A la hora de adquirir una vivienda, uno de los aspectos más concluyentes es la elección de la entidad financiera que ofrecerá la hipoteca. En España, dos de los bancos más destacados en el ámbito de la financiación hipotecaria son Santander y BBVA. Ambos cuentan con una extensa trayectoria y reputación, pero ¿Cuál de estos dos es el mejor banco para hipotecas en 2025? En este artículo comparamos las principales características de las hipotecas que ofrecen estas entidades, evaluando aspectos clave como las condiciones, los tipos de interés, los plazos y los servicios adicionales, para ayudar a los usuarios interesados en la compra de vivienda a tomar la mejor decisión.
Tipos de interés
Uno de los factores más importantes al elegir una hipoteca es el tipo de interés que cada banco ofrece. En 2025, los tipos de interés de referencia siguen siendo una de las preocupaciones más relevantes para los solicitantes de hipotecas, ya que influyen directamente en la cantidad a pagar a lo largo de los años.
- Santander: el Banco Santander ofrece hipotecas a tipo fijo y variable. Las hipotecas a tipo fijo de Santander tienen un interés que oscila entre el 2,70% y el 3,70%, dependiendo del perfil del cliente y del importe solicitado. Este tipo de hipoteca es ideal para quienes buscan estabilidad y prefieren una cuota fija durante toda la vida del préstamo. Por otro lado, las hipotecas a tipo variable de Santander comienzan con un interés más bajo, generalmente alrededor del 1,00% o 1,80%, aunque este se ajusta conforme al índice Euríbor, lo que puede hacer que las cuotas varíen a lo largo de los años.
- BBVA: BBVA también ofrece tanto hipotecas a tipo fijo como variable. En cuanto a las hipotecas a tipo fijo, las tasas de interés pueden variar entre el 2,10% y el 3,80%, dependiendo de diversos factores como la cuantía del préstamo, la duración y el perfil del solicitante. Para las hipotecas a tipo variable, BBVA tiene ofertas con intereses iniciales alrededor del 1,10%, pero también dependen de la evolución del Euríbor, lo que puede implicar incrementos futuros en las cuotas.
Con todo, ambos bancos presentan condiciones competitivas en cuanto a tipos de interés, aunque las hipotecas a tipo variable de BBVA suelen ser un poco más atractivas en términos de interés inicial. Sin embargo, la elección entre fijo y variable dependerá de la preferencia del usuario por estabilidad frente a la posibilidad de aprovechar la fluctuación de los intereses.
Plazos y condiciones
Otro aspecto importante a la hora de elegir una hipoteca es el plazo de amortización. Tanto Santander como BBVA ofrecen plazos flexibles, generalmente entre 10 y 30 años, lo que permite adaptar la cuota mensual a las posibilidades económicas de cada solicitante.
- Santander: en cuanto a los plazos, Santander ofrece una amplia variedad que puede extenderse hasta 40 años para los clientes más jóvenes, lo que permite reducir la cuota mensual y hacerlo más accesible para aquellos que buscan pagar una cantidad más baja cada mes. Además, Santander también permite la posibilidad de modificar el plazo durante la vida del préstamo, lo cual es una ventaja para quienes puedan necesitar flexibilidad.
- BBVA: BBVA, por su parte, también ofrece plazos de hasta 30 años, aunque en casos excepcionales se pueden contemplar plazos más largos. Este banco tiene la opción de ampliar la hipoteca en caso de situaciones imprevistas, como problemas de liquidez, aunque la política varía dependiendo del perfil del cliente.
Ambas entidades ofrecen una flexibilidad considerable en cuanto a los plazos, pero Santander tiene la ventaja de ofrecer un plazo más largo, lo cual puede ser una opción más atractiva para quienes buscan reducir la cuota mensual.
Requisitos y comisiones para solicitar una hipoteca
Los requisitos para acceder a una hipoteca son otro factor clave a la hora de elegir entre Santander y BBVA. En general, ambos bancos tienen requisitos similares, como una estabilidad laboral, un buen perfil crediticio y un porcentaje de financiación que no supere el 80% del valor de la vivienda. Sin embargo, las comisiones y gastos adicionales varían entre ambos bancos.
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Santander: Santander ofrece la posibilidad de eliminar la comisión de apertura si el cliente opta por contratar otros productos adicionales, como seguros de vida o hogar, lo cual podría aumentar el coste total de la hipoteca. Aun así, ofrece una oferta atractiva para aquellos que ya son clientes del banco, con descuentos en algunos productos.
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BBVA: BBVA también ofrece hipotecas con comisiones competitivas, si bien suele ser más estricto con la contratación de productos adicionales, como seguros o planes de pensiones. A cambio, sus condiciones pueden resultar más ventajosas en términos de tipos de interés, pero es necesario tener en cuenta los gastos extras.
Servicio al cliente y digitalización
La experiencia del usuario a la hora de contratar una hipoteca u otra, más allá de lo anterior, se ve también reflejada por el nivel de digitalización y la calidad del servicio al cliente. Ambos bancos han mejorado significativamente en estos aspectos, ofreciendo plataformas online muy completas.
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Santander: Santander tiene una aplicación móvil avanzada que permite gestionar la hipoteca, realizar pagos y consultar el saldo de forma rápida y sencilla. Su servicio al cliente es bien valorado, con opciones de atención tanto online como presencial.
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BBVA: BBVA se distingue por su plataforma digital y su servicio de atención al cliente muy eficiente. Además, ofrece una experiencia de usuario intuitiva con su aplicación móvil, lo que facilita la gestión de la hipoteca a cualquier hora del día.
