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Banco de España

El Banco de España observa una ralentización del crédito

El Banco de España ha observado un menor dinamismo en el flujo de nueva financiación a hogares y empresas durante la segunda parte del año como consecuencia del endurecimiento de las condiciones de financiación, según se recoge en un artículo publicado este viernes y titulado 'Evolución reciente de la financiación y del crédito bancario al sector privado no financiero. Segundo semestre de 2022', recogido por Europa Press. Este trabajo persigue analizar las condiciones y el volumen de financiación captada por hogares y empresas y cuantificar el riesgo asumido por las entidades de depósito a través de los préstamos a estos dos sectores. En un contexto de subidas de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), el Banco de España señala que el coste de financiación del sector privado ha continuado elevándose durante los últimos meses. En concreto, el coste de la financiación empresarial mediante la emisión de valores de renta fija a largo plazo se ha elevado en algo más de 50 puntos básicos entre junio y diciembre de 2022, y se ha situado en el 4,4%. También ha aumentado el tipo de interés del nuevo crédito bancario para la compra de vivienda, en este caso, 95 puntos básicos entre junio y noviembre (último dato disponible), y el del crédito para consumo lo ha hecho en unos 65 puntos básicos, mientras que el incremento del coste de la nueva financiación bancaria concedida a las actividades productivas ha sido más intenso: entre los 120 puntos básicos en los préstamos a empresarios individuales y los 155 puntos básicos en las nuevas operaciones de crédito concedido a las sociedades no financieras por importe superior al millón de euros. A este endurecimiento de las condiciones de financiación se sumaría también la percepción, por parte del sector bancario, de un descenso de…
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Mínimos históricos para los billetes de 500 euros en circulación

Los billetes de 500 euros en circulación en España bajan hasta los 12,3 millones, mientras que los 50 también disminuyen en 6 millones en octubre El número de billetes de 500 euros en circulación en España se situó en el mes de octubre en 12,3 millones, alcanzando su mínimo histórico en los 20 años desde que el euro entró en circulación, según los últimos datos provisionales publicados por el Banco de España. El importe de todos los billetes de 500 euros se situó en el décimo mes del año en 6.150 millones de euros, un 2,4% menos que en septiembre y un 21,1% por debajo de la cifra de hace un año (7.800 millones). El consejo de gobierno del Banco Central Europeo (BCE) acordó a principios de mayo de 2016 dejar de producir billetes de 500 euros. En aplicación de esta decisión, el Banco de España cesó la emisión de billetes de 500 euros desde enero de 2019, si bien siguen siendo de curso legal, por lo que pueden seguir circulando y utilizándose como medio de pago y como depósito de valor, es decir para comprar y ahorrar. Asimismo, los sectores profesionales, como bancos, compañías de transporte de fondos u oficinas y cambio de moneda, entre otros establecimientos, pueden recircular los de 500 euros. Estos billetes mantendrán su valor indefinidamente y podrán cambiarse en los bancos centrales y nacionales de la zona euro en cualquier momento. Bajan los de 50 euros Por su parte, el número de billetes de 50 euros en circulación bajó en octubre en 6 millones respecto al mes anterior, hasta 1.467 millones de unidades, con un importe que rondó los 73.350 millones de euros. En el caso de los de 200 euros y de 100 euros, perduró la brecha entre los distribuidos y los retirados en…
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Los ERTE pierden eficacia para sujetar el empleo si se alargan en el tiempo

