morosidad

La banca española ha logrado un hito significativo en septiembre al reducir su morosidad al 2,87%, el nivel más bajo registrado desde septiembre de 2008, cuando se situó en el 2,63%. Este descenso representa una mejora de seis puntos básicos en comparación con agosto de este año y una disminución de 56 puntos básicos respecto a septiembre de 2024, según los datos del Banco de España. El ‘stock’ de créditos dudosos se ha reducido en 682 millones de euros respecto a agosto, alcanzando los 34.697 millones de euros. En comparación con septiembre de 2024, la caída es aún más pronunciada, con un recorte de 5.757 millones de euros. Mientras tanto, el volumen total de crédito concedido ha aumentado, situándose en 1,21 billones de euros, una subida de 2.688 millones de euros desde agosto y de 31.003 millones en comparación con el mismo mes del año anterior. Por otro lado, las entidades bancarias, cajas de ahorros y cooperativas han visto su ratio de dudosos reducida al 2,78%. Este descenso de seis puntos básicos desde agosto y 59 puntos básicos desde septiembre de 2024, se traduce en una reducción de su cartera de créditos dudosos a 32.207 millones de euros, 608 millones menos que el mes anterior. En términos interanuales, esta cifra es 5.200 millones de euros inferior. Comportamiento de los establecimientos financieros de crédito Por su parte, los establecimientos financieros de crédito han mejorado su posición, reduciendo su tasa de mora al 5,31% desde el 5,65% en agosto. En comparación interanual, han registrado una caída de más de un punto porcentual. El volumen de créditos dudosos en este segmento se situó en 2.311 millones de euros al cierre de septiembre, lo que representa una disminución de 72 millones respecto al mes anterior. En términos interanuales, se observó un recorte de aproximadamente…
Los beneficios netos de la gran banca española alcanzaron los 12.773 millones de euros hasta septiembre, casi un 9% más que en el mismo periodo del año anterior. Neovantas, la consultora encargada de recabar estos datos, destacó que este incremento incluye el impuesto a la banca, el cual supuso un coste de 1.423 millones de euros para las entidades. Las cifras consideran el negocio en España de los principales bancos, como Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja. La consultora subrayó que, a pesar de que los tipos oficiales del Banco Central Europeo se mantuvieron estables en el 2% durante el tercer trimestre, después de haber bajado del 3% en el primer semestre del año, el margen de intereses se redujo un 2,4%, situándose en 22.888 millones de euros. Esta reducción aún no ha sido plenamente compensada por el crecimiento del volumen de las comisiones, que aumentaron un 4,3%, alcanzando 8.565 millones de euros, lo que provocó una disminución del 0,7% en los ingresos recurrentes, hasta los 31.453 millones de euros. El presidente de Neovantas, José Luis Cortina, señaló que los bancos han continuado con sus esfuerzos en reordenación, digitalización y aplicación de inteligencia artificial para contener los costes. La ratio de eficiencia cayó por debajo del 45% en la mayoría de los casos, salvo Unicaja, que permanecía ligeramente por encima en el 45,2% a finales de septiembre. Los gastos de explotación de la banca española se situaron en 13.049 millones de euros, un 2,8% más que en los primeros meses de 2024. La morosidad se mantuvo en niveles «muy bajos» del 2,93% en agosto, según el Banco de España. Gracias a la disminución de los préstamos impagados y al aumento de la cartera de crédito, la banca ha seguido reduciendo sus provisiones en un 15,4% de media hasta septiembre.…
El grupo Cajamar ha presentado un sólido desempeño financiero al registrar un beneficio neto de 263 millones de euros entre enero y septiembre de este año, significando un incremento del 6,9% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Así lo reflejan las cuentas trimestrales publicadas recientemente por la entidad. Durante los primeros nueve meses del año, Cajamar reportó ingresos totales, o margen bruto, de 1.239 millones de euros, marcando un incremento del 3,8%. Sin embargo, los ingresos por intereses netos experimentaron una caída del 12,5%, alcanzando los 810 millones. Esta disminución fue compensada principalmente por un aumento del 7,5% en comisiones, que sumaron 247,9 millones de euros, y por considerables ganancias en activos y pasivos financieros, que alcanzaron los 153,1 millones de euros. La cartera de préstamos y anticipos a la clientela subió un 10,2%, situándose en 39.698,9 millones de euros, destacando el fortalecimiento del balance del banco En cuanto a los gastos, se registró un ligero aumento, siendo los gastos de personal los que más pesaron, con un valor total