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La hipoteca fija gana terreno en el mercado

El mercado hipotecario confirma que la hipoteca fija llegó para quedarse. Su irrupción en una época de tipos de interés negativos por parte del BCE beneficiaba tanto a clientes como a bancos. Para unos, reducía los intereses, mientras que para otros, asegura rentabilidad y hace atractiva la oferta hipotecaria. En esa línea, el panorama ha cambiado, en tanto que el BCE modificó el precio del dinero, pero la hipoteca fija continúa presente entre las alternativas de financiación. El comparador hipotecario Trioteca llega a esta conclusión en un informe reciente, puesto que casi todas las hipotecas que intermedió en abril se cerraron con tipos de interés fijo o mixto, en un momento en el que se vislumbra la posibilidad de que el Banco Central Europeo (BCE) reduzca las tasas de interés. Durante ese mes, el 71,8% de las hipotecas gestionadas por el comparador fueron a tipo fijo, el 27,3% a tipo mixto y solo el 0,9% a tipo variable. Ricard Garriga, su director general, ha expresado que dado el actual favoritismo de muchas entidades por las hipotecas de interés fijo, y teniendo en cuenta las experiencias negativas de quienes han visto aumentar drásticamente sus hipotecas variables, es comprensible que el mercado esté moviéndose hacia esta modalidad. "Ahora que muchas entidades se decantan por incentivar la modalidad fija, y tras la experiencia de quienes han visto su hipoteca variable aumentar exponencialmente, es natural que el mercado se movilice hacia el tipo fijo", ha explicado. El comparador hipotecario asegura que abril sigue siendo visto como el mes en el que el BCE podría reducir las tasas de interés, aunque ahora se espera que dichas reducciones sean menos intensas de lo previsto anteriormente. Del informe mensual del bróker hipotecario también se concluye que la demanda por obra nueva sigue en niveles elevados, principalmente en…
España ha alcanzado este año su récord de población: según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), a fecha de 1 de enero, éramos 48.593.909 personas en nuestro país. Lo que también aumenta es la edad media, que ya se sitúa en 44,2 años. Mientras el mercado laboral requiere de cada vez más trabajadores ante el envejecimiento poblacional, los jóvenes buscan desesperadamente hacerse un hueco en un sistema casi colapsado.  Analizamos la situación de la vivienda en España, ante la escalada de los precios y de una población joven que se ve obligada a vivir de alquiler, junto a Javier Kindelan, vicepresidente de CBRE en España, y José Ramón Pin, profesor emérito del departamento de Dirección de Personas en las Organizaciones de IESE Business School.  Cada vez menos propietarios España ha sido tradicionalmente un país de propietarios. A diferencia de otros países europeos, nuestra economía es conocida por la gran cantidad de personas que poseen una vivienda en propiedad. Pero esta historia no es tan antigua como parece. La dinámica de la España propietaria se empezó a forjar en los años 50, los años de la recuperación de la Guerra Civil.  En 1950, apenas el 45% de los españoles poseía una vivienda en propiedad. En 1960, la cifra se había movido hasta el 51,6%. Para 1970, el porcentaje ya rondaba el 63,5%. Y en 1999, el número de propietarios alcanzó su cénit, 86 de cada 100 (86%).   Desde ese momento, no ha hecho más que caer, llegando a su cifra más baja en 2020, cuando se situó en el 75,5%. A fecha de hoy, el porcentaje es ligeramente superior, del 76%.  De todas formas, los datos siguen siendo muy superiores a los de otros países europeos. España está muy por encima de otros lugares donde la propiedad es menos…
El problema de la vivienda es una cuestión integral, es decir, es difícil observarlo por partes, sino que es un todo compuesto por diferentes vectores. De esa forma, el alquiler es una parte del todo que, no obstante, tiene relación con el resto del tema de la vivienda. Y la cuestión es que la rentabilidad del alquiler genera interés por comprar vivienda para ponerla en alquiler, lo que incrementa los precios de compra. Sin embargo, los registros de los últimos años muestran que hay menos casas en alquiler que en 2020. El portal Idealista cuantifica que se ha reducido un 28% desde aquel año. Así, en abril de 2020 había 81.980 viviendas en alquiler, frente a las 59.419 de este mes de abril, el mínimo registrado en el portal, según el análisis de UVE Valoraciones. Del informe se concluye que, pese