La eficacia de los ERTE pasa desde casi el 65% para los trabajadores afectados por un ERTE de un trimestre de duración hasta el 41,1% El Banco de España constata en un artículo analítico publicado este jueves la eficacia de los expedientes de regulación temporal de empleo (ERTE) para que los trabajadores afectados vuelvan a reincorporarse a su puesto, sobre todo si éstos han sido de duraciones reducidas. No obstante, en el caso de alargarse en el tiempo, la institución señala que "tienden a reducir su efectividad", especialmente entre algunos colectivos de trabajadores, como los más jóvenes, los que tienen un contrato temporal o los ocupados en determinadas actividades de servicios. Así, entre 2020 y 2021, periodo en el que los ERTE fueron muy utilizados para sortear la crisis económica derivada de la pandemia, la probabilidad absoluta, en promedio, de la reincorporación laboral de este tipo de trabajadores fue "elevada", aunque decreciente según su duración. En concreto, señala la entidad, la eficacia de los expedientes de regulación temporal de empleo, medida como la proporción de afectados que vuelven al trabajo activo al trimestre siguiente, pasa desde casi el 65% para los trabajadores afectados por un expedientes de regulación temporal de empleo de un trimestre de duración hasta el 41,1% en el caso de uno de seis meses de duración y hasta el 26,2% para un expedientes de regulación temporal de empleo de nueve meses de duración. Los expedientes de regulación temporal de empleo llegaron a dar cobertura en España a más 3,5 millones de trabajadores durante el periodo inmediatamente posterior a la llegada de la pandemia, aunque actualmente, con datos de octubre de este año, apenas 20.000 trabajadores se encuentran acogidos a este instrumento. En el segundo trimestre de 2020, casi el 20% de los ocupados se encontró afectado por…
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El Banco de España afirma que el BCE subirá los tipos hasta un nivel "incierto"

Avisa de que una política fiscal generalizada puede añadir presión inflacionista y obligar al BCE a seguir endureciendo sus medidas El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha afirmado que el Banco Central Europeo (BCE) seguirá subiendo los tipos de interés hasta lograr que la inflación converja al objetivo del 2% a medio plazo y ha avisado de que una política fiscal que proporcione un estímulo generalizado puede incrementar más las presiones inflacionistas y obligar al BCE a seguir endureciendo su política monetaria recoge Europa Press. Así lo ha indicado en la Conferencia de la Asociación de Mercados Financieros (AMF), en la que ha analizado las últimas decisiones de política monetaria adoptadas por el Consejo de Gobierno del BCE y la secuenciación del proceso esperado de normalización de la política monetaria. El gobernador ha recordado que la alta inflación está provocando una rápida pérdida de poder adquisitivo y deteriorando la confianza de los consumidores en el área del euro, lo que unido al endurecimiento progresivo de las condiciones financieras, "está debilitando la actividad económica a un ritmo bastante rápido". El gobernador ha detallado que la ralentización del crecimiento, la reciente corrección de los precios de las materias primas energéticas y las mejoras observadas en las cadenas globales de suministro contribuirán a que la inflación se modere, aunque en organismo supervisor prevé que se mantenga por encima del objetivo "durante un período prolongado". "Tendremos que subir los tipos de interés en más ocasiones, hasta el punto que permita que la inflación converja a ese objetivo del 2% en el medio plazo, y no hemos llegado al punto final para ese objetivo", ha reconocido. De Cos ha añadido que, dada la incertidumbre existente sobre las perspectivas de crecimiento e inflación, el nivel concreto que pueden tener que alcanzar los…
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El Banco de España confirma que el Euríbor cerró octubre en el 2,629%

El Banco de España ha confirmado que el Euríbor a 12 meses cerró octubre con una media mensual del 2,629%, situándose en máximos desde diciembre de 2008, cuando registró un valor medio del 3,452% El Banco de España confirma que el Euríbor cerró octubre en el 2,629%, recoge Europa Press. El índice, utilizado como principal referencia para fijar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades de crédito españolas, subió en octubre al 2,629% desde el 2,233% de septiembre. Tomando como referencia los últimos 12 meses, el índice registra un ascenso de 3,106 puntos. Durante el mes de octubre, este índice ha llegado a alcanzar un nivel de 2,7% en su tasa diaria, espoleado por la expectativa de una nueva subida de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE), que finalmente se materializó el pasado jueves. Sin embargo, tras conocerse la noticia, el Euríbor ha moderado su escalada. De hecho, el 2 de noviembre se ha situado en el 2,673% frente al 2,686% que marcó ayer. El director de hipotecas del comparador iAhorro, Simone Colombelli, señala que el crecimiento en octubre "se ha ralentizado". "Entre agosto y septiembre, el incremento fue de casi un punto y este mes se ha reducido a 0,393 puntos. Si nos fijamos en la tendencia de otros años, a final de año el Euríbor moderaba siempre un poco su crecimiento", explica. No obstante, se muestra prudente al indicar que esa moderación puede no ser tan evidente "sobre todo si el BCE sigue subiendo tipos de aquí a diciembre". De confirmarse el cierre mensual en este nivel, una persona que tenga contratada una hipoteca variable a 30 años de 150.000 euros y con un diferencial del 0,99% más Euríbor sufrirá un aumento de su cuota hipotecaria de alrededor de 230 euros,…
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El Banco de España dejará de tener beneficios por la subida de tipos de interés

