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El BOE publica el acuerdo para prorrogar la suspensión de desahucios hasta 2028

El BOE publica el acuerdo para prorrogar la suspensión de desahucios hasta 2028

El Boletín Oficial del Estado (BOE) ha publicado este miércoles el acuerdo que extiende por cuatro años más, hasta 2028, la suspensión de los desahucios de la vivienda habitual, tramitándolo como un proyecto de ley, lo que permite la posibilidad de realizar modificaciones. Así, el BOE recoge el Acuerdo de convalidación del Real Decreto-ley 1/2024, de 14 de mayo, que prolonga las medidas de suspensión de lanzamientos sobre la vivienda habitual para proteger a los colectivos vulnerables. Este acuerdo fue alcanzado el pasado 13 de junio en el Congreso de los Diputados. La medida, que forma parte del 'escudo social' implementado durante la pandemia, ha sido extendida periódicamente mediante decretos anticrisis. La prórroga más reciente, válida hasta el 15 de mayo de 2028 y que afecta a situaciones de "especial vulnerabilidad", fue aprobada por el Consejo de Ministros un día antes de su vencimiento para asegurar su aplicación inmediata. La ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, defendió esta medida el pasado 13 de junio en el Congreso. Durante su intervención, destacó que el decreto es necesario debido a la incertidumbre en torno a los tipos de interés, que podrían aumentar el coste de las hipotecas. “El futuro sigue siendo incierto, tal como lo reconoce el Banco Central Europeo al señalar que no puede comprometerse con una trayectoria específica de tipos de interés”, afirmó Rodríguez. En este contexto, la ministra señaló la necesidad de prorrogar la suspensión de los desahucios para prevenir posibles situaciones de exclusión social, evitando que las personas pierdan su hogar si no pueden afrontar el aumento de la hipoteca.
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Hipoteca inversa

Hipoteca inversa, una posible jubilación

Una hipoteca inversa permite a los propietarios de 65 años o más obtener financiación a partir del valor de su vivienda, sin necesidad de venderla o desalojarla. Este producto financiero se presenta como una solución para aquellos jubilados que, pese a poseer un inmueble, encuentran en su pensión una fuente insuficiente para cubrir sus gastos cotidianos. La hipoteca inversa funciona al revés que una hipoteca convencional. En lugar de realizar pagos mensuales al banco, es el banco quien realiza pagos al propietario, ya sea de forma mensual o en un único pago. Estos pagos se basan en el valor de tasación del inmueble y se continúan realizando hasta el fallecimiento del titular. Posteriormente, los herederos pueden decidir si liquidan la deuda para mantener la propiedad o permiten que el banco ejecute la hipoteca para recuperar el capital prestado. Requisitos para acceder a una hipoteca inversa Para acceder a este tipo de préstamo, es fundamental que los solicitantes sean mayores de 65 años, que la vivienda esté libre de cargas y que esta sea la residencia habitual del solicitante. Además, el inmueble debe estar asegurado contra daños y debidamente tasado. Las entidades financieras están obligadas a proporcionar información detallada y transparente sobre las condiciones del préstamo. Esto incluye la entrega de una Ficha de Información Precontractual y, en caso de interés por parte del cliente, una Ficha de Información Personalizada que compare las ofertas del mercado. También se requiere una oferta vinculante antes de la firma y asesoramiento por parte de profesionales independientes. Aunque en países como el Reino Unido la hipoteca inversa está bien establecida con miles de contratos anuales, en España este producto financiero ha tenido una aceptación más lenta. Las razones incluyen la falta de familiaridad con el producto y la cautela de los consumidores hacia las condiciones…
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La hipoteca fija gana peso en el mercado

