CaixaBank cerró el primer semestre de 2025 con un beneficio neto de 2.951 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 10,3% respecto al mismo periodo de 2024. La mejora se apoya en el dinamismo de la actividad comercial y la solidez financiera del grupo, según informó este miércoles a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Impacto del impuesto al sector y evolución del negocio
La entidad ha destacado que el resultado se ha visto condicionado por el impuesto extraordinario sobre la banca, que este año se aplica de forma lineal cada trimestre, generando un cargo de 296 millones de euros. Según CaixaBank, si la carga fiscal se hubiera contabilizado igual en 2024, el crecimiento del beneficio se habría limitado al 1%.
El consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha subrayado que el banco ha logrado un incremento significativo en el volumen de negocio con familias y empresas, al tiempo que ha reforzado su capital y reducido los activos dudosos. “Gracias a nuestra rentabilidad y fortaleza financiera podemos seguir apoyando a hogares, empresas y al conjunto de la economía en un entorno global incierto”, señaló.
Margen de intereses e ingresos por servicios
El margen de intereses cayó un 5,2%, hasta 5.282 millones de euros, lastrado por la rebaja de los tipos de interés. No obstante, el impacto se vio parcialmente compensado por el aumento de volúmenes.
Los ingresos por servicios crecieron un 5,4%, hasta 2.581 millones, gracias al impulso de la gestión patrimonial (+14,3%, hasta 973 millones) y las comisiones (+1,5%, hasta 1.034 millones). Por el contrario, los ingresos por seguros de protección bajaron un 0,7%, hasta 575 millones.
Además, los ingresos por dividendos cayeron un 40,6%, hasta 58 millones, tras la venta de la participación en Telefónica. Los resultados atribuidos de participadas aumentaron un 21,4%, hasta 147 millones.
Mejora de eficiencia y rentabilidad
El margen bruto ascendió a 8.040 millones de euros (+4,4%), mientras que los gastos de administración y amortización aumentaron un 5%, hasta 3.179 millones, lo que deja un margen de explotación de 4.862 millones (+4%).
La entidad ha mejorado su rentabilidad, con un ROE a 12 meses del 15,7%, frente al 14,4% de un año antes. La ratio de eficiencia se situó en el 38,6%.
Crece el volumen de negocio: 1,09 billones de euros
A cierre de junio, los recursos de clientes crecieron un 7,5%, hasta 717.652 millones de euros, mientras que la cartera de crédito sano se elevó un 4,8%, hasta 368.569 millones. En total, el volumen de negocio aumentó un 6,6%, hasta alcanzar 1,09 billones de euros.
Los activos bajo gestión subieron un 9,3%, hasta 188.554 millones, con un crecimiento del 11,8% en fondos de inversión, carteras y sicav’s (139.118 millones), y del 2,7% en planes de pensiones (49.436 millones).
Fuerte impulso en nueva producción de crédito
La nueva producción de crédito creció un 26,8%, hasta 43.435 millones de euros, destacando el aumento del 25,5% en préstamos a empresas (26.970 millones).
La concesión de hipotecas avanzó un 46,2%, hasta 9.722 millones, de las cuales el 93% se firmaron a tipo fijo. Por su parte, el crédito al consumo sumó 6.743 millones, un 10,4% más.
Morosidad en mínimos y solidez de capital
CaixaBank destaca que la morosidad se mantiene en niveles históricamente bajos. El saldo de dudosos cayó en 649 millones en el semestre, gracias a la gestión activa y la venta de carteras. La ratio de morosidad bajó al 2,3%, mientras que la cobertura alcanzó el 70%. El coste del riesgo se redujo al 0,24%.
En términos de solvencia, el banco cuenta con activos líquidos totales de 177.385 millones de euros y un Liquidity Coverage Ratio (LCR) del 217%. La ratio de capital CET1 se situó en el 12,5%, incluyendo un efecto positivo de 20 puntos básicos por la entrada en vigor de la normativa CRR3 (Basilea IV) en enero de 2025.