La subida de las pensiones y los tipos dejará huellas en la banca a medio plazo debido a incrementos adicionales El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha informado este lunes en el Congreso de los Diputados de que la previsión de su institución es dejar de registrar beneficios este próximo año por la subida de tipos de interés y, por tanto, no poder realizar la transferencia periódica al Tesoro Público con esas ganancias. Durante su intervención para valorar en la Cámara Baja el proyecto de Presupuestos Generales del Estado de 2023, De Cos ha asegurado que ya le ha trasladado al Tesoro que en el balance de la institución, así como la del resto de bancos centrales, "es mucho más sensible el pasivo que el activo a los incrementos de los tipos de interés". "Por tanto, es de esperar que en los próximos años, y en particular el año que viene, el Banco de España no tenga beneficios y, por tanto, no pueda realizar la transferencia periódica que realiza al Tesoro", ha aseverado. Según ha indicado a continuación el gobernador, el volumen de esa transferencia a las arcas públicas por los beneficios registrados ha alcanzado "alrededor de 0,2 puntos de PIB en los últimos años". Alerta de un impacto negativo para la banca Sobre el impacto que tiene para la banca la subida de tipos, De Cos ha advertido de que, pese a que en el corto plazo es positivo, y que así se pone de manifiesto en las mayores rentabilidades, "en el medio plazo, dependiendo de la magnitud de la dimensión de la desaceleración, podría ser negativo". Así, ha emitido un mensaje "muy claro de prudencia" dirigido a las entidades financieras, a la hora de distribuir beneficios, de las perspectivas de acumulación de capital y…
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El Banco de España advierte que los tipos de interés podrían escalar hasta el 2,5%

El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha catalogado la inflación como “un auténtico condicionante” Los tipos de interés podrían escalar hasta el 2,25 o el 2,5%. Así lo ha señalado el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, durante su intervención en el XXI Congreso de Directivos CEDE celebrado este jueves 29 de septiembre en Bilbao, en el que ha reconocido que esta previsión, como ha venido haciendo el organismo, podrían variar con el paso del tiempo. Tal y como ha apuntado el máximo mandatario del organismo, la inflación que asola la economía global ha supuesto un “auténtico condicionante” de la evolución económica global. Y no solo eso. También en la europea, donde la subyacente ha escalado su “máximo histórico del 4,3%”. Entre las causas que ha destacado Pablo Hernández de Cos se encuentra “la energía de los alimentos”, cuyos efectos indirectos ha estimado que han supuesto alrededor de un tercio de la cifra, aunque también al “límite del evento genuino de estos dos parámetros”. Y esto es un “foco de preocupación” para el Banco Central Europeo (BCE). Un organismo monetario sobre le que ha recordado que sus pronósticos macro se estimaron en un 8,1% para este 2022, en un 5,5% el año próximo y en un 2,3% en 2024. Aunque, al igual que con las estimaciones nacionales, “estos pronósticos están sujetos a una serie de sujetos de evolución”, entre los que ha incidido en “los mercados energéticos”. Para Hernández de Cos existen “tres focos de riesgo” que podrían hacer variar dichas previsiones: “El primero tiene que ver con la posible aparición de efectos de segunda ronda” que concluyan en una “espiral inflacionista” y convierta a ésta aún más “persistente”. Y ha añadido: “Cuando uno mira los mercados financieros, efectivamente, nos están dando expectativas…
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El Banco de España prevé una desaceleración económica a pesar del aumento de precios y consumo