La hipoteca fija gana terreno en el mercado

El mercado hipotecario confirma que la hipoteca fija llegó para quedarse. Su irrupción en una época de tipos de interés negativos por parte del BCE beneficiaba tanto a clientes como a bancos. Para unos, reducía los intereses, mientras que para otros, asegura rentabilidad y hace atractiva la oferta hipotecaria. En esa línea, el panorama ha cambiado, en tanto que el BCE modificó el precio del dinero, pero la hipoteca fija continúa presente entre las alternativas de financiación. El comparador hipotecario Trioteca llega a esta conclusión en un informe reciente, puesto que casi todas las hipotecas que intermedió en abril se cerraron con tipos de interés fijo o mixto, en un momento en el que se vislumbra la posibilidad de que el Banco Central Europeo (BCE) reduzca las tasas de interés. Durante ese mes, el 71,8% de las hipotecas gestionadas por el comparador fueron a tipo fijo, el 27,3% a tipo mixto y solo el 0,9% a tipo variable. Ricard Garriga, su director general, ha expresado que dado el actual favoritismo de muchas entidades por las hipotecas de interés fijo, y teniendo en cuenta las experiencias negativas de quienes han visto aumentar drásticamente sus hipotecas variables, es comprensible que el mercado esté moviéndose hacia esta modalidad. "Ahora que muchas entidades se decantan por incentivar la modalidad fija, y tras la experiencia de quienes han visto su hipoteca variable aumentar exponencialmente, es natural que el mercado se movilice hacia el tipo fijo", ha explicado. El comparador hipotecario asegura que abril sigue siendo visto como el mes en el que el BCE podría reducir las tasas de interés, aunque ahora se espera que dichas reducciones sean menos intensas de lo previsto anteriormente. Del informe mensual del bróker hipotecario también se concluye que la demanda por obra nueva sigue en niveles elevados, principalmente en…
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EVO Banco lanza la hipoteca libre más competitiva del mercado

 EVO Banco, el banco 100% digital de Bankinter, rompe el mercado con la hipoteca libre más competitiva de la banca española. A partir del próximo 22 de marzo, ofrecerá una hipoteca mixta a 5 años sin comisiones ni requisitos, y con un precio del 2,55% TIN para el periodo fijo y del Euribor más 0,80% para el variable. Con una TAE del 3,98%, esta hipoteca se convierte en la mejor opción a tipo mixto de la banca española en su categoría (en términos de TAE), superando incluso las opciones bonificadas de la competencia. La nueva hipoteca mixta de EVO sin comisiones y sin condiciones ofrece a los clientes una bajada de 40 puntos básicos respecto a la oferta anterior. Los clientes que deseen un precio aún menor, tendrán a su disposición una tarifa de 2,35% TIN más 0,60% de Euribor en el periodo variable (TAE 3,79%) al aportar nómina y seguro de hogar. Esta nueva ofensiva comercial, la segunda en lo que va de año,  se completa con la mejora de precios del resto de modalidades a tipo mixto y variable. En este sentido, EVO sustituye la hipoteca mixta a 15 años (antes al 2,75% TIN) por una modalidad a 10 años al 2,65% TIN (3,70% TAE), lo que supone una rebaja de 10 puntos básicos.  La hipoteca variable a dos años rebaja también diez puntos básicos su tarifa y se sitúa en el 2,20% TIN durante el período a tipo fijo y Euribor más 0,48% el resto de años (4,29% TAE). La hipoteca fija permanece sin cambios con un 2,90% TIN (3,39%) tras la rebaja de 45 puntos básicos realizada en enero de 2024. Con todos estos cambios, todas las modalidades a tipo fijo, variable y mixta de EVO se sitúan en el top 3 del ranking hipotecario español…
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Las hipotecas se hunden por octavo mes consecutivo: la caída en septiembre fue del 29%

El interés medio de las hipotecas se alza hasta el 3,26%, el más alto desde febrero de 2016 El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 29,6% el pasado mes de septiembre respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 31.054 préstamos, con un tipo de interés medio que siguió al alza, alcanzando el 3,26%, su cifra más alta desde febrero de 2016, según los datos difundidos este martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con el descenso interanual de septiembre, el más pronunciado desde enero de 2021, la firma de préstamos sobre viviendas encadena ocho meses de tasas negativas, aunque el de septiembre ha sido mayor que el registrado en agosto (-22,7%). El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 0,1% interanual en el noveno mes del año, hasta los 143.186 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 29,7%, hasta los 4.446,5 millones de euros. El capital prestado lleva ya seis meses consecutivos cayendo a tasas superiores al 20%. Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron Andalucía (5.900), Madrid (5.854) y Cataluña (5.291). Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.117,2 millones de euros), Cataluña (871 millones) y Andalucía (759 millones). Todas las comunidades firmaron el pasado mes de septiembre menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, destacando los descensos de Murcia (-44,8%), Aragón (-39%), Galicia (-38,2%) y Asturias (-35,2%). En tasa intermensual (septiembre sobre agosto), las hipotecas sobre viviendas subieron un 9,6%, mientras que el capital prestado avanzó un 13,5%. En ambos casos son sus menores repuntes en un mes de septiembre en al menos cinco años. En los nueve primeros meses de 2023, los préstamos…
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¿Qué diferencias hay entre una hipoteca fija, mixta y variable?

