Un análisis reveló que quienes tienen un FinScore superior a 810 puntos disfrutan de estabilidad financiera, con una correcta gestión de productos financieros y poca exposición a riesgos que afecten su capacidad crediticia. En contraste, aquellos con un FinScore inferior a 450 presentan un perfil financiero inestable. Aquí, la capacidad crediticia femenina es ligeramente inferior con un 46 % frente al 42 % de los hombres. El grupo de 18 a 25 años es especialmente vulnerable, con ingresos alrededor de 1.300 euros mensuales y una mayor inclinación hacia soluciones financieras subprime, descubiertos en cuenta (10 %), embargos (7,7 %), devoluciones de recibos (5,3 %) y deudas impagadas (3,6 %).
Un grupo intermedio, con FinScores entre 450 y 810 correspondientes al 33 % de la población, muestra ingresos moderados, con una media de 1.458 euros mensuales, y menor incidencia de descubiertos (0,45 %) y devoluciones de recibos (0,47 %).
El análisis revela marcadas diferencias en la capacidad crediticia entre diversas comunidades autónomas de España
El País Vasco, con una media de 606 puntos, lidera la lista de comunidades con mejor perfil crediticio, seguido de la Comunidad de Madrid (595) y Navarra (558). Estas comunidades destacan por ingresos medios superiores a los 2.000 euros, resultando así en menores tasas de perfiles con limitaciones financieras (35,6 % en País Vasco y 36,3 % en Madrid, frente al 44 % nacional).
Por el contrario, Canarias, Andalucía y Extremadura presentan los FinScores más bajos —480, 520 y 524 puntos respectivamente—, acompañados de menores ingresos (1.541 euros en Canarias, 1.674 en Extremadura y 1.683 en Andalucía) y una mayor vulnerabilidad, con tasas de descubiertos por encima de la media nacional del 5,2 % y devoluciones de recibos superiores al 3 % en algunas regiones.
Tras 12 años gestionando finanzas personales a dos millones de usuarios y mediante su plataforma multientidad de préstamos al consumo, Fintonic ha identificado los principales factores que mejoran el FinScore. Una buena salud financiera se valora más que altos ingresos. Mientras que la regularidad de las rentas mensuales representa solo el 3 % del FinScore, los hábitos de pago, endeudamiento y liquidez constituyen el 91 % restante. Según Eneko Fonseca, CEO de Fintonic, elementos clave como un historial crediticio limpio de incidencias y el control estricto del endeudamiento tienen un peso individual del 30 % en la evaluación.
Con la intención de mejorar la capacidad crediticia de los usuarios, Fintonic lanzó Credit Builder, una funcionalidad gratuita y única que utiliza inteligencia artificial generativa para proporcionar recomendaciones personalizadas que mejoran el perfil crediticio del usuario, permitiéndole compararse anónimamente con perfiles similares.
