El Banco de España ha expresado su preocupación ante un posible futuro sin dinero en efectivo, calificándolo como un "escenario de alto riesgo". En su reciente publicación titulada 'Futuro sin billetes: ¿utopía o distopía?', el organismo defiende la preservación de los billetes y monedas para garantizar la inclusión financiera, argumentando que la transición hacia una economía exclusivamente digital no es inevitable.
Para que un mundo sin efectivo funcione, el Banco de España indica que sería necesaria una infraestructura tecnológica tan robusta que garantice conectividad continua y protección frente a ciberataques, incluso en situaciones críticas. María José Fernández, directora de Efectivo, y Félix Redondo, jefe de la división de Relaciones con Fabricantes y Agentes del organismo, afirman que, aun con una ciberseguridad infalible y una conectividad universal, el efectivo seguiría siendo indispensable.
El dinero físico no debe verse como un vestigio del pasado, sino como una red de salvaguarda tan necesaria como los extintores en un edificio digitalmente inteligente o las escaleras en cualquier rascacielos
El informe destaca que eliminar billetes y monedas podría excluir a ciertos colectivos, como las personas no bancarizadas o con bajas competencias digitales. Aunque el cambio hacia una economía sin efectivo no es ineludible, el Banco de España advierte de que esta transición no es fácilmente reversible, pues supone costos y desafíos significativos.
La institución también subraya la importancia de garantizar el acceso al efectivo, donde la infraestructura necesaria para su producción y distribución resulta compleja y costosa. A medida que disminuye su uso, los costes por operación aumentan, poniendo en riesgo su continuidad. Esto podría resultar problemático en situaciones críticas donde se requiera el uso de efectivo.
En el ámbito internacional, el ejemplo de Suecia es relevante. Inicialmente considerado un pionero en el pago digital, el país decidió proteger el uso del efectivo tras reconocer que sigue siendo esencial en situaciones de emergencia. Las autoridades suecas han promovido su uso regulando que supermercados y farmacias acepten billetes y recomendando a sus ciudadanos mantener efectivo en casa.
El Banco de España concluye que el efectivo seguirá siendo una pieza clave del sistema económico, un derecho ciudadano y una herramienta para enfrentar fallos tecnológicos y exclusión financiera. Su coexistencia con medios de pago digitales, como el euro digital impulsado por el Banco Central Europeo, asegura la libertad de elección y la resiliencia del sistema. Según Fernández y Redondo, el avance tecnológico no tiene por qué ser una sustitución, sino una suma.
