el que los Diecinueve debatirán entre otras cuestiones las medidas que han desplegado para hacer frente a la crisis provocada por la pandemia de coronavirus.
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 26.878 el pasado mes de septiembre, cifra que supone un 18,4% más que en igual mes de 2019, según ha informado este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE), que recuerda que los datos proceden de escrituras públicas realizadas anteriormente. Con el avance interanual experimentado en septiembre, el mayor desde diciembre de 2019, la firma de hipotecas sobre viviendas pone fin a seis meses consecutivos de tasas interanuales negativas después del retroceso del 14,6% experimentado en marzo, cuando se declaró el estado de alarma por la crisis sanitaria; del desplome del 18,4% en abril; de la caída del 27,6% registrada en mayo; del retroceso del 12,7% de junio, de la disminución del 23% del mes de julio y de la bajada del 3,4% en agosto. De acuerdo con los datos difundidos por el INE, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas descendió un 1% respecto a septiembre de 2019, hasta los 135.035 euros, mientras que el capital prestado se incrementó un 17,2% en tasa interanual, hasta los 3.629 millones de euros. En términos mensuales (septiembre sobre agosto), el número de hipotecas sobre viviendas se disparó un 35,6%, mientras que el capital prestado avanzó un 35,9%. En ambos casos se trata de su mayor alza mensual en un mes de septiembre desde al menos 2016. Madrid, a la cabeza Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron Madrid (5.077), Andalucía (5.030) y Cataluña (3.968). Todas las regiones registraron en septiembre una tasa interanual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas, salvo Navarra, que presentó una tasa del -20,6%. Los mayores ascensos interanuales se dieron en Extremadura (+173,4%), Aragón (+77,5%), Cantabria (+76%), Asturias (+75,9%) y La Rioja, donde…
La situación de los consumidores derivada de la pandemia del coronavirus ha hecho que muchos bancos endurezcan sus condiciones a la hora de conceder créditos a los usuarios. Así lo ha destacado el Banco Central Europeo (BCE), que ha realizado una encuesta sobre el crédito bancario con unos resultados reveladores. Según ha indicado el organismo comunitario, los bancos han endurecido este tercer trimestre los estándares de los créditos a empresas y hogares, al tiempo que ha aumentado el riesgo de impago de los solicitantes de préstamos y por eso las entidades bancarias han desarrollado una menor tolerancia al riesgo. En concreto, el 19% de los bancos encuestados por el BCE -143 entidades de la zona euro- dijo haber endurecido las condiciones de los préstamos o líneas de crédito a las empresas en el tercer trimestre después de mantenerlos en el segundo con las garantías de los gobiernos. Pero las cosas han cambiado. Ahora, un 20% de los bancos han endurecido los estándares de los créditos hipotecarios y un 9% de los créditos de consumo y otros préstamos a los hogares. Una situación que, según destaca el informe del BCE, no parece reblandecerse. Para el cuarto trimestre de este 2020 los bancos esperan agravar las condiciones de los créditos a las empresas y a las hipotecas debido a “la preocupación por la recuperación económica” ya que consideran que “algunos sectores son vulnerables” y existe una gran incertidumbre sobre el tiempo en el que se prolongarán las medidas de apoyo fiscal.
Los afectados por el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) tendrán que esperar hasta el 10 de septiembre para conocer las conclusiones del abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre su posible aplicación abusiva. Mientras tanto, según señalan desde el comparador bancario HelpMyCash.com, los que tengan una hipoteca ligada a esta referencia pueden sustituirla por el euríbor para pagar menos cada mes sin necesidad de interponer una demanda judicial. En concreto, se puede hacer de tres maneras sin perder el derecho de reclamar posteriormente lo pagado de más por esta tasa: con una novación, con una subrogación o con un nuevo crédito hipotecario. 1. Novación: llegar a un acuerdo con el banco La novación consiste simplemente en modificar la escritura original de la hipoteca a través de un acuerdo con el banco. Esta operación permite cambiar cualquier cláusula, así que con ella podemos eliminar el IRPH de nuestro préstamo y sustituirlo por el euríbor o por un interés fijo. De este modo, según HelpMyCash.com, podemos llegar a ahorrar casi 1.200 euros de media cada año. Este método, sin embargo, cuenta con una pega: es imprescindible que el banco esté de acuerdo. Ahora mismo, las hipotecas ligadas al IRPH les dan más dinero a las entidades que las referenciadas al euríbor, así que es posible que nuestra solicitud de novación sea rechazada. En otros casos, puede que se nos exija algo a cambio, como subir la vinculación, aumentar bastante el diferencial, etc. Además, la novación no sale gratis. Para llevarla a cabo hay que pagar los gastos asociados a su formalización: una posible comisión que suele ser de entre el 0,1% y el 1% del capital pendiente, los aranceles notariales y registrales y los honorarios de la gestoría. Aun así, desde el comparador aseguran que estas costas…