Buscar
Cerrar este cuadro de búsqueda.

hipoteca

Las hipotecas se hunden por octavo mes consecutivo: la caída en septiembre fue del 29%

El interés medio de las hipotecas se alza hasta el 3,26%, el más alto desde febrero de 2016 El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 29,6% el pasado mes de septiembre respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 31.054 préstamos, con un tipo de interés medio que siguió al alza, alcanzando el 3,26%, su cifra más alta desde febrero de 2016, según los datos difundidos este martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con el descenso interanual de septiembre, el más pronunciado desde enero de 2021, la firma de préstamos sobre viviendas encadena ocho meses de tasas negativas, aunque el de septiembre ha sido mayor que el registrado en agosto (-22,7%). El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 0,1% interanual en el noveno mes del año, hasta los 143.186 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 29,7%, hasta los 4.446,5 millones de euros. El capital prestado lleva ya seis meses consecutivos cayendo a tasas superiores al 20%. Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron Andalucía (5.900), Madrid (5.854) y Cataluña (5.291). Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.117,2 millones de euros), Cataluña (871 millones) y Andalucía (759 millones). Todas las comunidades firmaron el pasado mes de septiembre menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, destacando los descensos de Murcia (-44,8%), Aragón (-39%), Galicia (-38,2%) y Asturias (-35,2%). En tasa intermensual (septiembre sobre agosto), las hipotecas sobre viviendas subieron un 9,6%, mientras que el capital prestado avanzó un 13,5%. En ambos casos son sus menores repuntes en un mes de septiembre en al menos cinco años. En los nueve primeros meses de 2023, los préstamos…
La forma de pago es la principal diferencia entre los distintos tipos de hipoteca, aunque en pleno 2023 han surgido nuevas opciones La compra de una vivienda es uno de los momentos más importantes en la vida de muchas personas. Por ello, no es de extrañar que los compradores duden sobre el método de pago, dada la relevancia que tendrá esta decisión en los años venideros. En vista de semejante incertidumbre, hemos querido explicar las principales diferencias que existen entre los tipos de hipotecas más comunes y cuáles son sus ventajas e inconvenientes. Hipotecas fijas, variables y mixtas Antes de nada, huelga decir que para contextualizar el tema hipotecario tenemos que centrarnos en tres aspectos: el interés, la cuota y el plazo. Estos tres aspectos son esenciales a la hora de calcular cuánto pagaremos cada mes, cuánto habrá subido el interés de dicha deuda y el plazo que contamos para pagarla. Vamos a empezar hablando de las de tipo variable, pues según los últimos datos son con mucha diferencia las más habituales en nuestro país. Se calcula que el 70% de todo el crédito hipotecario vivo está a tipo variable. La principal característica de las variables es que la deuda está sujeta a los designios del Euríbor, el principal índice de referencia para estos casos. En esta clase de préstamo, el tipo de interés viene determinado por ese índice de referencia y además un diferencial fijo. Esto significa que la cuota podrá ser mayor o menor en función del índice de referencia; lo normal es actualizar el tipo de interés cada seis meses. Por el contrario, el plazo de devolución de los préstamos variables suele ser mayor, lo que permite pagar cuotas más reducidas. De hecho, las hipotecas variables tienen un plazo de devolución más largo que las fijas. Hablamos…