La forma de pago es la principal diferencia entre los distintos tipos de hipoteca, aunque en pleno 2023 han surgido nuevas opciones La compra de una vivienda es uno de los momentos más importantes en la vida de muchas personas. Por ello, no es de extrañar que los compradores duden sobre el método de pago, dada la relevancia que tendrá esta decisión en los años venideros. En vista de semejante incertidumbre, hemos querido explicar las principales diferencias que existen entre los tipos de hipotecas más comunes y cuáles son sus ventajas e inconvenientes. Hipotecas fijas, variables y mixtas Antes de nada, huelga decir que para contextualizar el tema hipotecario tenemos que centrarnos en tres aspectos: el interés, la cuota y el plazo. Estos tres aspectos son esenciales a la hora de calcular cuánto pagaremos cada mes, cuánto habrá subido el interés de dicha deuda y el plazo que contamos para pagarla. Vamos a empezar hablando de las de tipo variable, pues según los últimos datos son con mucha diferencia las más habituales en nuestro país. Se calcula que el 70% de todo el crédito hipotecario vivo está a tipo variable. La principal característica de las variables es que la deuda está sujeta a los designios del Euríbor, el principal índice de referencia para estos casos. En esta clase de préstamo, el tipo de interés viene determinado por ese índice de referencia y además un diferencial fijo. Esto significa que la cuota podrá ser mayor o menor en función del índice de referencia; lo normal es actualizar el tipo de interés cada seis meses. Por el contrario, el plazo de devolución de los préstamos variables suele ser mayor, lo que permite pagar cuotas más reducidas. De hecho, las hipotecas variables tienen un plazo de devolución más largo que las fijas. Hablamos…
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El Banco de España avisa de que un gran porcentaje de hogares y empresas entrarán en vulnerabilidad

La subida en los tipos supondrá una amenaza para hogares y empresas El director general de Economía y Estadística del Banco de España, Ángel Gavilán, ha recordado que su institución ha avisado en los últimos meses de que un porcentaje "muy grande" de hogares y empresas entrará en situación de vulnerabilidad ante la subida de tipos y ha señalado que la evolución de la morosidad puede ser un indicador "muy retrasado" de la situación económica. Así lo ha trasladado durante su intervención en la mesa de debate organizada por el Instituto Español de Analistas y por la Fundación ICO para presentar el Anuario del Euro 2023 y en la que ha participado junto al secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, Gonzalo García Andrés, y la presidenta de la Asociación Bancaria Europea (AEB), Alejandra Kindelán. Gavilán ha señalado que en los últimos años, las familias y empresas han mantenido una "resiliencia extraordinaria", una situación que puede basarse en un cambio "estructural" de la economía, con menor volumen de deuda privada, o bien en que esta resistencia se ha basado en unos "buffers" o colchones que se han agotado. También ha puesto sobre la mesa la posibilidad de que todavía no se haya producido toda la traslación de la subida de tipos a la economía. "Hemos venido publicando en los últimos meses distintos informes donde señalamos que hay un porcentaje muy grande o nada despreciable de hogares que, ante el aumento de los tipos de interés, va a entrar en situación de vulnerabilidad [...] y lo mismo con las empresas", ha afirmado. En este sentido, ha explicado que si las empresas que tienen deuda a corto plazo, necesitan refinanciarla a los tipos actuales, afectaría a su balance. Además, ha señalado que las empresas endeudadas "invierten menos" y esto…
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La subida del euríbor desata la guerra hipotecaria

Los tipos de préstamo variables se posicionan como una de la soluciones para la banca y los clientes, con bajadas en los intereses de hasta un punto La subida de tipos y la inflación es una casuística que afecta y afectará a todo tipo de operación, inversión o préstamo que uno quiera llevar a cabo durante los próximos meses. Las hipotecas es uno de los tipos de préstamo o inversión más solicitado por parte de los españoles y ya en 2018 más de un 30% de los españoles se encontraba hipotecado, estando entre los diez países de la Unión Europea con mayor porcentaje según Eurostat. El euríbor alcanzaba a finales de agosto su mayor nivel desde febrero de 2012, concretamente con un 1,61%. Un índice que para aquellos que les toque una revisión en su cuota de hipoteca variable, podría suponer aumentos de más de 1.000 euros al año en sus respectivas facturas. Esta nueva situación puede provocar un cambio de paradigma total en el sector a la hora de llevar a cabo nuevas contrataciones o elegir el tipo de hipoteca que uno desea y que tipo de condiciones busca en esta. Y lo que es aún peor, puede aparecer el miedo por adentrarse en una hipoteca o un tipo de préstamo como este. Según Paz Comesaña, directora de marketing y publicidad de EVO Banco, "si tomamos como referencia los datos a cierre de semestre, el mercado hipotecario se mantiene en un elevado volumen de actividad que supera en cerca de un 20% lo registrado hace un año y se sitúa en el mayor nivel de hace una década". Este dato refleja que, al menos por el momento, el mercado de las hipotecas no se ha visto afectado en la primera mitad del año, justo antes de la subida de…
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Los españoles invierten más de 6 años de su sueldo en pagar las hipotecas de sus casas

