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El sector bancario en España realizó contribuciones fiscales de un total de 9.683 millones de euros en 2023. Este importe, detallado en el informe ‘La contribución del sector bancario al crecimiento económico y el progreso de la sociedad’, fue presentado por las patronales bancarias AEB, CECA y Unacc. La cifra refleja exclusivamente las aportaciones llevadas a cabo en España por 18 grupos bancarios, aplicando el criterio de caja, e incluye todos los tributos que suponen un coste para las entidades, así como las cuotas de la Seguridad Social que les corresponden a las empresas. Sin embargo, el informe no considera las contribuciones al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), al Fondo Único de Resolución (FUR) y al Mecanismo Único de Supervisión (MUS). Estas últimas alcanzaron en 2023 un total superior a 2.431 millones de euros. A raíz de estas aportaciones, el tipo impositivo ascendió a un 43% durante 2023, lo que implica que «de cada 100 euros de beneficio generado en España por la banca, 43 euros se destinaron al pago de tributos». Si las contribuciones al FGD, FUR y MUS se incluyeran, el tipo total alcanzaría el 49%. Contribuciones específicas del sector bancario Las patronales bancarias han señalado que más del 47% del total de tributos soportados por las entidades corresponde a impuestos específicos del sector, tales como el IVA soportado no deducible, el Impuesto sobre los Depósitos de las Entidades de Crédito (Idec), el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD) y el gravamen temporal de entidades de crédito y establecimientos financieros de crédito. Por otro lado, la actividad bancaria generada en España también contribuyó a recaudar 7.267 millones de euros provenientes de tributos retenidos o repercutidos a terceros. Comparando con el total de ingresos fiscales y por cotizaciones de España en 2023, que rondaron los 420.000 millones de…
La banca española ha logrado un hito significativo en septiembre al reducir su morosidad al 2,87%, el nivel más bajo registrado desde septiembre de 2008, cuando se situó en el 2,63%. Este descenso representa una mejora de seis puntos básicos en comparación con agosto de este año y una disminución de 56 puntos básicos respecto a septiembre de 2024, según los datos del Banco de España. El ‘stock’ de créditos dudosos se ha reducido en 682 millones de euros respecto a agosto, alcanzando los 34.697 millones de euros. En comparación con septiembre de 2024, la caída es aún más pronunciada, con un recorte de 5.757 millones de euros. Mientras tanto, el volumen total de crédito concedido ha aumentado, situándose en 1,21 billones de euros, una subida de 2.688 millones de euros desde agosto y de 31.003 millones en comparación con el mismo mes del año anterior. Por otro lado, las entidades bancarias, cajas de ahorros y cooperativas han visto su ratio de dudosos reducida al 2,78%. Este descenso de seis puntos básicos desde agosto y 59 puntos básicos desde septiembre de 2024, se traduce en una reducción de su cartera de créditos dudosos a 32.207 millones de euros, 608 millones menos que el mes anterior. En términos interanuales, esta cifra es 5.200 millones de euros inferior. Comportamiento de los establecimientos financieros de crédito Por su parte, los establecimientos financieros de crédito han mejorado su posición, reduciendo su tasa de mora al 5,31% desde el 5,65% en agosto. En comparación interanual, han registrado una caída de más de un punto porcentual. El volumen de créditos dudosos en este segmento se situó en 2.311 millones de euros al cierre de septiembre, lo que representa una disminución de 72 millones respecto al mes anterior. En términos interanuales, se observó un recorte de aproximadamente…
La presidenta de la Asociación Española de Banca (AEB), Alejandra Kindelán, ha lanzado una advertencia sobre la carga regulatoria y supervisora que enfrenta el sector bancario en Europa. Durante la presentación del número 190 de la revista ‘Economistas’, Kindelán señaló que, si las regulaciones se hubieran reducido a la mitad en los últimos cuatro años, el sector bancario español podría haber inyectado 50.000 millones de euros más a la economía. La intervención de Kindelán subrayó el rápido crecimiento de la complejidad regulatoria, enumerando el aumento de las autoridades reguladoras de 15 a 22 en cuatro años. En este periodo, la Unión Europea ha emitido 13.000 normas contra las 5.000 de Estados Unidos. Este aumento de regulaciones, comentó, es un obstáculo para la capacidad de financiar la economía real al aumentar la complejidad y el capital necesario, resultando en menos crédito e inversión. Amelia Pérez Zabaleta, decana-presidenta del Colegio de Economistas de