La subida en los tipos supondrá una amenaza para hogares y empresas El director general de Economía y Estadística del Banco de España, Ángel Gavilán, ha recordado que su institución ha avisado en los últimos meses de que un porcentaje "muy grande" de hogares y empresas entrará en situación de vulnerabilidad ante la subida de tipos y ha señalado que la evolución de la morosidad puede ser un indicador "muy retrasado" de la situación económica. Así lo ha trasladado durante su intervención en la mesa de debate organizada por el Instituto Español de Analistas y por la Fundación ICO para presentar el Anuario del Euro 2023 y en la que ha participado junto al secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, Gonzalo García Andrés, y la presidenta de la Asociación Bancaria Europea (AEB), Alejandra Kindelán. Gavilán ha señalado que en los últimos años, las familias y empresas han mantenido una "resiliencia extraordinaria", una situación que puede basarse en un cambio "estructural" de la economía, con menor volumen de deuda privada, o bien en que esta resistencia se ha basado en unos "buffers" o colchones que se han agotado. También ha puesto sobre la mesa la posibilidad de que todavía no se haya producido toda la traslación de la subida de tipos a la economía. "Hemos venido publicando en los últimos meses distintos informes donde señalamos que hay un porcentaje muy grande o nada despreciable de hogares que, ante el aumento de los tipos de interés, va a entrar en situación de vulnerabilidad [...] y lo mismo con las empresas", ha afirmado. En este sentido, ha explicado que si las empresas que tienen deuda a corto plazo, necesitan refinanciarla a los tipos actuales, afectaría a su balance. Además, ha señalado que las empresas endeudadas "invierten menos" y esto…
Los tipos de préstamo variables se posicionan como una de la soluciones para la banca y los clientes, con bajadas en los intereses de hasta un punto La subida de tipos y la inflación es una casuística que afecta y afectará a todo tipo de operación, inversión o préstamo que uno quiera llevar a cabo durante los próximos meses. Las hipotecas es uno de los tipos de préstamo o inversión más solicitado por parte de los españoles y ya en 2018 más de un 30% de los españoles se encontraba hipotecado, estando entre los diez países de la Unión Europea con mayor porcentaje según Eurostat. El euríbor alcanzaba a finales de agosto su mayor nivel desde febrero de 2012, concretamente con un 1,61%. Un índice que para aquellos que les toque una revisión en su cuota de hipoteca variable, podría suponer aumentos de más de 1.000 euros al año en sus respectivas facturas. Esta nueva situación puede provocar un cambio de paradigma total en el sector a la hora de llevar a cabo nuevas contrataciones o elegir el tipo de hipoteca que uno desea y que tipo de condiciones busca en esta. Y lo que es aún peor, puede aparecer el miedo por adentrarse en una hipoteca o un tipo de préstamo como este. Según Paz Comesaña, directora de marketing y publicidad de EVO Banco, "si tomamos como referencia los datos a cierre de semestre, el mercado hipotecario se mantiene en un elevado volumen de actividad que supera en cerca de un 20% lo registrado hace un año y se sitúa en el mayor nivel de hace una década". Este dato refleja que, al menos por el momento, el mercado de las hipotecas no se ha visto afectado en la primera mitad del año, justo antes de la subida de…
