hipotecas

El sector bancario ha gestionado aproximadamente 7.500 operaciones por un valor de 860 millones de euros entre 2022 y 2024 gracias al Código de Buenas Prácticas para deudores en riesgo de vulnerabilidad. Este dato se desprende del informe titulado «La contribución del sector bancario al crecimiento económico y el progreso de la sociedad», publicado por las asociaciones bancarias AEB, CECA y Unacc. En el análisis se recuerda la relevancia de dos Códigos de Buenas Prácticas. El primero, aprobado en 2012 y actualizado en 2022, se enfoca en la reestructuración de deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual para quienes se sitúan en el umbral de exclusión. Desde su implementación, este código ha permitido que cerca de 70.000 familias adecuen sus préstamos hipotecarios a su capacidad de pago. El segundo código, instaurado en 2022, ofrece facilidades para cambiar de un préstamo de tipo variable a fijo o para realizar amortizaciones de hipotecas con tipos variables sin comisión, beneficiando a aquellos con un mayor umbral de renta. El uso de estos códigos se potenció en noviembre de 2022 en respuesta a la rápida subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, provocada por la elevada inflación. Durante 2022, el Euríbor pasó de cifras negativas a superar el 2%, y alcanzó un 4% en 2023. Esto generó un escenario complicado para los consumidores con hipotecas variables, motivando al Gobierno a negociar con las entidades financieras para implementar medidas de alivio. Gracias a estas medidas, el porcentaje de hogares con una carga financiera elevada ha bajado del 4,6% al 4,1% entre 2022 y 2024 Este descenso es especialmente notable en el quintil de menor renta de la población, donde el porcentaje cayó del 12% a menos del 10% en el mismo período, según destacan las patronales bancarias. Estos datos reflejan…
El Euríbor ha cerrado el mes de noviembre con un valor del 2,217%, marcando así su cuarta subida consecutiva mensual, conforme a los datos consultados por Europa Press y pendientes de confirmación por el Banco de España. Este incremento supone un avance de 0,030 puntos porcentuales con respecto a octubre, aunque se sitúa 0,288 puntos por debajo del nivel registrado en noviembre de 2024, cuando alcanzó el 2,506%. Para aquellos con hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años bajo un diferencial de 0,99% más Euríbor, los datos actuales implicarán una reducción de 23 euros mensuales en sus cuotas, lo que se traduce en unos 286,5 euros anuales. Sin embargo, en el caso de revisiones semestrales, los consumidores podrían ver un aumento de 11,2 euros mensuales, ascendiendo a 67,1 euros cada semestre. Impacto en familias y mercado hipotecario Expertos como Pablo Vega, del comparador de hipotecas Roams, aseguran que el Euríbor está alcanzando un nivel de estabilidad, lo que ayuda a disminuir la volatilidad mensual y proporciona previsibilidad a las familias con hipotecas variables. «2026 será el año en el que las familias por fin respiren en materia hipotecaria», sostiene Vega, augurando cuotas estables y ofertas más predecibles. Sin embargo, advierte que el mayor desafío será encontrar viviendas a precios razonables. Desde el comparador iAhorro, la directora de Comunicación, Laura Martínez, considera que la subida de noviembre genera inseguridad en el mercado. Atribuye el aumento a la estabilidad de los tipos de interés oficiales por parte del BCE y a la presión de algunos bancos que han anunciado posibles ajustes al alza en los tipos hipotecarios. A pesar del incremento, Martínez destaca que todavía se perciben ligeras disminuciones en las cuotas de hipotecas variables, pero advierte que esto podría cambiar y presionar los presupuestos familiares, especialmente hacia finales de año.…
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en España experimentó un notable incremento del 12,2% en septiembre en comparación con el mismo mes de 2024, alcanzando un total de 46.120 préstamos. Esta cifra representa el mayor registro en un mes de septiembre desde el año 2010, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El crecimiento interanual de septiembre supera en casi cinco puntos el aumento del mes anterior, que fue del 7,5%, lo que ha permitido acumular 15 meses consecutivos de alzas en la firma de hipotecas sobre viviendas. Además, el tipo de interés medio en los préstamos para viviendas se situó en septiembre en el 2,85%, ligeramente inferior al 2,89% de agosto, siendo el más bajo desde enero de 2023. El tipo de interés medio se mantiene por debajo del 3% durante ocho meses consecutivos Desde