Para los viajeros frecuentes, contar con una tarjeta sin comisiones que ofrezca ventajas adicionales, como tipos de cambio competitivos y seguros de viaje es una estrategia clave de optimización financiera. Durante este año, la industria financiera ha puesto un gran énfasis en las fintech y servicios bancarios digitales que buscan resolver el problema de las comisiones, las conversiones y las restricciones en los retiros internacionales. Te presentamos algunas de las tarjetas más destacadas -N26, Revolut, Wise, BNEXT y Curve- en términos de coste y beneficio para el viajero actual.
1. N26
N26 es una de las fintech pioneras de Europa, y en 2024, su modelo sigue evolucionando para ofrecer más servicios y ventajas a los usuarios. La cuenta estándar de N26, gratuita, ya proporciona una base sólida para operar en la zona euro, permitiendo pagos sin comisiones dentro de la SEPA (Área Única de Pagos en Euros), una ventaja considerable para quienes viajan dentro de la UE. Sin embargo, son sus planes de suscripción, como N26 You y N26 Metal, los que realmente destacan porque ofrecen una serie de ventajas, como retiros internacionales sin comisiones y acceso a seguros de viaje completos que incluyen emergencias médicas, retrasos o pérdidas de equipaje, ahorrando a los viajeros la necesidad de contratar un seguro de viaje por separado.
La relación coste-beneficio de N26 está muy bien para los viajeros europeos, especialmente para aquellos que utilizan sus planes avanzados, que tienen cuotas de entre 9.90 euros y 16.90 euros mensuales. La inclusión de un seguro de viaje en estos planes puede representar un ahorro considerable frente a los seguros de viaje convencionales, que suelen costar el doble o triple de esta cantidad para coberturas similares.
2. Revolut
La tarjeta Revolut es sin duda una de las más versátiles del mercado actual. Desde su creación, ha sido ampliamente adoptada por nómadas digitales y viajeros frecuentes gracias a su capacidad de operar en múltiples divisas con el tipo de cambio interbancario, es decir, el mismo que se utiliza entre grandes entidades financieras, sin el margen habitual aplicado por los bancos tradicionales. Esto permite realizar pagos en casi cualquier país sin la preocupación de comisiones ocultas, hasta cierto límite. Los planes Premium y Metal de Revolut, con un coste mensual de entre 7.99 euros y 13.99 euros, amplían aún más estos beneficios, incluyendo límites de retiro sin comisión, seguros médicos y protección ante retrasos y cancelaciones.
A diferencia de otros servicios, Revolut cobra una tarifa adicional en los tipos de cambio durante los fines de semana, lo que puede ser un punto a considerar en países con una economía volátil, donde el cambio de divisa juega un rol clave. Sin embargo, si se planifica correctamente y se aprovechan las ventajas de conversión entre semana, Revolut permite ahorros de hasta un 3% en comparación con otras tarjetas convencionales.
3. Wise (antes TransferWise)
Wise, conocida previamente como TransferWise, ha ganado terreno al ofrecer tipos de cambio reales sin márgenes adicionales, lo que es una ventaja para viajeros que necesitan cambiar divisas a menudo o realizar transferencias internacionales. En 2024, su tarjeta de débito permite hacer pagos y retiros en el extranjero sin comisiones adicionales, además de ofrecer una plataforma que permite la conversión de dinero en más de 50 monedas. La app de Wise permite, de hecho, almacenar dinero en varias divisas, y cambiarlo cuando el tipo de cambio sea más favorable, una ventaja poco común que evita fluctuaciones desfavorables para el viajero.
A pesar de no tener planes de suscripción mensuales, Wise cobra una pequeña comisión en retiros de efectivo después de los primeros 200 euros mensuales. Sin embargo, este modelo es competitivo para viajeros que no planean hacer retiros frecuentes y prefieren realizar pagos con tarjeta. En cuanto a la conversión de divisas, el ahorro promedio puede llegar al 2-4% en comparación con bancos tradicionales.
4. BNEXT
Bnext ha crecido considerablemente en España y es una tarjeta en auge en el mercado de fintech español. Para viajeros, Bnext ofrece algunas ventajas, como retiros sin comisión en el extranjero hasta cierto límite, además de cashback en compras seleccionadas y promociones en ciertos comercios. Su servicio se ha especializado en brindar a los españoles una alternativa a las tarjetas bancarias tradicionales con el beneficio adicional de incluir una app intuitiva y fácil de gestionar.
Al igual que otras tarjetas, Bnext establece un límite mensual para retiros sin comisiones y, superado este, cobra una tarifa. Sin embargo, su esquema de cashback y promociones en comercios asociados permite recuperar una parte del gasto, lo cual puede traducirse en beneficios para el usuario frecuente. Además, su app permite dividir gastos, lo cual puede resultar útil para quienes viajan en grupo.
5. Curve
Curve es una solución distinta, al funcionar como una "super-tarjeta" que permite agregar y gestionar varias tarjetas en una sola app. Esta característica es útil para quienes desean reducir el número de tarjetas que llevan en su billetera. Curve también permite aplicar conversiones de divisa a pagos ya realizados y acceder al tipo de cambio real en días laborables. El plan gratuito permite ciertos retiros y conversiones, pero los planes de pago incluyen mayores límites y beneficios adicionales como un seguro de protección para compras.
Curve aplica una pequeña comisión en el tipo de cambio durante los fines de semana y tiene límites de retiro sin comisión que varían según el plan seleccionado. Aun así, el costo de suscripción en los planes avanzados sigue siendo competitivo en comparación con las comisiones de tarjetas tradicionales. Es una opción interesante para viajeros de negocios y aquellos que buscan controlar gastos detalladamente.