de 318,2 millones de euros, un 2,6% más. El resto de gastos generales de administración avanzaron un 3,2%, mientras que el impacto de las amortizaciones se incrementó un 2,9%. A pesar de ciertas pérdidas por deterioro de activos financieros, que incrementaron un 36,6%, hasta los 196,8 millones de euros, las dotaciones a provisiones se vieron reducidas dramáticamente en un 60,6%. Balance de activos y pasivos Al cierre de septiembre, Cajamar contaba con activos por valor de 63.364,4 millones de euros, un aumento del 3,6% respecto al mismo periodo del año anterior. Los créditos de dudoso cobro mejoraron en 5,5%, lo que llevó la tasa de morosidad del banco a un 1,76%, mejorando así en 30 puntos básicos. En términos de pasivos, el banco registró un total de…
Las acciones de Bankinter experimentaron una caída del 6% al comienzo de la sesión bursátil de este jueves, a raíz de la publicación de resultados correspondientes a los primeros nueve meses del año. A pesar de este retroceso inicial, el banco reportó un beneficio neto de 812 millones de euros, con un crecimiento del 11% respecto al mismo periodo de 2024. A las 09:01 horas, las acciones de Bankinter encabezaban los descensos del Ibex 35 con una caída del 5,8%, situando sus acciones en 12,565 euros. No obstante, minutos después, la caída se moderó al 4,5%, intercambiándose los títulos a 12,745 euros. Este dinamismo comercial, junto a una estrategia de diversificación enfocada en clientes de alto valor, ha fortalecido los márgenes del banco, contrarrestando el impacto negativo de los tipos de interés. El margen de intereses descendió un 3,5% interanual, alcanzando los 1.667 millones de euros. Sin embargo, otras actividades como la gestión de activos y la intermediación bursátil compensaron esta caída, resultando en una comisiones netas de 577 millones de euros, un 10,6% superior al año anterior. Como resultado, el margen bruto alcanzó los 2.251 millones de euros, un incremento del 4,7% frente al mismo periodo de 2024. En cuanto al margen de explotación, este se situó en 1.437 millones de euros, creciendo un 2,1%, mientras que los costos operativos sumaron 815 millones de euros. La entidad destacó que esta distribución homogénea de costos a lo largo del año favorece su ratio de eficiencia, que se mantuvo en el 36,2%. En el entorno de las principales ratios financieras, Bankinter resaltó una rentabilidad histórica, con un ROE del 18,2% en comparación con el 17,9% del año 2024 y un ROTE del 19,4%. La ratio de capital CET1 cerró en un 12,94%, superando con amplitud el mínimo regulatorio del 7,95% exigido…
La morosidad en el sistema bancario español volvió a alcanzar sus niveles mínimos desde 2008, repitiendo por segundo mes consecutivo esta tendencia histórica. Según los datos del Banco de España, la tasa de créditos dudosos en julio se mantuvo en un 2,92%, igualando la cifra de octubre de 2008. Comparando con julio de 2024, la tasa de morosidad experimentó un descenso de medio punto porcentual, pasando del 3,42% al actual 2,92%. El volumen de créditos dudosos también se vio reducido significativamente a 35.416 millones de euros, lo que supone una bajada de 875 millones de euros respecto a junio y una notable caída de 5.013 millones de euros en comparación con julio de 2024. Este reducido nivel de morosidad se produce en el contexto de una disminución del volumen total de créditos. En julio, el crédito concedido alcanzó los 1,210 billones de euros, lo que representa una caída de 9.041 millones de euros frente al mes anterior, aunque refleja un incremento de 28.099 millones de euros respecto al año anterior. El análisis por tipo de entidades desvela que, en el conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas), la ratio de dudosos cerró en 2,83%, presentando una bajada de seis puntos básicos en comparación con el mes anterior y un descenso de 48 puntos básicos en relación al mismo periodo de 2024. Esto se traduce en una disminución de la cartera de créditos dudosos en 872 millones de euros, situándose en 32.831 millones de euros, unos 4.548 millones menos que en el año anterior. Por contra, los establecimientos financieros de crédito observaron un incremento en su tasa de mora hasta el 5,61%, lo que representa un aumento de 19 puntos básicos respecto a junio. A pesar de este aumento mensual, en términos interanuales, se ha producido una reducción de…