febrero, el tipo de interés ha logrado mantenerse por debajo de la barrera del 3%, una situación que no se había visto en casi dos años. En septiembre, el plazo medio de los préstamos sobre vivienda se estableció en 25 años, y el importe medio de las hipotecas se incrementó un 14,1% interanual, alcanzando los 171.612 euros. El capital prestado superó los 7.914 millones de euros, un aumento del 28,1% interanual. En cuanto a las condiciones de los préstamos, el 39,4% de las hipotecas se constituyó a tipo variable, mientras que el 60,6% restante se realizó a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,89% para las hipotecas variables y del 2,83% para las fijas. Las hipotecas sobre viviendas se dispararon un 38,6% en tasa intermensual en septiembre El capital prestado también avanzó significativamente, con un aumento del 40,2% respecto a agosto. Durante los primeros nueve meses del año, el número de hipotecas para la compra de viviendas…
Durante septiembre de 2025, la actividad en el mercado inmobiliario español experimentó un considerable crecimiento. Según el Consejo General del Notariado, la compraventa de viviendas incrementó un 5% interanual, totalizando 58.845 unidades. Además, los préstamos hipotecarios concedidos para la adquisición de viviendas también mostraron un incremento significativo del 11,4%, alcanzando las 29.614 operaciones en dicho mes. Ascenso en los precios de la vivienda El precio medio del metro cuadrado se situó en 1.940 euros, lo que representa un aumento interanual del 6,3%. Los incrementos más destacables se registraron en La Rioja (+32,4%), Cantabria (+22,6%), Islas Canarias (+22%) y Asturias (+15,9%). En términos de tipo de vivienda, las compraventas de pisos tuvieron una subida del 3,1%, llegando a las 43.735 unidades, mientras que las viviendas unifamiliares crecieron un 10,7%, alcanzando 15.110 unidades. Los precios de los pisos tuvieron un ascenso del 7,8% con respecto al mismo mes del año anterior, alcanzando los 2.230 euros por metro cuadrado, mientras que el precio de las viviendas tipo unifamiliar promedió los 1.466 euros por metro cuadrado, lo que supone un aumento del 5,4% Evolución por comunidades autónomas La compraventa de viviendas mostró crecimiento en trece comunidades autónomas, sobresaliendo Castilla y León con un aumento del 21,4% y La Rioja con un 21,2%. Por otro lado, se observó una disminución en regiones como Cantabria (-5,6%) y Comunidad de Madrid (-5,4%). En cuanto a los precios, las mayores subidas se dieron en La Rioja (+32,4%) y Cantabria (+22,6%), mientras que en Navarra se mantuvieron prácticamente estables. Los préstamos hipotecarios no solo crecieron en cantidad, sino también en cuantía, la cual se incrementó un 15,2% interanual, alcanzando un promedio de 183.118 euros. Las regiones que registraron las tasas de crecimiento más destacadas en este ámbito fueron Extremadura (+39,1%) y Aragón (+23,4%). En cuanto a la cuantía promedio…
El consejero delegado de Banco Sabadell, César González-Bueno, ha expresado que «los bancos más pequeños son más eficientes» en un evento organizado por JPMorgan. Según explicó, los grandes bancos suelen enfrentarse a desafíos derivados de las «economías de complejidad», al operar en diversos países. González-Bueno subrayó que ciertos costos tecnológicos son variables, lo que puede convertirse en una ventaja para las entidades más pequeñas, que poseen una mayor flexibilidad. El CEO detalló sus previsiones para el año, tras la divulgación de los resultados del tercer trimestre. Según sus estimaciones, Banco Sabadell espera mantener su cuota de mercado en hipotecas y expandir su participación en crédito al consumo. Al abordar la posible consolidación en el sector bancario español, destacó que «todos los bancos españoles son compatibles» y beneficiaría una fusión, exceptuando a CaixaBank, Banco Santander y BBVA. Adicionalmente, González-Bueno resaltó la importancia de los negocios de seguros y gestión de activos del banco, que se manejan en colaboración con Zurich y Amundi. En respuesta a las preguntas sobre la eficacia de un sistema abierto frente a alianzas fijas, manifestó: «los clientes quieren calidad y sencillez». Por su parte, el director financiero del banco, Sergio Palavecino, enfatizó la propuesta de valor del banco hacia los inversores, enfocándose en la distribución de capital más que en la generación de retorno sobre capital (RoTE). Indicó que esta estrategia ha sido beneficiosa para los inversores minoristas y pronosticó que, si se continúan con distribuciones tan «atractivas», el mercado debería valorar positivamente esta decisión.