a que el confinamiento produjo un aumento muy fuerte de las ofertas de alquiler -que pasaron de 81.980 a 145.116 entre abril y diciembre de 2020, por el paso de viviendas turísticas al alquiler-, a partir de finales del 2020, la oferta cayó y se mantuvo en la franja de entre 60.000 y 80.000 hasta el momento actual. Pese a que a nivel nacional el número de ofertas está en mínimos, casi ninguna provincia lo está, lo que se explica por la falta de sincronización en la evolución entre las diferentes provincias y por el enorme peso relativo de las provincias de Madrid y Barcelona en el mercado de alquiler. De hecho, entre las dos acumulan el 26,54% de las ofertas. Al añadir las provincias de Alicante, Málaga y Valencia a la oferta de Madrid y Cataluña se alcanza el 48,75%, mientras que, en las ofertas de venta, las provincias de Madrid y Barcelona sólo acumulan el 15,80% de…
El 51% de los españoles destina destina entre el 40% y el 60% de sus ingresos mensuales al alquiler o al pago de la hipoteca de su vivienda, según explica la segunda edición del 'Financial Wellness Index', elaborado por Advantere School of Management para N26. Las cifras siguen al alza, mientras el ahorro de las familias se ve cada vez más reducido, debido a la compleja coyuntura económica. Un gasto en aumento Un 26% de los encuestados en el estudio asegura que destina actualmente más de un 10% adicional al pago de la vivienda en comparación con el último año, mientras que un 41% paga entre un 6% y un 9% más. En todo caso, la gran mayoría de españoles ha visto como en los últimos años, la cantidad de dinero que necesitan para hacer frente al gasto de vivienda se ha visto incrementado con creces. Por territorios, también se observan grandes diferencias, con Cataluña y la Comunidad de Madrid como las comunidades donde más cara resulta la vivienda. Del total de encuestados que afirman dedicar entre un 40% y un 60% de sus ingresos al pago de su alquiler o hipoteca, más de la mitad residen en Cataluña (15%) o en Madrid (12%). El estudio también ha revelado que hasta el 40% de los ciudadanos no  tiene dinero para a final de mes para alimentos u otros gastos como electricidad, agua o teléfono móvil, una situación que se repite casi todos los meses. Si ponemos el foco en las facturas, créditos y compromisos, veremos que el 85% de los encuestados asegura cumplir con "dificultad" o "mucha dificultad" con esta categoría. Por otra parte, solo hay un 2% que no tiene problemas para hacer frente a esta clase de gastos. Además de la complicada situación, este hecho radica en que…
Una nueva modalidad de alojamientos flexibles ha llegado a Madrid y cuenta con más de 2.500 apartamentos ubicados, principalmente, en tres diferentes zonas de la Comunidad de Madrid: Valdebebas (520 alojamientos), San Sebastián de los Reyes (1.137 apartamentos) y Rivas-Vaciamadrid (847 alojamientos).  Así, Be Casa cuenta actualmente con un claro objetivo: el de ofrecer el mejor alojamiento a las personas, sea cual sea la duración de su estancia (desde días hasta meses) y contribuyendo al desarrollo personal de sus residentes, entendiendo sus necesidades y proporcionándoles soluciones para su trabajo, ocio y descanso.  Este concepto es la alternativa perfecta a un contrato de alquiler a largo plazo o la compra de vivienda, ideal para nómadas digitales o para todo aquel que necesite una solución habitacional en Madrid, busque independizarse o tenga que desplazarse por motivos de trabajo u ocio, entre otros. La compañía está ideada y gestionada por Greystar, empresa líder en inversión, gestión y desarrollo de activos residenciales en alquiler a nivel mundial.   Be Casa nace del profundo conocimiento del consumidor, de sus necesidades y define su oferta  brindándole flexibilidad en la duración de las estancias, precios competitivos sin tener que preocuparse por el pago de suministros, Wi-Fi, parking, etc.; servicios de hotel como limpieza, cambio de lencería, seguridad, recepción…; una variada oferta de actividades organizadas que van desde charlas de interés hasta juegos de ocio donde se potencia crear sentimiento de comunidad; y una gran variedad de zonas comunes en el propio edificio, todo ello incluido en el precio. Además, destaca la facilidad en la contratación que puede realizarse online desde cualquier parte del mundo a través de becasaapartments.com y no obliga a suscribir un contrato a largo plazo ni a tener que desembolsar grandes cantidades en el momento de su formalización.  “Una nueva modalidad de alojamiento que…