Baleares y Madrid fueron las comunidades donde más tiempo se tuvo que dedicar al pago de la hipoteca, con más de 9 años en los dos casos El sueldo bruto que un español debe dedicar al pago de la hipoteca aumentó en 2021 a 6,2 años frente a los 6 años que eran necesarios en 2020, debido a la caída del 2,5% de los salarios y el aumento del precio de la vivienda del 1,7%, según el estudio 'Relación de salarios y la compra de vivienda en 2021' de Infojobs y Fotocasa. La directora de Estudios de Fotocasa, María Matos, ha señalado que en 2022 estos "leves incrementos en el precio de la vivienda de venta van a continuar" debido a la gran demanda de suelo que hay, y habrá que ver si los sueldos se incrementan paulatinamente para favorecer que los españoles dediquen menos tiempo al pago de su vivienda. Por su parte, la directora de comunicación y estudios de Infojobs, Mónica Pérez, ha destacado que en 2021 ha habido una reducción del 2,5% en los salarios con respecto a 2020, pero la cifra se mantiene en 2,3% por encima de los 24.003 euros del 2019. Por comunidades autónomas, 14 autonomías incrementaron el pago de una hipoteca, mientras que, en tan solo dos de ellas, Asturias y Navarra, el tiempo disminuyó. Así, Asturias pasó de 5,4 años en 2020 a los 5,3 años de 2021, reduciendo su hipoteca en poco más de un mes, mientras que Navarra pasó de los 5,3 años (2020) a los 5,2 años (2021). Entre las comunidades autónomas que más tiempo destinan al pago de la hipoteca de una vivienda en 2021 están Baleares y Madrid, donde se tardarían más de 9 años en pagar la hipoteca. En concreto, los residentes en Baleares tardarían 9,8…
El Consejo de Ministros aprobará este martes la prórroga de los contratos de alquiler y los aplazamientos o reestructuraciones de deuda, para arrendatarios de grandes tenedores de vivienda hasta el final del estado de alarma (9 de mayo), en virtud del acuerdo alcanzado entre Unidas Podemos y PSOE en el seno de la coalición. También hay acuerdo para aprobar próximamente las prórrogas hasta el fin del estado de alarma de las moratorias hipotecarias y los préstamos al consumo, según han informado a Europa Press fuentes de Unidas Podemos. Concretamente, la prórroga de los contratos de alquiler podrá aplicarse, previa solicitud del arrendatario, por un periodo máximo de seis meses, durante los cuales se seguirán aplicando los términos y condiciones establecidos para el contrato en vigor. Según han adelantado a Europa Press en fuentes del Ministerio de Fomento, esta medida solventa la "anomalía transitoria" de aquel inquilino que ve finalizado su contrato de arrendamiento y en un contexto de movilidad condicionada o reducida, y de actividad y rentas arrendaticias en el sector del alquiler afectadas por la crisis, debiera buscar activamente otra vivienda para arrendar. Este equilibrio entre arrendador y arrendatario es determinante, y las consecuencias de esta medida no pueden ser más que positivas, ya que en España el arrendador del 85% de las viviendas en alquiler es una persona física y su vulnerabilidad, en su caso, ha de ser protegida en paralelo a la del arrendatario, garantizando el equilibrio entre ambas partes", subrayan desde Fomento. En cuanto a la moratoria de la deuda arrendaticia, se regula una aplicación automática de la misma en caso de grandes tenedores, entendiendo por tal la persona física o jurídica que sea titular de más de diez inmuebles urbanos (excluyendo garajes y trasteros) o una superficie construida de más de 1.500 metros cuadrados, y…
El Banco de España ha confirmado que el Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha marcado un nuevo mínimo histórico del -0,466% en el mes de octubre, encadenando tres meses de récords a la baja. Este índice cerró en -0,466% en octubre, tras el -0,415% de septiembre y el -0,359% de agosto. Dicho de otro modo, estas cifras encadenan ya cinco meses de caídas, dejando atrás los tres meses de fuertes ascensos que experimentó tras el estallido de la crisis del coronavirus en España. Esto supone que las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un abaratamiento de 101,04 euros en su cuota anual respecto al mismo mes del año pasado o, lo que es lo mismo, de 8,42 euros al mes. Los datos muestran también un descenso, hasta el -0,466%, del míbor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000.