El Euríbor, uno de los principales indicadores para las hipotecas a tipo variable, ha cerrado el mes de octubre con una media mensual del 2,187%, lo que representa un leve incremento respecto al 2,172% de septiembre, según informa Europa Press. Este índice ha mantenido una tendencia alcista durante los últimos tres meses, acumulando más de 10 puntos básicos desde el 2,079% registrado en julio. Sin embargo, se ha reducido en 50 puntos básicos si lo comparamos con el 2,691% alcanzado en octubre del año anterior. Para aquellos titulares de hipotecas variables, cuyo ajuste suele realizarse anualmente, la cuota mensual podría experimentar una disminución pese al ligero aumento mensual del Euríbor. Por ejemplo, una hipoteca de 150.000 euros a 30 años con un diferencial del 0,99% más Euríbor podría ver una reducción en su cuota de 42 euros mensuales, lo que representa un ahorro anual de 504 euros. Según los expertos de HelpMyCash, el dato de octubre indica un cambio en la tendencia descendente del Euríbor que se observó entre finales de 2023 y mediados de 2025. Desde esta plataforma alertan que los hipotecados con revisiones semestrales comenzarán a evidenciar incrementos en su cuota, con un alza mensual de 3,6 euros o de 21 euros semestralmente. Para los próximos meses, se espera que el Euríbor se estabilice entre un rango de 2,1% y 2,2% hacia finales de 2025 Pedro Ruiz, portavoz de finanzas personales de Kelisto.es, analiza que la evolución del Euríbor está sujeta a las expectativas de una posible contracción económica en Europa y a la amenaza de un incremento inflacionario. A pesar de este escenario, estima que el Euríbor culminará el año en torno a un intervalo de 2% a 2,2%. Laura Martínez, responsable de Comunicación de iAhorro, menciona la escasez de esperanzas respecto a una reducción de los…
Los principales portales inmobiliarios en España han observado una desaceleración en el ritmo de crecimiento de la compraventa de viviendas y la firma de hipotecas. Esta tendencia responde principalmente a la falta de oferta y los elevados precios del mercado, que alcanzaron niveles preocupantes. En agosto, la compraventa de viviendas bajó un 3,4% respecto al mismo mes del año anterior, alcanzando mínimos no vistos desde 2020. Este descenso rompió una racha de 13 meses de crecientes alzas interanuales. Además, el número de hipotecas aumentó un 7,5%, lo que representa una reducción de 17 puntos porcentuales frente al crecimiento del 25% observado en julio. Desde Idealista, se comenta que "la falta de oferta de la que adolece el mercado comienza a notarse también en las compraventas". Quizás, los altos precios actuales estén haciendo que potenciales compradores se retiren del mercado, especialmente ante la imposibilidad de generar nuevas bolsas de viviendas disponibles, lo que podría prolongar esta tendencia bajista. Las entidades financieras han aumentado su competencia disminuyendo los tipos medios de interés, que han alcanzado el 2,89%, el nivel más bajo del año Fotocasa advierte sobre el posible incremento adicional de los precios debido a una oferta de vivienda que no crece al ritmo de la demanda. Esta situación, junto al mantenimiento de bajos tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, podría estimular aún más la demanda. Además, la inestabilidad geopolítica actual refuerza la percepción de la vivienda como un valor refugio, mientras que las políticas de incentivos, como los avales del ICO, también contribuyen al alza de los precios. Desde iAhorro se destaca un importe financiado medio de 169.650 euros por hipoteca, la cifra más alta desde febrero de 2020. Esto refleja claramente la tendencia al alza en los precios. Aunque los compradores solventes pueden encontrar condiciones hipotecarias atractivas,…
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ha registrado un incremento del 7,5% en agosto en comparación con el mismo mes de 2024, alcanzando los 33.371 préstamos. Esta cifra representa el mayor número de hipotecas en un mes de agosto desde 2022, según informa el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este aumento interanual en agosto, aunque moderado en comparación con el crecimiento experimentado en julio, donde el incremento fue del 25%, marca el decimocuarto mes consecutivo de alzas en la firma de hipotecas sobre viviendas. Además, el tipo de interés medio para estos préstamos registró una leve caída, situándose en un 2,89%, por debajo del 2,94% registrado en el mes anterior. Este descenso representa el nivel de interés más bajo desde febrero de 2023. Con el dato de agosto se