La rentabilidad del sector bancario español mostró un ligero descenso en el tercer trimestre de 2025, aunque se mantuvo notablemente por encima del 14%, según los datos publicados por el Banco de España. La rentabilidad anualizada de los recursos propios fue del 14,20%, comparado con el 14,50% del trimestre anterior. A pesar de esta ligera disminución, el Banco de España subraya que la rentabilidad se posicionó por encima del promedio de los últimos trimestres y cercana a los máximos históricos.
La rentabilidad entre los grupos de entidades mostró diferencias: las significativas alcanzaron el 14,70%, mientras que las menos significativas alcanzaron el 10,52%. Además, hubo un incremento de 11 puntos básicos respecto al tercer trimestre de 2024, cuando la rentabilidad fue del 14,09%.
En cuanto a las ratios de capital, las entidades de crédito alcanzaron máximos históricos en el tercer trimestre de 2025. La ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se situó en el 13,83%, la ratio de Tier 1 en el 15,43% y la ratio de capital total en el 17,92%. Según el supervisor, estos niveles son los más altos del periodo pospandemia, superando el promedio desde 2022.
Estos valores no solo superan el promedio del periodo prepandemia, sino que también representan los niveles más altos en el periodo pospandemia
Por su parte, la ratio de apalancamiento agregada se mantuvo en el 5,75%, constante en el trimestre y superando el promedio reciente. Las entidades menos significativas destacaron con una ratio del 8,44%, frente al 5,59% de las significativas. No obstante, la ratio de cobertura de liquidez experimentó un leve descenso hasta el 174,37%, aún muy por encima del requisito regulatorio del 100%.
Además, el desglose reveló que las entidades menos significativas tenían ratios superiores al 300%, ocho puntos por encima del promedio pospandemia. El sector bancario también experimentó una reducción en la ratio crédito-depósitos, que se situó en el 95,44% durante el trimestre, reflejando una ligera caída respecto al mismo periodo del año pasado.
En términos de calidad de activos, la ratio de préstamos dudosos disminuyó ligeramente, situándose en el 2,72% frente al 2,73% del trimestre anterior. Tanto las entidades significativas, con una ratio de 2,85%, como las menos significativas, con 2,26%, alcanzaron mínimos históricos respecto a los promedios desde el primer trimestre de 2022. Finalmente, el coste del riesgo ascendió ligeramente hasta el 0,85% en este último trimestre del año.