Madrid, 9 de octubre de 2020 Los datos de transacciones inmobiliarias correspondientes al pasado mes de agosto de 2020 dados a conocer hoy por el INE, reflejan un descenso interanual del 12,1% y representa el sexto mes consecutivo después de los descensos registrados el pasado mes de julio (32,4%), de junio (34,3%), mayo (53,7%), en abril (39,2%) y el del mes de marzo (18,6%). El descenso registrado en agosto es, por tanto, el más leve desde la declaración del estado de alarma el pasado mes de marzo que paralizó muchas operaciones de compraventas que estaban en marcha. Cabe recordar que fue el pasado mes de febrero cuando esta estadística había vuelto a la senda de datos positivos (2,3%) después de seis meses consecutivos de datos en negativo, consecuencia de la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria. Por segundo mes consecutivo después de la declaración de estado de alarma por parte del Gobierno por la crisis del coronavirus las compraventas de vivienda superan las 30.000. “Es un dato esperanzador ya que apunta a que, de momento, la demanda de vivienda se ha despertado con fuerza después del confinamiento y nos hace pensar que poco a poco las cifras de compraventa vayan a ir mostrando caídas más leves”, explica Anaïs López, directora de Comunicación de Fotocasa. Este dinamismo en la demanda de vivienda ya se notó en los datos de tráfico y contactos desde el inicio de la desescalada. “En Fotocasa con el fin del estado de alarma tuvimos datos históricos tanto de tráfico como de contactos y nos indicaba que el mercado se había despertado muy activo y que los españoles tenían ganas de buscar una nueva vivienda después del confinamiento”. De hecho, “los primeros datos de los que disponemos en Fotocasa sobre la demanda de vivienda señalan se ésta…
Madrid, 5 de octubre de 2020 Con motivo del Día de la Educación Financiera que se celebra este lunes, 5 de octubre, UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios), entidad especialista en financiación sostenible de la vivienda, ha querido conocer la percepción de los niños españoles sobre su casa ideal cuando sean mayores y su conocimiento financiero para hacerlo realidad, mediante una encuesta realizada a más de un centenar de menores españoles de entre 5 y 18 años. ¿Dónde se ven viviendo los más jóvenes cuando sean mayores?, ¿en el campo o la ciudad?, ¿en un piso o una casa grande? ¿Qué características deberá tener su futuro hogar? ¿Con quién imaginan que vivirán? ¿Cuánto estarían dispuestos a pagar por su casa y cómo la pagarían? ¿Tienen idea de cuánto puede costar una vivienda? Estas son algunas de las preguntas planteadas y las respuestas son muy variopintas. Aunque hay una clara  conclusión: la inmensa mayoría de los niños españoles imagina vivir en un futuro en una casa con patio, jardín y terraza, e incluso, aunque en menor proporción (40%) con piscina; una elección en la que seguramente ha influido el reciente periodo de confinamiento a causa del Covid-19. Muchos son también los que se decantan por casas grandes con un buen número de habitaciones, siendo solo menos de un 10% los que se decantan por vivir en un piso cuando imaginan su futuro hogar. En cuanto a la ubicación, 8 de cada 10 menores quiere vivir en España, aunque un 20% imagina su vida a futuro en una gran ciudad en el extranjero o en diversas partes del mundo. En su futuro ideal también está formar una familia, pues casi todos se imaginan viviendo con su pareja, con o sin hijos; menos de un 10% con amigos, y solo un 3%  se ve…
Ya se empiezan a notar los efectos del anuncio del Banco Central Europeo de mantener sus tipos al 0%. El euríbor, que es el principal índice hipotecario, lleva prácticamente un mes estancado (hasta ha bajado un poco en los últimos días), lo que hace que muchos futuros compradores de vivienda duden entre firmar una hipoteca variable para aprovecharlo u optar por el tipo fijo para ir sobre seguro. Sin embargo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com aseguran que esta decisión no se debe tomar con la mente puesta en el ahora, sino que es aconsejable pensar a largo plazo y tener presente la propia tolerancia al riesgo. Hay que pensar a largo plazo Antes de nada es importante entender por qué el euríbor se ha estancado. Hace unas semanas, el Banco Central Europeo anunció que mantendrá otro año sus tipos al 0% y su facilidad de depósito al -0,4%, por lo que los bancos podrán financiarse gratis y tendrán que seguir pagando si quieren guardar su dinero en el BCE. Esto ha provocado que el euríbor, que es el interés medio al que las entidades financieras se prestan dinero entre ellas, haya dejado de subir después de sumar 11 meses consecutivos al alza. El estancamiento del euríbor beneficia claramente a los que tienen firmada una hipoteca ligada a este índice, pues sus cuotas se mantienen baratas (recordemos que aún cotiza en negativo). Sin embargo, desde el comparador HelpMyCash.com avisan de que el BCE tendrá que retirar sus incentivos en algún momento, así que es muy probable que el euríbor suba tarde o temprano y se coloque en valores positivos. Así, si este índice experimenta un aumento a corto o medio plazo y se coloca por encima del 1,5%, los que contraten ahora una hipoteca fija pagarán menos a la larga que…