La inversión financiera, en épocas de inestabilidad, puede parecer un laberinto en el que las puertas de entrada y salida están distantes, muy separadas y con muchos obstáculos entre sí. Javier Rumbo y Pedro Muñoz, cofundadores y coCEOs de JP Financial, apuestan por la sencillez en el recomendación. “Jugamos el papel de ‘copiloto’: ordenamos, planificamos, diversificamos y ejecutamos para que la persona gane tranquilidad y criterio”.
¿Cómo definirían en pocas palabras qué es JP Financial y qué papel quiere jugar en la vida financiera de las personas?
JP Financial es una firma de intermediación financiera que acompaña a particulares y empresas a tomar mejores decisiones de inversión y planificación, con un enfoque de confianza, honestidad y claridad. En la práctica, jugamos el papel de ‘copiloto’: ordenamos, planificamos, diversificamos y ejecutamos para que la persona gane tranquilidad y criterio.
Uno de sus pilares es la intermediación financiera responsable. ¿Qué significa exactamente esto en el día a día de la empresa?
Significa tres cosas muy concretas. La primera es la alineación con la persona: evitamos los conflictos de interés. La segunda es la libertad del inversor: no trabajamos con personas cautivas ni con estructuras que obliguen a permanecer en algo que ya no encaja. Y la tercera es la transparencia: explicar el porqué de cada decisión y ajustar la estrategia de forma conjunta con la persona.
En un sector que a veces puede parecer complejo o distante, ¿cómo consiguen mantener una relación cercana y humana con las personas con las que trabajan?
Apostamos por bajar la inversión ‘a tierra’ para hacerla más accesible. ¿Y cómo? Con un lenguaje claro, con acompañamiento paso a paso y con mucha pedagogía. En la propia comunicación que tenemos con el exterior, insistimos en ‘hacer las cosas de forma normal’, con sentido común, con cercanía y con claridad.
Apuestan fuerte por la educación financiera. ¿Por qué es tan importante para JP Financial y cómo la integran en sus servicios?
Porque una persona formada decide mejor y cae menos en los errores típicos (inflación, endeudamiento mal entendido, decisiones impulsivas…). Lo integramos con divulgación constante en canales digitales y explicando conceptos sin tecnicismos innecesarios.
¿Qué tipo de activo creen que es el que mejor rentabilidad ofrecerá en los próximos meses?
A corto plazo, nadie lo sabe con certeza. Con el telón de fondo actual (tipos relativamente contenidos y riesgo geopolítico), suele tener sentido pensar en opciones como las carteras diversificadas (renta variable global y renta fija de calidad y duración coherente) o los activos alternativos, cuando encajan por perfil y liquidez (real assets, private/alternativos) y siempre con auditores externos (due diligence). Esto está alineado con el enfoque público de JP Financial: análisis, diversificación y economía real, sin caer en ‘modas’ ni prometer milagros.
¿Qué opinión les merece el mercado de los cripto-activos?
Es un mercado con innovación real, pero muy volátil, con riesgos de custodia, liquidez, regulación y conducta. La parte positiva es que, en Europa, el marco MiCA (Markets in Crypto-Assets o regulación de los mercados de cripto-activos) eleva el listón (más orden y supervisión), pero eso no elimina el riesgo de precio. En JP Financial, lo razonable es tratar los cripto-activos como satélites (si procede), nunca como base del plan, y siempre entendiendo qué se compra y por qué.
¿Cuáles son los errores financieros más comunes que ven en las personas y cómo les ayudan a evitarlos?
Los más típicos son tener el dinero ‘parado’ sin estrategia, que es la consecuencia de no entender la inflación y el coste de oportunidad; perseguir rentabilidades por impulso, lo que genera que entremos tarde en las modas; la ausencia de planificación (jubilación, liquidez, fiscalidad, etc.). ¿Y cómo lo evitamos? Con un plan, con formación, con estrategias de diversificación, con seguimiento y con decisiones explicadas con transparencia.
Sin entrar en cifras de negocio, ¿qué ratios o indicadores consideran clave para evaluar una buena gestión financiera y por qué?
A nivel de personas, que es lo que nos importa de verdad, destacamos la tasa de ahorro y los flujos de caja mensuales, para el control y la capacidad de inversión. Además, recomendamos saber gestionar y mantener un fondo de emergencia, con algunos meses de gasto cubiertos. En el ámbito del endeudamiento, recomendamos conocer la ratio DTI (debt-to-income o proporción de deuda respecto a los ingresos, el coste medio, los plazos y el riesgo de tipo de cambio). Además, debemos tener en cuenta el patrimonio neto y su diversificación (concentración real). En el ámbito de la inversión, consideramos aconsejable valorar bien conceptos como el riesgo asumido respecto al retorno, en un contexto de elevada volatilidad, valorar expectativas de máxima caída en los mercados (drawdown), los costes totales y la coherencia con el horizonte de inversión. Creemos que esto encaja con nuestro discurso de ‘criterio’ de largo plazo y claridad: que la persona entienda qué está haciendo y por qué.
La experiencia respalda la actividad de la firma, pero también hablan mucho de innovación. ¿En qué se traduce para la persona final?
