La rentabilidad anualizada de los recursos propios de los bancos españoles presentó un crecimiento significativo en el primer trimestre de 2025, alcanzando el 14,43%. Esta cifra representa un aumento en comparación con el 13,72% del trimestre anterior y el 12,28% en el mismo periodo de 2024, según las estadísticas publicadas recientemente por el Banco de España.
Este nivel de rentabilidad se coloca cerca de sus máximos desde 2015, aunque todavía por debajo del 14,88% alcanzado en el primer trimestre de 2021, un año marcado por la integración de Bankia en CaixaBank. El Banco de España también señaló mejoras en las ratios de capital bancario durante el mencionado periodo. La ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se ubicó en el 13,66%, mientras que la ratio de Tier 1 ascendió al 15,15% y la ratio de capital total alcanzó el 17,73%.
Por su parte, la ratio de apalancamiento agregada se mantuvo casi estable en un 5,72% a finales de marzo, comparada con el 5,73% del trimestre anterior, aunque experimentó un aumento respecto al 5,61% del año previo. La ratio de cobertura de liquidez de las entidades de crédito registró una caída, posicionándose en el 171,33% entre enero y marzo, en contraste con el 178,68% del trimestre anterior. A pesar de esta disminución, continuó estando muy por encima del requerimiento regulatorio del 100%.
Esta disminución de la ratio se debió tanto a la disminución del 1,98% del colchón de liquidez como al aumento del 2,22% de la salida neta de liquidez
La calidad de los activos también mostró signos positivos, ya que la ratio de préstamos dudosos disminuyó al 2,86% en el primer trimestre de 2025 desde el 2,91% del cuarto trimestre de 2024. En el mismo periodo del año anterior, esta ratio era del 3,15%. Es importante destacar que la ratio de préstamos dudosos de los bancos significativos se situó en el 3,01%, mientras que para los menos significativos fue del 2,39%.
La relación entre los préstamos en vigilancia especial y los préstamos totales se redujo al 6,05%, frente al 6,29% del trimestre anterior y al 6,81% del año anterior. No obstante, el coste del riesgo experimentó un leve incremento, situándose en el 0,91% en el primer trimestre de 2025 frente al 0,89% del trimestre precedente. En el mismo trimestre del año anterior, el coste del riesgo era del 1,05%.
El Banco de España señala que la ratio crédito-depósitos aumentó en el primer trimestre respecto al trimestre anterior situándose en el 95,53%
Sin embargo, al comparar con el mismo periodo del año anterior, se observa una reducción desde el 96,94%. Con estos indicadores, el sector bancario español muestra una tendencia de fortalecimiento en términos de rentabilidad y solidez financiera.
