Conocer cuántos años se ha cotizado es una cuestión esencial al planificar la jubilación, ya que determina si una persona puede acceder a una pensión y cuál será su cuantía. Para tener derecho a una pensión de jubilación en España, es necesario haber cotizado al menos 15 años a la Seguridad Social, de los cuales al menos dos deben estar dentro de los 15 años previos a la solicitud. Con ese mínimo, se garantiza el acceso a la pensión, aunque solo se percibe el 50% de la base reguladora. A partir del decimosexto año, el porcentaje aumenta progresivamente.
En 2026, la jubilación con el 100% de la pensión se obtiene a los 65 años si se han cotizado 38 años y 3 meses. De lo contrario, la edad de jubilación ordinaria es de 66 años y 10 meses. Estas cifras seguirán cambiando hasta 2027, cuando la edad de jubilación ordinaria se fijará en 67 años y el periodo de cotización mínima anticipada aumentará a 38 años y 6 meses.
A partir de 2027, la edad de jubilación ordinaria se establecerá definitivamente en 67 años
La base reguladora es el método utilizado por la Seguridad Social para calcular la cantidad de las pensiones. En 2026, comienzan a aplicarse dos métodos diferentes para fijar esta base, seleccionándose el más beneficioso. Uno de ellos utiliza las cotizaciones de los últimos 25 años. El otro, que será obligatorio desde 2041, considera las 324 cotizaciones más altas de los últimos 348 meses y se aplica gradualmente hasta 2037.
La jubilación anticipada es una opción, siempre que se cumplan ciertos requisitos. Si es una decisión voluntaria, se puede adelantar hasta 24 meses respecto a la edad legal ordinaria, con al menos 38 años y 3 meses cotizados. Esta decisión implica coeficientes reductores en la pensión, dependiendo del anticipo y los años cotizados. En caso de jubilación anticipada forzosa por motivos ajenos al trabajador, se permite jubilarse hasta 4 años antes de la edad ordinaria, con un mínimo de 33 años cotizados.
La pensión pública rara vez cubre el 100% del salario previo, por lo que es aconsejable complementarla con ahorro privado. Planificar con antelación y ahorrar a través de planes de pensiones u otras opciones a largo plazo puede proporcionar una jubilación más confortable. Cuanto antes se empieza a ahorrar, menor es el esfuerzo mensual necesario.