En dos cosas. La primera, en mejores procesos para afinar la toma de decisiones, gracias al análisis, la automatización y las herramientas tecnológicas. Y, en segundo lugar, en una mejor comunicación y educación, con la difusión de contenido divulgativo de forma constante y con un acompañamiento más transparente.
Cuando una persona acude a JP Financial, ¿cómo es el proceso de asesoría personalizada desde el primer contacto hasta la toma de decisiones?
De forma estándar (lo que se deduce de su propuesta pública), en un primer contacto buscamos entender el objetivo, fijar un horizonte de inversión, la liquidez y la experiencia de la persona. Posteriormente, hacemos una radiografía financiera, para conocer las cifras de ahorro, de deuda y de fiscalidad y, posteriormente, ponemos ‘en orden’ el patrimonio. Después, hacemos la propuesta y proponemos una cartera o solución financiera por tipo de perfil, explicada sin jerga, de forma sencilla, y flexible, con múltiples opciones. A continuación, desarrollamos la fase de ejecución vía intermediación -bancaria, no bancaria o remota- y el seguimiento de la cartera. Realizamos revisiones y ajustes constantes, con decisiones compartidas y con transparencia.
En un contexto económico cambiante, ¿qué consejo general daría a alguien que quiere tomar mejores decisiones financieras hoy?
En términos generales, detectamos tres reglas para mejorar la planificación financiera y de inversión. La primera de ellas es la elaboración de un plan antes que elegir un producto. Los objetivos de inversión, los plazos y la liquidez son los factores que mandan en esta primera fase.
En segundo lugar, siempre recomendamos la diversificación de las inversiones, la búsqueda de costes bajos de gestión y la constancia o visión de largo plazo. Consideramos también que es clave que el inversor entienda los conceptos básicos (la inflación, el riesgo o la fiscalidad) para no tomar decisiones guiados por el miedo o la euforia.
¿Qué aporta el patrocinio deportivo a una firma como JP Financial?
Para nosotros, el patrocinio deportivo no es marketing superficial, es la máxima expresión de coherencia con nuestra filosofía de trabajo, basada en cuatro ejes estratégicos. El primero es el posicionamiento de marca aspiracional. El deporte de alto nivel representa excelencia, disciplina y mentalidad competitiva, y asociarnos a ese entorno proyecta exactamente lo que somos: una firma que no compite por volumen, sino por calidad y resultados.
En segundo lugar, la credibilidad y confianza. En el deporte profesional, no sobrevives sin transparencia en el rendimiento, y lo mismo ocurre en la intermediación financiera responsable. El patrocinio nos vincula a entornos donde el mérito se mide en resultados reales y tangibles.
La tercera ‘pata’ es el networking estratégico. Los eventos deportivos de primer nivel -como el polo, la vela, el motor o el fútbol- generan espacios donde convergen empresarios, inversores y líderes de opinión. Para JP Financial, el patrocinio es una plataforma de relaciones de alto valor.
En cuarto lugar, queremos poner en valor nuestra cultura interna. No patrocinamos solo hacia fuera, lo hacemos también hacia dentro. Nuestro equipo entiende que trabajamos con mentalidad de élite. Eso eleva nuestros estándares de exigencia y compromiso diario.
¿Qué valores del mundo deportivo adoptamos en nuestra labor diaria?
Trasladamos la ética del entrenamiento de alto rendimiento a la gestión del capital a través de cinco pilares. El primero es la mentalidad competitiva, ya que competimos contra la desinformación financiera y contra la pasividad. No buscamos ser uno más, buscamos ser la referencia de confianza para quien busca seguridad y rentabilidad.
El segundo es el trabajo en equipo por la alineación de intereses. En el deporte ningún título se gana solo. En JP Financial, las personas son lo más importante, son parte del equipo. Analistas, asesores y dirección trabajamos alineados hacia un objetivo común: proteger y hacer crecer el patrimonio. Si el equipo gana, todos ganamos.
En tercer lugar, trabajamos con disciplina y constancia, ya que los mercados no se ganan con impulsos emocionales, sino con método. Igual que un atleta entrena cada día, nosotros analizamos cada escenario macroeconómico, cada vehículo de inversión y cada estructura con rigor.
De igual forma, del deporte valoramos mucho la preparación estratégica. Antes de una final hay estudio del rival. Antes de una inversión, hay análisis de riesgos, correlaciones, liquidez…
Y, por último, y no por ello menos importante, la humildad en la victoria. En finanzas, como en el deporte, el exceso de confianza se paga caro. Celebramos los resultados obtenidos, pero mantenemos siempre la prudencia. El patrocinio deportivo es la cara visible de nuestra identidad, ya que representa el alto rendimiento, la ética competitiva, la cultura del esfuerzo, la ambición internacional y el juego limpio (win-win).
JP Financial aspira a construir una mentalidad financiera de élite. Porque en el deporte y en la inversión hay algo en común: la diferencia entre participar y ganar está en la preparación.
Para cerrar, ¿qué les gustaría que una persona recordase de JP Financial después de leer esta entrevista o conocer la marca?
Que JP Financial representa una forma humana y transparente de gestionar dinero, mediante claves como el sentido común, la libertad del inversor, la educación financiera y un modelo centrado en la persona. No hacemos promesas irreales, solo estrategia, claridad y acompañamiento.