Madrid, agregó que Europa se encuentra en un momento crítico en términos de competitividad y estabilidad financiera. Identificó tres retos principales para el futuro: la simplificación administrativa, la fragmentación del mercado financiero europeo, y la falta de educación financiera. José María Espí, coordinador del monográfico, afirmó que la banca europea está transformándose radicalmente debido a la innovación tecnológica. Esta no solo ha generado ajustes temporales, sino que ha cambiado fundamentalmente el modo de operar del sector, introduciendo nuevos jugadores y productos en un entorno incierto que redefine las estrategias del sector financiero. La banca es el sistema circulatorio de la economía: canaliza financiación, impulsa inversión y garantiza estabilidad , afirmó Miguel Ángel Vázquez Taín, presidente del Consejo General de Economistas, durante la clausura del acto. Destacó que el reciente número de ‘Economistas’ proporciona un diagnóstico riguroso del sistema financiero europeo y español, señalando tanto fortalezas como desafíos, y las…
La gran banca española se encuentra en una senda hacia el logro de un nuevo año récord de beneficios, y se prevé que reparta 18.000 millones de euros entre sus accionistas hasta 2026, según un informe reciente de la consultora Accuracy. Este análisis detalla el desempeño de las principales entidades financieras del país, como Santander, BBVA, CaixaBank, Bankinter, Banco Sabadell y Unicaja, tanto en su actividad nacional como internacional. Las cifras reflejan un crecimiento sostenido impulsado por la diversificación de ingresos, destacando el aumento en comisiones y la mejora en eficiencia operativa, enfocada en la reducción de costes y digitalización. A pesar de la caída de índices de referencia como el Euríbor, las entidades han mantenido un desempeño robusto, acelerándose el cambio en el ‘mix’ de ingresos con un mayor peso de las comisiones por fondos, seguros y gestión de activos. Los beneficios antes de impuestos mostraron un incremento de entre el 5,3% y el 10,5% en comparación con el tercer trimestre del año anterior. Las ratios de retorno sobre capital tangible (ROTE) se mantuvieron en un doble dígito, superando el 15% en la mayoría de los casos. Además, la calidad crediticia experimentó mejoras significativas, con tasas de morosidad por debajo del 3% y un coste del riesgo contenido. La estrategia de mantener una estricta disciplina sobre los costes ha permitido a varias entidades situar su ratio de eficiencia en niveles muy competitivos a nivel europeo, mientras que las políticas de retribución accionarial combinadas de dividendos y recompras de acciones alcanzarán los 18.000 millones de euros entre 2025 y 2026. Perspectivas a futuro El mercado bancario español muestra signos de estabilización para el último trimestre de 2025 y 2026. Se espera que el Banco Central Europeo (BCE) mantenga los tipos de interés alrededor del 2%, fomentando la estabilidad del margen…
Los beneficios netos de la gran banca española alcanzaron los 12.773 millones de euros hasta septiembre, casi un 9% más que en el mismo periodo del año anterior. Neovantas, la consultora encargada de recabar estos datos, destacó que este incremento incluye el impuesto a la banca, el cual supuso un coste de 1.423 millones de euros para las entidades. Las cifras consideran el negocio en España de los principales bancos, como Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja. La consultora subrayó que, a pesar de que los tipos oficiales del Banco Central Europeo se mantuvieron estables en el 2% durante el tercer trimestre, después de haber bajado del 3% en el primer semestre del año, el margen de intereses se redujo un 2,4%, situándose en 22.888 millones de euros. Esta reducción aún no ha sido plenamente compensada por el crecimiento del volumen de las comisiones, que aumentaron un 4,3%, alcanzando 8.565 millones de euros, lo que provocó una disminución del 0,7% en los ingresos recurrentes, hasta los 31.453 millones de euros. El presidente de Neovantas, José Luis Cortina, señaló que los bancos han continuado con sus esfuerzos en reordenación, digitalización y aplicación de inteligencia artificial para contener los costes. La ratio de eficiencia cayó por debajo del 45% en la mayoría de los casos, salvo Unicaja, que permanecía ligeramente por encima en el 45,2% a finales de septiembre. Los gastos de explotación de la banca española se situaron en 13.049 millones de euros, un 2,8% más que en los primeros meses de 2024. La morosidad se mantuvo en niveles «muy bajos» del 2,93% en agosto, según el Banco de España. Gracias a la disminución de los préstamos impagados y al aumento de la cartera de crédito, la banca ha seguido reduciendo sus provisiones en un 15,4% de media hasta septiembre.…