Baleares y Madrid fueron las comunidades donde más tiempo se tuvo que dedicar al pago de la hipoteca, con más de 9 años en los dos casos El sueldo bruto que un español debe dedicar al pago de la hipoteca aumentó en 2021 a 6,2 años frente a los 6 años que eran necesarios en 2020, debido a la caída del 2,5% de los salarios y el aumento del precio de la vivienda del 1,7%, según el estudio 'Relación de salarios y la compra de vivienda en 2021' de Infojobs y Fotocasa. La directora de Estudios de Fotocasa, María Matos, ha señalado que en 2022 estos "leves incrementos en el precio de la vivienda de venta van a continuar" debido a la gran demanda de suelo que hay, y habrá que ver si los sueldos se incrementan paulatinamente para favorecer que los españoles dediquen menos tiempo al pago de su vivienda. Por su parte, la directora de comunicación y estudios de Infojobs, Mónica Pérez, ha destacado que en 2021 ha habido una reducción del 2,5% en los salarios con respecto a 2020, pero la cifra se mantiene en 2,3% por encima de los 24.003 euros del 2019. Por comunidades autónomas, 14 autonomías incrementaron el pago de una hipoteca, mientras que, en tan solo dos de ellas, Asturias y Navarra, el tiempo disminuyó. Así, Asturias pasó de 5,4 años en 2020 a los 5,3 años de 2021, reduciendo su hipoteca en poco más de un mes, mientras que Navarra pasó de los 5,3 años (2020) a los 5,2 años (2021). Entre las comunidades autónomas que más tiempo destinan al pago de la hipoteca de una vivienda en 2021 están Baleares y Madrid, donde se tardarían más de 9 años en pagar la hipoteca. En concreto, los residentes en Baleares tardarían 9,8…
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El Gobierno extenderá hasta mayo la prórroga de los alquileres y la moratoria hipotecaria

El Consejo de Ministros aprobará este martes la prórroga de los contratos de alquiler y los aplazamientos o reestructuraciones de deuda, para arrendatarios de grandes tenedores de vivienda hasta el final del estado de alarma (9 de mayo), en virtud del acuerdo alcanzado entre Unidas Podemos y PSOE en el seno de la coalición. También hay acuerdo para aprobar próximamente las prórrogas hasta el fin del estado de alarma de las moratorias hipotecarias y los préstamos al consumo, según han informado a Europa Press fuentes de Unidas Podemos. Concretamente, la prórroga de los contratos de alquiler podrá aplicarse, previa solicitud del arrendatario, por un periodo máximo de seis meses, durante los cuales se seguirán aplicando los términos y condiciones establecidos para el contrato en vigor. Según han adelantado a Europa Press en fuentes del Ministerio de Fomento, esta medida solventa la "anomalía transitoria" de aquel inquilino que ve finalizado su contrato de arrendamiento y en un contexto de movilidad condicionada o reducida, y de actividad y rentas arrendaticias en el sector del alquiler afectadas por la crisis, debiera buscar activamente otra vivienda para arrendar. Este equilibrio entre arrendador y arrendatario es determinante, y las consecuencias de esta medida no pueden ser más que positivas, ya que en España el arrendador del 85% de las viviendas en alquiler es una persona física y su vulnerabilidad, en su caso, ha de ser protegida en paralelo a la del arrendatario, garantizando el equilibrio entre ambas partes", subrayan desde Fomento. En cuanto a la moratoria de la deuda arrendaticia, se regula una aplicación automática de la misma en caso de grandes tenedores, entendiendo por tal la persona física o jurídica que sea titular de más de diez inmuebles urbanos (excluyendo garajes y trasteros) o una superficie construida de más de 1.500 metros cuadrados, y…
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