Este martes, el Gobierno publicaba el Índice de Precios de Referencia, un indicador que servirá para valorar el estado de los alquileres en nuestro país. Este indicador parte de la idea de establecer unos límites a los alquileres de las zonas tensionadas, tal y como se planteaba en la Ley de Vivienda, que entró el vigor el pasado 26 de mayo. Teniendo en cuenta que en las grandes ciudades españolas alquilar una vivienda puede convertirse en todo un reto, el Gobierno quiere sentar las bases para rebajar la burbuja de los alquileres, que sigue sin explotar. Para ello, este índice y su futura aplicación, podrían ser de gran utilidad. El funcionamiento del Índice de Precios de Referencia La Ley 12/2023, de 24 de mayo por el derecho de la vivienda, conocida como Ley de Vivienda, es una ley aprobada por el gobierno actual que entró en vigor el pasado mes de mayo. Sus objetivos eran evidentes. Los más destacables, serían: -Establecer una regulación básica de los derechos y deberes de los ciudadanos en relación con la vivienda, así como de los asociados a la propiedad de vivienda, aplicable a todo el territorio nacional. -Facilitar el acceso a una vivienda digna y adecuada a las personas que tienen dificultades para acceder a una en condiciones de mercado, prestando especial atención a jóvenes y colectivos vulnerables y favoreciendo la existencia de una oferta a precios asequibles y adaptada a las realidades de los ámbitos urbanos y rurales. -Dotar de instrumentos efectivos para asegurar la funcionalidad, la seguridad, la accesibilidad universal y la habitabilidad de las viviendas, garantizando así la dignidad y la salud de las personas que las habitan. -Mejorar la protección en las operaciones de compra y arrendamiento de vivienda, de forma que se introduzcan unos mínimos de información necesaria para dar…
El acceso a la vivienda es un tema que nunca ha dejado de estar en el centro de la agenda política y social de este país. Hace casi dos años, el Gobierno, tras una infinidad de negociaciones de todo tipo, sacó adelante la Ley Estatal por el Derecho a la Vivienda, proclamándose como uno de los mayores triunfos por parte de los que apoyaron esta propuesta en la pasada legislatura. Sin embargo, a pesar de que uno de los principales objetivos de esta normativa fue el de aumentar las zonas tensionadas y limitar las subidas del alquiler – al 2% en 2023 y al 3% en 2024 -, parece que la teoría no ha dado todos sus frutos en la práctica. Y es que el precio del alquiler volverá a subir este 2024 y se incrementará, de media, un 6% en el conjunto del país ante la escasez de oferta, mientras que las operaciones de alquiler decrecerán un 3,1%, según la 'XVIII edición del Barómetro Inmobiliario' de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI). En base a las proyecciones de los profesionales inmobiliarios, comunidades como Extremadura (+18%), Castilla la Mancha (+10%) y Región de Murcia (+8,8%) experimentarán los mayores incrementos en los precios del alquiler este año. Por otro lado, y teniendo en cuenta el índice Gini, que se utiliza para medir la dispersión de los entornos económicos y medir cualquier forma de distribución heterogénea, el precio del parque inmobiliario en España se ha vuelto progresivamente más homogéneo, tanto en venta como en alquiler, durante los dos últimos años, tal y como recoge un informe de Idealista. Así, en el índice Gini del mercado de alquiler, Girona es la capital española cuyo mercado de alquiler es más homogéneo (73,5 puntos), seguida de Barcelona (78,1 puntos), Palma (79,2 puntos), Alicante (79,3 puntos) y…
Alquiler Seguro ha llevado a cabo el primer “Estudio sobre la rentabilidad del alquiler según su modalidad”, del que se desprende que el alquiler de vivienda habitual es la opción más rentable frente a otras como el alquiler temporal o el turístico. El estudio analiza el comportamiento en rentabilidad bajo tres modalidades distintas de alquiler: el de vivienda habitual o residencial, el de temporada y el turístico en las seis ciudades españolas de más de 500.000 habitantes (Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, Málaga y Zaragoza), bajo los escenarios de tributación como persona física y jurídica. La conclusión principal de este trabajo pionero en España es que la rentabilidad neta, es decir, la que se obtiene una vez deducidos todos los gastos, muestra un mejor comportamiento en el arrendamiento de vivienda habitual, tanto en el caso de particulares como de sociedades. Combinada