El valor intangible de España constituye el 38% del PIB corriente nacional, impulsado principalmente por sectores como la banca, energía y moda. Este fenómeno se desprende del informe ‘Global Intangible Finance Tracker’ de Brand Finance, que destaca una consolidación del crecimiento de activos intangibles a nivel mundial. En concreto, el valor intangible global alcanzó en 2025 un récord histórico de 97,6 billones de dólares (84,6 billones de euros), representando un aumento del 23% en comparación con 2024, y reafirmando el rol fundamental de elementos como la marca, la reputación y los datos en la creación de valor empresarial. Crecimiento del 62% respecto al año anterior en España Para España, el valor total de los activos intangibles asciende a 720.000 millones de dólares (620.000 millones de euros), marcando un incremento del 62% respecto al año anterior. Este logro refuerza el creciente peso de los intangibles en la competitividad y desarrollo económico del país. Los sectores más destacados en esta evolución son la banca, energía y moda, con Inditex como líder aportando un 17% del valor, seguida de Iberdrola (13%), Santander (7%), BBVA (7%) y Amadeus (6%). A pesar de este avance, el estudio señala que el 75% del valor de los intangibles en España no se refleja en los estados financieros, sugiriendo una necesidad de mejorar la medición, gestión y transparencia. Aunque España sigue cerrando brechas con economías más intangibles como Estados Unidos, la diferencia sigue siendo notable: en EE.UU., el valor intangible representa el 78% del total de activos mientras que en España es del 48%. Esto indica un margen de mejora en la incorporación de prácticas de gestión más maduras. La asimetría contable en el registro de intangibles sigue siendo una de las principales barreras Pilar Alonso Ulloa, directora de Brand Finance en Iberia y Sudamérica, detalló que la…
La banca ha mantenido inalterados los criterios de concesión de préstamos durante el tercer trimestre de 2025, mientras que las condiciones generales aplicadas se han relajado «de forma moderada» en todos los segmentos del mercado. Esto se desprende de la última Encuesta de Préstamos Bancarios, realizada trimestralmente por el Banco de España. Según el informe, tanto los hogares como las empresas experimentaron estabilidad en los criterios de concesión, tal como las entidades bancarias habían anticipado tres meses atrás. La relajación de condiciones y su impacto en la financiación empresarial En el ámbito de la financiación a empresas, especialmente se ha observado una relajación más pronunciada en los préstamos destinados a grandes empresas en comparación con las pymes. Esta relajación se ha evidenciado principalmente a través de descensos en los tipos de interés aplicados y un estrechamiento de los márgenes de los préstamos ordinarios. A su vez, estas medidas han sido impulsadas por una mejora en los costes de financiación de las entidades y en su situación de liquidez, además de la presión competitiva y, en menor medida, por una reducción en los riesgos percibidos. Por otro lado, el aumento en la demanda de crédito entre julio y septiembre, especialmente en el sector de las hipotecas, ha sobrepasado las expectativas iniciales de estabilidad que los bancos tenían para ese periodo. En los segmentos empresariales y de crédito al consumo, este aumento en la demanda marca el retorno a una senda de crecimiento interrumpida en el segundo trimestre de 2025. Perspectivas para el cuarto trimestre de 2025 De cara al futuro, las entidades financieras consultadas prevén un ligero endurecimiento en los criterios de concesión de préstamos para el segmento de financiación a empresas, mientras que se mantendrán estables en lo que respecta a los créditos a hogares. Respecto a la demanda, las…
MoraBanc ha inaugurado oficialmente su nueva sede central en Andorra la Vella este martes, un acto que resaltó las raíces familiares de la entidad en el emblemático edificio Mil·leni. Durante los discursos, se destacó el papel fundamental que la banca desempeña como motor de crecimiento económico y social y el firme compromiso de MoraBanc con el país, una relación que se ha mantenido durante más de 70 años. En la ceremonia, cuatro miembros de la familia fundadora desvelaron un bonsai gigante, que se establecerá en el edificio como un símbolo de las profundas raíces de la entidad. El presidente de MoraBanc, Joan Maria Nin, expresó que interpretan la banca como un actor clave que «construye y transforma la sociedad». La reciente renovación del edificio demuestra el deseo de mejorar las condiciones de trabajo de los empleados y la eficiencia medioambiental de la entidad. Compromiso con la sostenibilidad y la innovación El