Llega San Valentín y con él, los aprendizajes que nos deja en los diferentes aspectos de nuestras vidas. Tener un compromiso es, hoy por hoy, tan importante en la inversión como en una relación amorosa, según se detalla en un informe realizado por eToro. En concreto, los datos de los últimos 100 años revelan que la probabilidad de obtener una rentabilidad positiva si se mantienen las posiciones en el S&P 500 durante un solo año es del 72%.
Sin embargo, este porcentaje aumenta al 87% si se permanece invertido durante 10 años, y al 95% si se conserva durante 20 años. Los datos del MSCI Spain (incluyendo dividendos) cuentan la misma historia, con una probabilidad de rentabilidad positiva que pasa del 60% para un periodo de 10 años a un 65% en 20 años. Hay que tener en cuenta
Cinco consejos de San Valentín para ahorrar más
De este modo, desde la plataforma sugieren cinco consejos para tener una relación fructífera con las inversiones:
- Exponerse: Invertir puede intimidar y empezar puede parecer lo más difícil. Sin embargo, con los conocimientos adecuados, cualquiera puede hacerlo y, dado que los beneficios se acumulan con el tiempo, cuanto antes se empiece, mejor.
- Optar por el largo plazo: El viejo adagio "lo importante es el tiempo en el mercado, no la sincronización con el mercado" sigue siendo tan cierto como siempre. Como en cualquier relación, habrá altibajos, pero la historia demuestra que la lealtad da sus frutos, tal y como sostienen.
- Mantener los pies en el suelo: Es fácil dejarse llevar por un valor que está en el candelero. Sin embargo, antes de poner toda la carne en el asador, asegúrese de conocer bien el valor en el que está invirtiendo y no se deje llevar por la emoción.
- Saber lo que se busca: Tanto en el amor como en la inversión, es importante saber lo que uno quiere. Independientemente del tipo de personalidad que tenga, establezca sus objetivos de inversión desde el principio, para poder elegir una cartera que le ayude a alcanzar sus metas.
- No juzgue a un libro por su portada: La belleza es superficial, así que antes de emitir un juicio sobre una empresa, asegúrese de investigar sus resultados históricos, sus compromisos y sus valores. El conocimiento es poder cuando se trata de invertir, así que antes de comprar una acción nueva y brillante, asegúrese de haber investigado.
¿Qué es una cita financiera y por qué deberías tenerla?
Hablar de dinero, en numerosas ocasiones, es un tabú, pero hacerlo es fundamental para nuestra vida, y esto también incluye a la pareja. Conocer el estado financiero de ambos no solo les permite alcanzar sus objetivos, sino que también reduce las fricciones o peleas entre la pareja, tal y como afirman desde HelpMyCash.
Según el informe ¿Por qué se divorcian las parejas españolas?, presentado por la Asociación Española de Abogados de Familia en 2022, las finanzas son el cuarto motivo de divorcio en España, solo por detrás de la infidelidad, el desgaste de la relación o el “desenamoramiento”.
Al respecto, desde el comparador, añaden que, si de por sí puede resultar complicado y estresante poner en orden las finanzas personales, gestionarlo en pareja puede ser aún más delicado. “A veces resulta difícil porque se tienen diferentes costumbres, hábitos de consumo, formas de gastar o maneras de afrontar ciertos aspectos de la vida, pero hablar de dinero permite construir los cimientos de la relación sana y también conseguir un nivel de intimidad sólido y seguro”, sostienen.
¿Pero por dónde se empieza? ¿Cómo sentirse cómodo conversando sobre dinero con la pareja cuando la primera reacción por defecto es apartar la mirada? ¿Cómo hacerlo si se ha enseñado que “es de mala educación” siquiera mencionarlo? Una de las herramientas más eficaces y sencillas es la llamada ‘cita financiera’.
Las ‘citas financieras’ son momentos en los que una pareja se dedica un tiempo para conversar acerca de su situación económica. Es una cita planificada con antelación, pero también un espacio seguro donde se pueden abordar temas delicados relacionados con las finanzas de una manera más tranquila.
“Se trata de intercambiar opiniones, pero sin juzgar al otro. El objetivo es llegar a alinearse. En muchos casos, supone la deconstrucción de todo lo que se aprendió en casa y la construcción de una nueva forma de relacionarse con el dinero”, sugieren desde HelpMyCash.
Para ellos, lo ideal para parejas que viven juntas, es reunirse una vez al mes y hablar sobre el presupuesto, los ahorros, las metas y las inversiones. Puede ser una cena íntima o una merienda en el sofá. No importa el lugar, pero sí es crucial tener tiempo disponible lejos de las preocupaciones diarias.
Es mejor abordarlo antes de que surjan conflictos. Una de las primeras conversaciones debería ser la gestión del presupuesto. “Suele ser uno de los temas más delicados, dado que implica una serie de consideraciones complejas: las perspectivas individuales sobre el dinero, los ingresos de cada uno, así como las metas y prioridades de gasto de cada uno. Es fundamental abordar estas cuestiones con sinceridad, porque al final no hay una receta universal, para algunos puede ser dividir a mitades, para otros hacerlo de forma proporcional al ingreso”, explican.
Es fundamental comenzar con la imagen general. Identificar las metas y lo que es importante para cada uno. Algunas preguntas que pueden guiar las primeras conversaciones son: ¿Cuáles son nuestras prioridades? ¿Qué es importante para ti sobre el dinero? También es beneficioso hablar sobre el lado emocional. Esto permite entender cómo se piensa acerca del dinero, por qué se tienen ciertos prejuicios y cuáles son las experiencias al respecto.
Y la parte más agradable de las finanzas: hablar de los proyectos a futuro en conjunto. Esto les permitirá hacer un plan para comprar una casa, hacer un viaje por el mundo, abrir un negocio, o bien retirarse jóvenes. “Hay que encontrar un punto medio que se acerque a las necesidades de ambos miembros. No se trata de cambiar a las personas, sino de que los extremos se acerquen. Esto implica negociar y hacer concesiones”, concluyen.
