crédito

El gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá, ha destacado el papel «estratégico» de las cooperativas de crédito en el sistema financiero español. Estas entidades cubren nichos de mercado en riesgo de exclusión financiera y mantienen indicadores de solvencia, liquidez y calidad de activos que superan la media del sector. Importancia en nichos financieros y en el tejido empresarial Durante su intervención en la asamblea general de la Asociación Europea de Banca Cooperativa, Escrivá resaltó la resiliencia de estas entidades frente a recientes crisis y su capacidad para sostener el crédito en entornos de incertidumbre. Las cooperativas de crédito concentran cerca del 10% del volumen de crédito en España, con especial presencia en zonas menos pobladas y en segmentos como pymes, autónomos y el sector agrario. En comunidades como Navarra o Castilla y León, su participación en la financiación supera el 20%, convirtiéndolas en actores clave para la cohesión territorial Según Escrivá, estas entidades han mantenido un crecimiento del stock de crédito a pymes y autónomos en los últimos años, a diferencia de la contracción en otras instituciones. Además, exhiben ratios de morosidad más bajas y coberturas similares, reafirmando la solidez de su modelo de negocio basado en el conocimiento del cliente y del tejido productivo local. Retos y recomendaciones para el futuro del sector cooperativo Sin embargo, Escrivá advirtió sobre los retos relevantes que enfrenta el sector, principalmente relacionados con la escala, digitalización, y adaptación a requisitos regulatorios y de control de riesgos. Valoró positivamente los procesos de integración y colaboración, destacando que han permitido compartir servicios de control interno, tecnología y liquidez. Una mayor simplificación y proporcionalidad regulatoria podría contribuir a mitigar estos desafíos sin afectar la estabilidad financiera Finalmente, el gobernador instó a las cooperativas a reforzar sus estructuras de gobernanza y a aprovechar la transformación…
El presidente de Globalia, Juan José Hidalgo, ha destacado la transparencia con la que Air Europa ha gestionado el crédito otorgado durante la crisis del Covid-19. Según Hidalgo, ni Globalia ni la aerolínea se beneficiaron de los fondos públicos más allá de su función como crédito, que ascendió a 475 millones de euros y fue devuelto en su totalidad con el apoyo financiero de Turkish Airlines. En una entrevista concedida a Europa Press, Hidalgo insistió en que el dinero recibido no constituía un rescate, sino un crédito devuelto junto con más de 100 millones de euros en intereses. Este éxito financiero destacó la efectividad del plan de viabilidad de Air Europa, que se cumplió «al 100%», enfatizando que la situación fue producto de cierres por decisiones gubernamentales, no de una mala gestión empresarial. El esfuerzo para salvar a la compañía incluyó acciones por parte de su hijo y ex consejero delegado, Javier Hidalgo, quien se comunicó con numerosas personas estratégicas. La decisión de Juan José Hidalgo de avalar personalmente a la empresa con sus propiedades permitió que Air Europa fuera la primera en recibir fondos del Fondo de Apoyo a la Solvencia de Empresas Estratégicas (FASEE) del SEPI en noviembre de 2020. Fue la primera porque fue la única avalada, avalada por Juan José Hidalgo El pasado 6 de noviembre, Air Europa adelantó la devolución del préstamo gracias a un acuerdo con Turkish Airlines, que ahora posee el 26% del capital de la aerolínea tras una inversión de 300 millones de euros. Este movimiento fue coordinado por Javier Hidalgo y su equipo, permitiendo a Air Europa liquidar los préstamos con la SEPI y otros compromisos por casi 500 millones de euros, un año antes de lo previsto. La entrada de Turkish Airlines representa un «hito relevante» en el sector de…
Un reciente estudio, titulado «Modelos de bancarización de la población con menos ingresos», elaborado por Funcas en colaboración con la consultora VML-The Cocktail, ha revelado que el 43% de la población con menores ingresos en España ha sido rechazada por entidades financieras al solicitar productos financieros. Esta negativa a menudo acaba reforzando la exclusión financiera, afectando tanto a la confianza como a la satisfacción de los afectados con el sistema financiero. El informe indica que la denegación se centra principalmente en el acceso al crédito, afectando al 70% de las solicitudes. Destacan entre los productos más rechazados los préstamos personales (32%), las tarjetas de crédito (22%) y las hipotecas (20%). Según Funcas, esta cautela por parte de las instituciones financieras se debe a «percepciones de riesgo elevado o a la falta de garantías suficientes», pero esta situación coloca a las personas de menores ingresos en situaciones complicadas, ya