consejero delegado, Lluís Alsina, subrayó que la reforma culmina una transformación hacia un banco digitalizado que no sacrifica el factor humano y la atención personalizada al cliente. También reafirmó el compromiso con Andorra, mientras se adopta una perspectiva internacional, reflejando una redefinición a lo largo de los años con un crecimiento constante que ahora se consolida con estas instalaciones de vanguardia. En el icónico edificio de MoraBanc en la avenida Meritxell, que alberga a 280 empleados, se ubica la oficina comercial más grande de la entidad, junto con equipos de banca privada y corporativa y una parte significativa de los servicios centrales. La reforma sostenible del edificio ha sido un éxito, destacándose como un «referente» en el país. El uso de materiales y sistemas eficientes ha resultado en un ahorro energético del 35%, donde el 16% se genera de manera renovable mediante placas fotovoltaicas. Las emisiones de CO2 se…
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) lleva tiempo revisando los expedientes de varias entidades que pretenden vender y custodiar criptoactivos. Están tramitando sus solicitudes y las próximas autorizaciones se harán públicas en cuestión de semanas, según fuentes del organismo. Esto se produce bajo el paraguas de MiCA, el reglamento europeo que entró en vigor el 30 de diciembre de 2024 y que fija los requisitos de solvencia, gobernanza y protección al minorista para los proveedores de servicios de criptoactivos. La banca ve en los futuros de Bitcoin una herramienta para cubrir la exposición de sus clientes más sofisticados y para empaquetar productos estructurados con un riesgo fácilmente delimitable. Al ofrecer contratos liquidados en efectivo desde su propia mesa de tesorería, las entidades pueden captar parte del negocio que hoy pasa por mercados offshore, al tiempo que mantienen la operativa bajo la supervisión directa de la CNMV y del Banco de España. El marco legal MiCA y la supervisión de la CNMV MiCA ha creado en la UE un pasaporte único. Basta con que un banco obtenga la licencia en su país de origen para que pueda prestar servicios cripto en los demás Estados miembros. En España, esa “doble llave” la giran la CNMV (para la actividad de custodia y negociación) y el Banco de España (para la prevención del blanqueo de capitales). A diferencia de los exchanges puros, los bancos deberán demostrar que sus reservas de liquidez tiene un mínimo prudencial y que quedan segregados de la masa patrimonial de la entidad. BBVA recibió el visto bueno del supervisor el 10 de marzo de 2025 y ya permite comprar, vender y mantener Bitcoin y Ether desde la app móvil de sus 9,4 millones de usuarios en España. Directivos de la entidad admiten que trabajan en añadir derivados listados, de modo que los clientes puedan pasar de la posición a spot a…
La agencia de calificación Scope Ratings ha emitido recientemente un análisis sobre la banca española, revelando un panorama de desafíos para el año 2025. Según el informe, la rentabilidad de las entidades bancarias en España se verá reducida en comparación con 2024, un fenómeno impulsado por la bajada de tipos oficiales y una fuerte competencia en el sector. Una de las áreas en las que Scope Ratings proyecta un crecimiento es en las comisiones bancarias. Este incremento se debe a la recuperación de los volúmenes de préstamos, el aumento en el consumo y el avance en los activos bajo gestión, junto con productos enfocados a la gestión patrimonial. A pesar de que la calidad de los activos se normalizaría, los analistas prevén niveles de morosidad levemente superiores a los de 2024, impulsados por el crecimiento de los préstamos al consumo y a clientes minoristas. Sin embargo, se enfatiza que este aumento no sería significativo. Por otro lado, los préstamos comerciales podrían experimentar un mayor deterioro, especialmente aquellos en sectores relacionados con el comercio internacional, dado el incierto panorama macroeconómico y geopolítico actual. En materia de solvencia, los bancos españoles se consideran bien posicionados para mantener sus colchones de capital gracias a una sólida generación de ingresos y estrategias de optimización del capital. Se espera que el crecimiento de los préstamos se soporte a través de la generación orgánica de capital y que las distribuciones a los accionistas se mantengan en un 50% de los beneficios. Impacto en el sistema bancario y futuro europeo En cuanto a las consolidaciones bancarias, la posible adquisición del Banco de Sabadell por parte de BBVA es vista como una oportunidad para fortalecer las posiciones de los principales actores en el sistema bancario español. Mientras tanto, los bancos pequeños y medianos continúan enfrentando una elevada competencia…