La morosidad entre los alquileres en España ha registrado un aumento significativo durante 2024, según el informe de la Sociedad Española de Alquiler Garantizado (Seag). La deuda media por inquilino moroso escaló a 7.957 euros, marcando un incremento del 4,6% respecto a los 7.608 euros del año anterior. Este salto pone de manifiesto las complicaciones financieras que enfrentan los arrendatarios en el contexto actual. Entre las comunidades, Cataluña ha tomado la delantera con una morosidad media que alcanza los 10.996 euros, seguida por Baleares con 10.234 euros, Madrid con 9.813 euros y el País Vasco con 8.373 euros. En el ámbito provincial, Barcelona se posiciona a la cabeza con una deuda media notable de 13.419 euros por deudor. Además, se ha observado que el número de incidencias por impagos se incrementa marcadamente en septiembre, siendo Cataluña la comunidad que más casos presentó, con un estimado de más de 5.500 incidentes. Andalucía, la Comunidad Valenciana y Madrid también registraron un alto número de casos. Cataluña es también la comunidad que registró el mayor número estimado de casos por impago, con más de 5.500 casos El CEO de Seag, Pedro Bretón, ha señalado que el contexto económico familiar se ve afectado hacia finales de año, principalmente por la disminución de la liquidez. Esto es resultado de las prioridades presupuestarias del verano y los gastos vinculados al inicio del curso escolar, según sus observaciones. Dichos factores contribuyen a una mayor incidencia de la morosidad, exacerbando la problemática de los pagos atrasados. https://capital.es/economia/la-morosidad-bancaria-en-espana-cae-al-297-en-junio-el-nivel-mas-bajo-desde-2008-segun-el-banco-de-espana/140496/
La morosidad entre los alquileres en España ha registrado un aumento significativo durante 2024, según el informe de la Sociedad Española de Alquiler Garantizado (Seag). La deuda media por inquilino moroso escaló a 7.957 euros, marcando un incremento del 4,6% respecto a los 7.608 euros del año anterior. Este salto pone de manifiesto las complicaciones financieras que enfrentan los arrendatarios en el contexto actual. Entre las comunidades, Cataluña ha tomado la delantera con una morosidad media que alcanza los 10.996 euros, seguida por Baleares con 10.234 euros, Madrid con 9.813 euros y el País Vasco con 8.373 euros. En el ámbito provincial, Barcelona se posiciona a la cabeza con una deuda media notable de 13.419 euros por deudor. Además, se ha observado que el número de incidencias por impagos se incrementa marcadamente en septiembre, siendo Cataluña la comunidad que más casos presentó, con un estimado de más de 5.500 incidentes. Andalucía, la Comunidad Valenciana y Madrid también registraron un alto número de casos. Cataluña es también la comunidad que registró el mayor número estimado de casos por impago, con más de 5.500 casos El CEO de Seag, Pedro Bretón, ha señalado que el contexto económico familiar se ve afectado hacia finales de año, principalmente por la disminución de la liquidez. Esto es resultado de las prioridades presupuestarias del verano y los gastos vinculados al inicio del curso escolar, según sus observaciones. Dichos factores contribuyen a una mayor incidencia de la morosidad, exacerbando la problemática de los pagos atrasados.
El volumen de créditos dudosos de las financieras de crédito en España ha experimentado un notable descenso, situándose en junio en los 2.404 millones de euros. Esto representa un mínimo no visto desde mayo de 2008, de acuerdo con los datos publicados esta semana por el Banco de España. El informe del supervisor aclara que estos establecimientos financieros de crédito (ECF) se especializan en operaciones crediticias específicas como el crédito al consumo, hipotecario, tarjetas, avales, ‘leasing’, y ‘factoring’, entre otros. Por el contrario, estos establecimientos no están autorizados para captar depósitos, un hecho que los distingue de las entidades bancarias tradicionales. El volumen de créditos dudosos de estas entidades disminuyó en 166 millones de euros frente a mayo y en 2.883 millones en comparación con el mismo periodo del año anterior. De este modo, la ratio de morosidad se ubicó en 5,42%, en niveles que no se veían desde diciembre de 2019, previo a la pandemia de Covid-19. Esto representa un descenso significativo desde el 6,03% del mes anterior y desde el 6,43% de un año antes. La morosidad de estos establecimientos históricamente ha sido más alta que la de las entidades de depósitos, aunque el volumen de crédito manejado es menor Además, el incremento en 1.730 millones de euros de los préstamos concedidos por las financieras, elevando el total a 44.332 millones de euros en junio, ha sido un factor clave en esta disminución. Sin embargo, comparado con el mismo mes de 2024, hay una caída de 527 millones de euros en préstamos. El análisis revela que, aunque la ratio de créditos dudosos de las financieras es del 5,42%, sigue estando por encima del 2,89% registrado por las entidades de depósitos. No obstante, estas últimas tienen un volumen de financiación mucho mayor, alcanzando 1,13 billones de euros.