que limita sus oportunidades de mejorar sus condiciones habitacionales o su estabilidad económica. Este rechazo no se limita solo al crédito. También afecta a productos financieros básicos como tarjetas de débito (13%) y cuentas de ahorro y corrientes (10%). Funcas advierte sobre la necesidad de que las entidades financieras adopten medidas para promover un acceso equitativo y reducir las brechas de desigualdad económica. Es necesario que las entidades financieras adopten medidas que promuevan un acceso equitativo a los productos financieros, contribuyendo así a reducir las brechas de desigualdad económica El estudio, respaldado en una muestra de 1.003 individuos, resalta que la población con menos ingresos tiene particularidades sociodemográficas específicas, como una mayor proporción de jóvenes, población extranjera y menores niveles educativos. Estas características impactan su relación con el sistema financiero, limitando su conocimiento sobre productos disponibles y exponiéndolos a mayores riesgos. A pesar de que el 94% de este segmento está bancarizado,…
Durante un evento organizado por el diario ‘elEconomista’, las principales entidades bancarias españolas discutieron las perspectivas futuras del crédito en un contexto de tipos de interés estables. Los directivos de Banco Sabadell, Bankinter, Unicaja, Abanca y Kutxabank proporcionaron su visión sobre el estado del sector bancario y los desafíos venideros. El consejero delegado de Banco Sabadell, César González-Bueno, destacó que el sector bancario está experimentando un «momento dulce» tras años de inestabilidad económica. González-Bueno afirmó que el sector está preparado para repartir entre sus accionistas un 40% del valor bursátil del banco en los próximos tres años, siempre y cuando el entorno operativo se mantenga estable. Gloria Ortiz, consejera delegada de Bankinter, resaltó que el entorno económico actual es «muy positivo» para la rentabilidad bancaria, afirmando que el margen de intereses demostrará resiliencia. José Sevilla, presidente de Unicaja, coincidió en que los tipos de interés actuales permiten a los bancos ser rentables y sólidos. Con tipos como los que tenemos ahora, el sector demuestra que puede ser rentable, que puede ser sólido El consejero delegado de Abanca, Francisco Botas, mencionó que un entorno de tipos de interés en torno al 2% facilita el crecimiento de los bancos. Mientras el consejero delegado de Kutxabank, Eduardo Ruiz de Gordejuela, indicó que esta situación estimula la demanda de crédito, permitiendo a los bancos gestionar balances sanos. El acto también abordó temas como la competencia de los neobancos y la posible consolidación bancaria. Eduardo Ruiz de Gordejuela reconoció que los neobancos están marcando la pauta en experiencia de cliente. Sin embargo, destacó los desafíos a los que se enfrentan en términos de retención de clientes y robustez tecnológica. Francisco Botas, de Abanca, valoró las capacidades de las entidades tradicionales, incidiendo en que «el neobanco del futuro somos los bancos que conocemos el sector y…
La presidenta de la Asociación Española de Banca (AEB), Alejandra Kindelán, ha lanzado una advertencia sobre la carga regulatoria y supervisora que enfrenta el sector bancario en Europa. Durante la presentación del número 190 de la revista ‘Economistas’, Kindelán señaló que, si las regulaciones se hubieran reducido a la mitad en los últimos cuatro años, el sector bancario español podría haber inyectado 50.000 millones de euros más a la economía. La intervención de Kindelán subrayó el rápido crecimiento de la complejidad regulatoria, enumerando el aumento de las autoridades reguladoras de 15 a 22 en cuatro años. En este periodo, la Unión Europea ha emitido 13.000 normas contra las 5.000 de Estados Unidos. Este aumento de regulaciones, comentó, es un obstáculo para la capacidad de financiar la economía real al aumentar la complejidad y el capital necesario, resultando en menos crédito e inversión. Amelia Pérez Zabaleta, decana-presidenta del Colegio de Economistas de Madrid, agregó que Europa se encuentra en un momento crítico en términos de competitividad y estabilidad financiera. Identificó tres retos principales para el futuro: la simplificación administrativa, la fragmentación del mercado financiero europeo, y la falta de educación financiera. José María Espí, coordinador del monográfico, afirmó que la banca europea está transformándose radicalmente debido a la innovación tecnológica. Esta no solo ha generado ajustes temporales, sino que ha cambiado fundamentalmente el modo de operar del sector, introduciendo nuevos jugadores y productos en un entorno incierto que redefine las estrategias del sector financiero. La banca es el sistema circulatorio de la economía: canaliza financiación, impulsa inversión y garantiza estabilidad , afirmó Miguel Ángel Vázquez Taín, presidente del Consejo General de Economistas, durante la clausura del acto. Destacó que el reciente número de ‘Economistas’ proporciona un diagnóstico riguroso del sistema financiero europeo y español, señalando tanto fortalezas como desafíos, y las…