acumulan ya siete meses consecutivos con una tasa inferior al 3% En cuanto al plazo medio de los préstamos, el INE destaca que en agosto de 2025 se situó en 25 años. Además, el importe medio de las hipotecas aumentó un 15,5% interanual, alcanzando los 169.650 euros, mientras que el capital prestado creció un 24,1%, sobrepasando los 5.644 millones de euros. Un 40,6% de las hipotecas sobre viviendas constituidas en agosto optó por tipo variable, el porcentaje más alto registrado desde julio de 2024, mientras que el 59,4% restante prefirió el tipo fijo. Los tipos de interés medios al inicio fueron del 2,95% para hipotecas de tipo variable y del 2,85% para las de tipo fijo. En comparación intermensual, agosto presentó una disminución del 26,2% en el número de hipotecas sobre viviendas respecto a julio, mientras que el capital prestado redujo un 23,3%. No obstante, el importe medio de los préstamos hipotecarios subió un 3,9% respecto al mes anterior. En los ocho primeros meses del año, el número de hipotecas…
El mercado inmobiliario español experimentó en agosto una ligera contracción en el número de compraventas de viviendas, rompiendo una racha de crecimiento continuo que se había mantenido durante más de un año. Según los datos provisionales del Colegio de Registradores, se efectuaron algo menos de 47.800 compraventas de viviendas, lo que representa un descenso del 3,5% en comparación con el mismo mes del año anterior. Esta caída es la primera desde junio de 2024. A pesar de la caída en las compraventas, la constitución de hipotecas sigue fortalecida, manteniendo su tendencia de crecimiento por decimocuarto mes consecutivo. En agosto se registraron más de 33.000 hipotecas de viviendas, un aumento del 7,8% en comparación con agosto de 2024. Este crecimiento en las hipotecas subraya la resistencia y el dinamismo del mercado financiero inmobiliario. Durante el mismo mes, se consiguieron más de 91.500 compraventas de inmuebles en general, aunque el descenso en el mercado residencial ha sido más pronunciado. Según el informe de los Registradores, agosto es considerado un mes «poco representativo» para anticipar la evolución a corto plazo debido a sus características estacionales. En un análisis por comunidades autónomas, diez de las diecinueve regiones registraron incrementos en compraventas totales en agosto. La Rioja, Ceuta y Navarra lideran estos aumentos. Por el contrario, las caídas más significativas se registraron en Melilla, Canarias, Madrid y Asturias. Respecto a las hipotecas, se observó un aumento en todas las comunidades excepto en tres. Los incrementos más destacados se produjeron en Cantabria, Baleares y Aragón. Sin embargo, los descensos se limitaron a Canarias, Andalucía y Asturias. En términos absolutos, Andalucía y Cataluña superan las 13.000 compraventas totales, con Andalucía alcanzando un destacado número de 17.200 operaciones. En cuanto a las hipotecas, tanto en inmuebles como específicamente en viviendas, Andalucía y Cataluña también ocupan puestos prominentes, superando…
El mes de septiembre cerró con el Euríbor situado en un 2,172%, según el Banco de España, lo que representa un leve aumento frente al dato de agosto. Este incremento, sin embargo, no afectará negativamente a las cuotas hipotecarias referenciadas, que seguirán disminuyendo gracias a la comparación anual favorable. En comparación con septiembre del año pasado, cuando el Euríbor se situaba en 2,936%, el valor actual se ha reducido en 76,4 puntos básicos. Este descenso implica que, a pesar del ligero repunte mensual, las personas con hipotecas variables registrarán una disminución en sus cuotas. Por ejemplo, para una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años con un diferencial del 0,99% más Euríbor, supondrá un ahorro mensual de 64 euros, es decir, unos 770 euros anuales. Un Euríbor cercano al 2% permite al mercado seguir en una dinámica muy positiva Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro, destaca que este entorno podría permitir a los bancos mejorar sus ofertas en función del perfil del cliente. Pese al optimismo, menciona que aún existe la posibilidad de que el Euríbor baje de esta barrera psicológica del 2% en un futuro cercano. Ricard Garriga, fundador de Trioteca, subraya que el Euríbor no desciende en línea recta y que sus movimientos dependen de las expectativas del mercado y los mensajes del BCE. Asimismo, Miquel Riera, analista de HelpMyCash, prevé que el Euríbor se mantenga entre el 2,10% y el 2,20% hacia el final de 2025, asegurando cierta estabilidad para los titulares de hipotecas variables.