con medidas preventivas para evitar la morosidad, esta modalidad resulta la más ventajosa de las tres para los propietarios de un inmueble. El responsable del área de Economía e Inversión de Alquiler Seguro, Jesús Martí, destaca que “una vez más, el alquiler de vivienda habitual sigue siendo el protagonista, sobre todo por el efecto de la fiscalidad que se aplica a los arrendadores, con reducciones del 50%, que es esencial para promover que los propietarios vuelquen al mercado del alquiler el máximo número de viviendas disponibles, aunque las medidas fiscales del Gobierno son claramente insuficientes para incentivar el mercado del alquiler. Por otro lado, esta modalidad es la más estable y la que menos riesgo supone para el propietario, porque, alfin y al cabo, el mercado turístico y el temporal se pueden ver sujetos a oscilaciones puntuales”. Para Martí, “el alquiler temporal ha ganado protagonismo en los últimos años ante la incertidumbre jurídica actual, pero genera mayor rotación e inseguridad…
La aprobación de las nuevas líneas de ayuda con el Instituto de Crédito Oficial (ICO) está al caer. No obstante, estas medidas, destinadas a facilitar el acceso a la vivienda a los más jóvenes, no están carentes de cierta incertidumbre. Limitaciones de edad, capital y cobertura La financiación ICO de ayuda a la vivienda se circunscribe específicamente a la 1ª vivienda, exclusivamente para menores de 35 años con un perfil financiero apto para solicitar la hipoteca, y mayores con menores a su cargo y máximo de renta por titular de 37.800€ (o 75.600 € si compran en pareja), y el aval otorgado por el ICO tendrá un máximo del 20% de cobertura (para cubrir del 80% hasta el 100% de la hipoteca), aunque podrá incrementarse en cinco puntos adicionales si la vivienda dispone de calificación energética D o superior. Además, la cobertura del ICO incluye únicamente el capital y los intereses ordinarios, dejando fuera los intereses de demora, gastos procesales y costas judiciales, gastos relacionados con el mantenimiento (IBI, impuestos, seguros, etc.) y protección de la vivienda o los gastos relacionados con la venta de la propiedad, gastos de subasta y gastos de tasación. Según datos de Qualis, actualmente de 3 de cada 5 personas que solicitan más del 80% de financiación para la compra de primera vivienda son mayores de 35 años, por lo que los avales ICO no solucionan el problema actual de acceso a la vivienda. Además, “los menores de 35 años pueden tener mayor dificultad para demostrar su solvencia, lo que reduciría aún más las personas que podrían acogerse a estos avales. Por otro lado, dado el perfil al que se dirigen los préstamos ICO, se abre la puerta a que el legislador establezca un límite máximo de precio de venta o tasación de la vivienda,…
El Gobierno aprobará en el Consejo de Ministros de mañana martes la línea de avales de 2.500 millones de euros a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para acceder a la entrada de la compra de una vivienda para jóvenes y familias con menores a cargo. Así lo adelantó este sábado el presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, durante un mitin de campaña de las elecciones autonómicas gallegas en Vigo, donde afirmó que el Gobierno aprobará esta línea de avales que cubrirá en un 20% la entrada de la compra de una vivienda para jóvenes y familias con menores a su cargo. Esta línea de avales del ICO va dirigida a menores de 35 años con ingresos anuales inferiores a 37.500 euros anuales y familias con menores a cargo para la cobertura parcial de los préstamos hipotecarios. La medida ya era conocida, la anunció por primera vez el propio Sánchez en mayo de 2023, en un acto en Santa Cruz de Tenerife, en la precampaña de las elecciones autonómicas y municipales del 28 de mayo en la que el presidente encadenó varios anuncios sobre esta materia, también la construcción de cientos de miles de nuevas viviendas públicas. Ahora Sánchez ha concretado que el Consejo de Ministros aprobará este mismo martes la apertura de la línea de avales y adelanta los planes iniciales del Ejecutivo, ya que hace apenas tres días, la ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, preveía aprobar esta medida a finales de este mes. El líder de los socialistas ha subrayado que esta medida servirá para cubrir esa entrada "que es la que dificulta a los jóvenes y a las familias el poder comprar una vivienda y el poder hipotecarse". "Esto se lo digo sobre todo a los jóvenes, por si no estáis enterados, para que…