El Consejo de Ministros ha dado luz verde a una transferencia de crédito por un total de 143.277.070 euros al Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones. Esta medida está destinada a financiar los complementos de pensiones mínimas en el sistema de la Seguridad Social. Los complementos de pensiones mínimas, junto con su financiación, están estipulados en los artículos 59 y 109 del Real Decreto Legislativo 8/2015, de 30 de octubre, que regula el texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social. Según lo establecido, la acción protectora de la Seguridad Social, en su modalidad no contributiva y universal, será financiada a través de aportaciones del Estado al Presupuesto de la Seguridad Social. Esto se realizará sin perjudicar lo indicado en otros artículos en relación con la asistencia sanitaria y servicios sociales cuya administración está transferida a las comunidades autónomas. En estos casos, la financiación se ajustará al sistema de financiación autonómica vigente. La normativa especifica que poseen carácter no contributivo, entre otros, «los complementos por mínimos de las pensiones de la Seguridad Social». La administración y reconocimiento de este complemento corresponden al Instituto Nacional de la Seguridad Social y al Instituto Social de la Marina. Con el objetivo de cubrir el montante necesario para estas prestaciones, es imprescindible realizar una ampliación del crédito asignado en la partida presupuestaria específica denominada «Aportación del Estado para financiar los complementos de pensiones mínimas del Sistema de la Seguridad Social». En consecuencia, se ha decidido implementar una ampliación del crédito con el fin de cubrir el montante de estas prestaciones Esta medida es crucial para garantizar la continuidad y sostenibilidad de las pensiones mínimas, asegurando así el bienestar económico de aquellos que reciben estos complementos. La ejecución de esta ampliación presupuestaria evidencia el compromiso del Estado con los pensionistas de España.
El gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá, ha expresado su preocupación por la dinámica de financiación existente entre las pequeñas y medianas empresas (pymes) y las grandes corporaciones en España. Durante su participación en la junta directiva de Pimec, señaló que «las pymes financian a las grandes empresas en términos netos» debido a los días de demora en los pagos a proveedores. Escrivá detalló que las pymes pagan a sus proveedores en un promedio de 32 días, mientras que las grandes empresas lo hacen en un plazo de 61 días, revelando una importante carga financiera sobre las pequeñas empresas. Esta situación les deja a las pymes más «condicionadas en temas como los costes de financiación y los condicionantes de las ofertas». De acuerdo con datos de la Central de Información de Riesgos (Cirbe) entre 2021 y 2023, el 28,9% de las empresas con menos de cinco empleados se enfrentaron a una solicitud de crédito rechazada. Este porcentaje disminuye al 20,5% en compañías con entre cinco y nueve empleados, y al 19% en otras empresas de mayor tamaño. En un esfuerzo por apoyar a las pymes, se subraya la importancia de una plataforma de titulización de créditos a nivel europeo. Escrivá informó que ya se trabaja en este ámbito, resaltando que España tiene un «nivel muy bajo de colocación de colateral», siendo el porcentaje de crédito titulizado de pymes del 7,3%, comparado con la media europea del 15,9%. Por otro lado, Escrivá señaló al capital riesgo como un motor crucial para el impulso de las pequeñas empresas y destacó la necesidad de un mercado mucho más profundo. En España, el capital riesgo representa un 0,14% del producto interior bruto (PIB), frente al 0,22% de Europa y el 0,74% de Estados Unidos. Finalmente, el gobernador celebró que la economía española…
