Desde mediados de 2023, una gran parte de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en España han empezado a pagar el principal de los créditos recibidos a través de los programas del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que se activaron con la llegada de la pandemia. Esta situación ha llevado a estas empresas a buscar fuentes de financiación alternativas a la banca tradicional para mantener su operatividad y acceso al crédito, según señala Kreedit en un informe.
El director ejecutivo de dicha comopañía, Jordi Solé Tuyá, explica que una de las principales razones de este cambio es la rigidez del aval del ICO, que restringe la capacidad de negociación directa entre las empresas y los bancos, convirtiéndose en un "arma de doble filo" para las empresas. Esto ocurre porque, al terminarse los avales del ICO, los bancos asumen todo el riesgo, llevándolos a imponer condiciones más estrictas.
“Actualmente, sin el aval del ICO, sería posible reestructurar estos préstamos extendiendo los plazos de pago para adaptarlos a la capacidad real de pago de las empresas. Sin embargo, el marco actual del ICO lo impide, y las empresas se ven forzadas a buscar financiación alternativa para poder hacer frente a sus compromisos existentes”, explica Solé Tuyá. Sin embargo, a menudo estas solicitudes son rechazadas porque las empresas no generan suficientes ingresos para cubrir sus deudas anteriores, dejándolas extremadamente vulnerables.
Después de haber disfrutado de un período de gracia en el que solo pagaban intereses, las PYMES ahora experimentan una significativa reducción de liquidez al tener que comenzar a devolver el capital, poniendo en riesgo su crecimiento y llevando a muchas al borde de la insolvencia, advierte Solé Tuyá.
Alternativas
Ante esta nueva realidad, Solé Tuyá enfatiza la importancia de que las compañías busquen alternativas de financiación más allá de los grandes bancos tradicionales. “Es crucial que las empresas reconozcan que existen opciones más allá de los grandes bancos y que exploren otras entidades financieras”, afirma.
Diversificar las fuentes de financiación, incluyendo opciones tanto privadas como públicas fuera del sistema bancario tradicional, es esencial para asegurar la supervivencia de las empresas. “Es fundamental explorar nuevas vías y gestionar de manera proactiva y con una mentalidad abierta para evitar la liquidación de la empresa”, concluye el experto.