El incremento acumulado del Índice Armonizado de Precios de Consumo (IAPC), salvo energía y alimentos en los últimos tres años, ha sido del 6% y 5,3% en Europa y en España frente a aumentos del 3% de los tres años previos a la pandemia La inflación subyacente ha crecido un 5,3% en España en los tres últimos años, según el Banco de España recogido de Europa Press. Así se refleja en el estudio 'Evolución reciente de la inflación subyacente en el área del euro y en España', publicado por el Banco de España, en el que se apunta que las presiones sobre la inflación subyacente se han intensificado en el área del euro y España, lo que refleja el aumento sostenido en los costes de producción y algunos factores relacionados con la pandemia. En el área del euro, la inflación subyacente ha mostrado un marcado perfil ascendente y ha alcanzado niveles inéditos en la historia de la Unión Económica y Monetaria (UEM), tras rebasar los registros máximos en noviembre de 2021, cuando superó el 2,5%, y situarse en el 4% en julio de 2022. Los diecinueve Estados miembros han superado la tasa del 3% de inflación subyacente; en algunos casos, como en los países bálticos o Eslovaquia, rebasa el 8%. Igualmente, en España, la inflación subyacente ha mostrado un aumento intenso desde mediados del año pasado, y se situó en el 4,6% en julio de 2022. Además, el director general de Economía y Estadística del Banco de España, Ángel Gavilán, prevé una desaceleración de la actividad económica, penalizada por los mismos "vientos en contra" que pesan sobre las perspectivas mundiales y europeas, como son la inflación, la incertidumbre, la crisis energética o el endurecimiento de las condiciones financieras. Más peso en España del ocio, la restauración y el turismo En…
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La deuda pública vive su primer descenso mensual este abril hasta los 1,44 billones

Después del máximo histórico de marzo con 1,45 billones, este abril la deuda pública retrocede La deuda del conjunto de las administraciones públicas registró en abril su primera caída mensual en lo que va de año, con un descenso del 0,6% respecto al mes anterior, restando en un mes 8.427 millones de euros, hasta alcanzar los 1,44 billones, según los datos publicados este viernes por el Banco de España y recogidos por Europa Press. La deuda cae así después de registrar en marzo su máximo histórico con 1,45 billones de euros, aunque moderó su peso en el PIB al 117,7%. El dato marcado en el primer trimestre superó el objetivo del Gobierno para todo el año (115,2%), de acuerdo con lo establecido por el Ejecutivo en el Plan de Estabilidad remitido a Bruselas a finales de abril. El escenario que plantea el Programa de Estabilidad 2022-2025 muestra un progresivo descenso del déficit a lo largo de los cuatro ejercicios hasta que la ratio deuda/PIB se sitúe en el 109,7% en 2025. El descenso de la deuda en abril se debe, principalmente, a la caída del endeudamiento del Estado, que rompe así la tendencia alcista que venía registrando desde hace meses ante la necesidad de asumir un esfuerzo extra de gasto debido al impacto de la crisis del coronavirus y ahora de la guerra. Respecto al mes de abril del año pasado, la deuda pública se ha incrementado en 55.761 millones de euros, lo que representa un repunte del 4%, en un contexto ahora marcado por el impacto económico de la guerra y las medidas adoptadas para paliar el alza de los precios.
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La deuda pública alcanza un nuevo récord pese a moderarse el 117,7% del PIB

Aumenta la deuda de las administraciones y la Seguridad Social alcanza su máximo histórico La deuda del conjunto de las administraciones públicas subió en el primer trimestre hasta el máximo histórico de 1.453.853 millones de euros, pero se moderó al 117,7% del PIB, según los datos del Banco de España publicados este martes. En el último año la deuda pública se ha incrementado en 60.780 millones de euros, lo que representa un repunte del 4,3%, aunque su peso en el PIB ha caído del 125,2% en el primer trimestre de 2021, máximo histórico, al 117,7% entre enero y marzo de este año. El dato marcado en el primer trimestre (117,7% del PIB) supera, no obstante, el objetivo del Gobierno para todo el año (115,2%), de acuerdo con lo establecido por el Ejecutivo en el Plan de Estabilidad remitido a Bruselas a finales de abril. El escenario que plantea el Programa de Estabilidad 2022-2025 muestra un progresivo descenso del déficit a lo largo de los cuatro ejercicios hasta que la ratio deuda/PIB se sitúe en el 109,7% en 2025. Respecto al cierre de año, la deuda se ha incrementado en 26.618 millones de euros, lo que supone un repunte de casi el 2%, en un contexto marcado por la crisis en Ucrania y el repunte de los precios. No obstante, el peso en el PIB ha seguido la senda descendente y ha caído del 118,4% al 117,7%. La deuda de la Seguridad Social marca un récord histórico en el primer trimestre Por administraciones, la deuda pública se incrementó en todas entre los meses de enero y marzo de este año, salvo en las corporaciones locales. Así, la deuda del Estado subió en el primer trimestre a 1.306.690 millones de euros, un 14% más que hace un año, lo que representa el…
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