Air Europa ha avanzado significativamente en el pago del crédito de 475 millones de euros que recibió del Fondo de Apoyo a las Empresas Estratégicas, gestionado por la Sociedad Estatal de Participaciones Industriales (SEPI), durante la pandemia. Hasta la fecha, la aerolínea ha abonado 73 millones de euros, lo que representa un 15,4% del total del préstamo, a tan solo un año del plazo fijado para su devolución completa. El papel del gobierno y la respuesta del congreso Esta cifra fue revelada por el Gobierno en respuesta a una pregunta parlamentaria registrada en el Congreso de los Diputados, a la cual tuvo acceso Europa Press. La pregunta, planteada por diputados de Vox, cuestionaba el retorno económico y financiero que la SEPI había obtenido del rescate otorgado a Air Europa. En noviembre de 2020, el Ejecutivo autorizó el rescate público de la aerolínea debido al fuerte impacto que la pandemia tuvo en su actividad. En consecuencia, se concedieron dos préstamos con un plazo máximo de amortización de seis años, sumando un total de 475 millones de euros. Según la respuesta del Gobierno en octubre, « se han cobrado a su vencimiento intereses por importe de 73 millones de euros «. Se espera que la próxima liquidación de intereses, por un monto de 22,8 millones de euros, se realice en noviembre. Pagar la deuda con la oferta de Turkish En un movimiento estratégico para asegurar su solvencia, Air Europa aceptó en agosto una oferta de adquisición por parte de Turkish Airlines. Esta oferta implica que Turkish se hará con más del 25% del accionariado de Air Europa, una participación valorada en aproximadamente 300 millones de euros. Este capital se utilizará para reducir significativamente la deuda con la SEPI. Turkish Airlines ha comunicado que la culminación de esta transacción podría tardar entre seis…
El gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá, ha descartado la existencia actual de una burbuja inmobiliaria en relación a los precios. Durante su participación en el ‘XV Encuentro Financiero’, organizado por KPMG y Expansión, Escrivá compartió que el nivel de precios de la vivienda, ajustado por el IPC, se encuentra en niveles comparables a los de 2005. Escrivá recordó que entre 2005 y 2007, los precios inmobiliarios aumentaron un 20% en España hasta alcanzar su máximo. Señaló que hablar de «burbuja» implica la posibilidad de una eventual explosión en el mercado. A diferencia del periodo anterior a la crisis de 2008, cuando hubo un «aumento de oferta desmesurada» de viviendas y un crédito promotor excesivo, Escrivá opinó que hoy en día la situación es diferente, con una clara «insuficiencia de oferta» en el mercado. El gobernador destacó una diferencia clave con respecto a la crisis pasada: la existencia ahora de instrumentos para enfriar la demanda de crédito. En este contexto, el Banco de España cuenta con herramientas para establecer límites en los estándares de crédito, aunque actualmente no ve «las condiciones» adecuadas para activarlos. El Banco de España dispone de herramientas para fijar límites en los estándares de crédito Escrivá también señaló que el organismo está llevando a cabo «trabajos internos» para activar estos mecanismos en caso de ser necesario. En términos de previsiones macroeconómicas, informó que la revisión de las proyecciones se debe principalmente a que los datos del segundo trimestre «han sido mejores de lo esperado». Esto significa que, de rehacerse las previsiones actuales, aumentarían en tres décimas simplemente por el efecto aritmético de revisiones anteriores. En cuanto a la oferta pública de adquisición de BBVA sobre Banco Sabadell, Escrivá opinó que este ha sido un proceso prolongado y que, si hubiese sido más breve, los…
La morosidad en el sistema bancario español volvió a alcanzar sus niveles mínimos desde 2008, repitiendo por segundo mes consecutivo esta tendencia histórica. Según los datos del Banco de España, la tasa de créditos dudosos en julio se mantuvo en un 2,92%, igualando la cifra de octubre de 2008. Comparando con julio de 2024, la tasa de morosidad experimentó un descenso de medio punto porcentual, pasando del 3,42% al actual 2,92%. El volumen de créditos dudosos también se vio reducido significativamente a 35.416 millones de euros, lo que supone una bajada de 875 millones de euros respecto a junio y una notable caída de 5.013 millones de euros en comparación con julio de 2024. Este reducido nivel de morosidad se produce en el contexto de una disminución del volumen total de créditos. En julio, el crédito concedido alcanzó los 1,210 billones de euros, lo que representa una caída de 9.041 millones de euros frente al mes anterior, aunque refleja un incremento de 28.099 millones de euros respecto al año anterior. El análisis por tipo de entidades desvela que, en el conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas), la ratio de dudosos cerró en 2,83%, presentando una bajada de seis puntos básicos en comparación con el mes anterior y un descenso de 48 puntos básicos en relación al mismo periodo de 2024. Esto se traduce en una disminución de la cartera de créditos dudosos en 872 millones de euros, situándose en 32.831 millones de euros, unos 4.548 millones menos que en el año anterior. Por contra, los establecimientos financieros de crédito observaron un incremento en su tasa de mora hasta el 5,61%, lo que representa un aumento de 19 puntos básicos respecto a junio. A pesar de este aumento mensual, en términos interanuales, se ha producido una reducción de…