La morosidad de la banca española descendió en junio a menos del 3% por primera vez desde octubre de 2008, según el Banco de España. Concretamente, se ubicó en el 2,97%, cifra que no se había visto desde el inicio de la crisis económica: en octubre de 2008, este índice se encontraba en el 2,92%. Esta reducción es destacable al considerar que en mayo de este año la tasa fue del 3,11% y, en junio del año anterior, del 3,43%. El volumen de créditos dudosos alcanzó los 36.291 millones de euros, disminuyendo en 955 millones respecto a mayo y en 4.599 millones en comparación con junio de 2024. Esta cifra representa el menor volumen de préstamos morosos desde junio de 2008. La baja en la morosidad también puede ser atribuida al crecimiento en el crédito total concedido, que ascendió a 1,220 billones de euros en junio. Este importe supone un incremento de 23.113 millones respecto a mayo y de 27.848 millones en comparación con junio de 2024. Dentro del desglose por entidades, las de depósito (bancos, cajas y cooperativas) finalizaron junio con una ratio de dudosos del 2,89%, dos puntos básicos menos que el mes anterior y 43 menos que en 2024. Esta reducción se traduce en un descenso de 788 millones en su cartera de dudosos, situándose en 33.703 millones de euros, un descenso de 4.129 millones en comparación interanual. Los establecimientos financieros de crédito experimentaron un decremento en su tasa de mora, que bajó al 5,42%. Esta caída fue de 61 puntos básicos respecto a mayo y de un punto porcentual en tasa interanual. El crédito dudoso en estas entidades se contabilizó en 2.404 millones, lo que representa una reducción mensual de 166 millones y de 479 millones respecto al año anterior. Las provisiones del total de entidades…
En un reciente informe, la consultora Neovantas ha señalado que los bancos españoles centrarán su atención en las comisiones como una «palanca» crucial para sostener los beneficios obtenidos en los últimos años, especialmente a lo largo de la primera mitad de 2025. Según el documento, cada entidad bancaria ya está formulando su estrategia específica para captar diversas fuentes de comisiones. Mirando al futuro, la palanca de las comisiones va a ser clave para las entidades Además, Neovantas ha mencionado que, a pesar de la incertidumbre sobre la OPA del BBVA sobre Sabadell, el paisaje de opciones estratégicas está vasto y se anticipa ver movimientos significativos entre las principales instituciones financieras del país. Comisiones e ingresos: el escenario actual El informe de Neovantas detalla que el beneficio neto acumulado de los seis mayores bancos cotizados en España experimentó un incremento del 19,5% en el primer semestre, alcanzando los 8.711 millones de euros. Sin embargo, la reducción de los tipos de interés por parte del BCE, que se redujeron del 3% al 2% en pocos meses, ya impacta negativamente en los ingresos recurrentes, reflejando una caída del 1,1% en comparación con el mismo período del año anterior. A pesar del descenso del margen de intereses, que se situó en 15.163 millones de euros, un 3,2% menos, el presidente de Neovantas, José Luis Cortina, destacó que este retroceso fue equilibrado por un aumento generalizado en las comisiones, las cuales totalizaron 5.756 millones de euros, con un crecimiento del 4,7%. Morosidad en descenso Otro aspecto positivo resaltado en el documento es la mejora continuada en los índices de morosidad. Estos han disminuido del 3,30% en febrero al 3,11% en mayo, gracias a la disminución de préstamos impagados y al incremento de la cartera de crédito.