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14 marzo 2023

La crisis de SVB provoca que el Euríbor caiga al 3,5% en tasa diaria

La situación de SVB, así como la del banco especializado en el mercado de las criptodivisas Signature Bank, han reflejado los efectos que la subida de tipos está teniendo sobre la economía El Euríbor a 12 meses, el índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas variables en España, ha caído este martes al 3,509% en su tasa diaria, si bien la tasa mensual sigue por encima del 3,8%, según los datos recopilados por Europa Press. Entre el 1 y 9 de marzo, la evolución diaria del Euríbor había mantenido su tendencia alcista, alcanzando un máximo desde noviembre de 2008 al situarse en el 3,978%. Sin embargo, el viernes 10 de marzo, el indicador comenzó a descender, coincidiendo con las primeras señales de alarma relacionadas con Silicon Valley Bank (SVB). De hecho, el pasado jueves, la entidad adelantaba que tendría pérdidas de unos 1.800 millones de dólares (1.700 millones de euros) en el primer trimestre, lo que hundió su cotización un 60% el jueves y provocaba una retirada significativa de depósitos por parte de los clientes, lo que complicaba aún más la estabilidad de la entidad. Finalmente, el Gobierno de Estados Unidos anunciaba una intervención de SVB y aseguraba el dinero a todos los depositantes, mientras que la Reserva Federal (Fed) informaba de "fondos adicionales" con el objetivo de ayudar a garantizar que las entidades tengan la capacidad de satisfacer las necesidades "de todos sus depositantes". Sin embargo, la situación de SVB, así como la del banco especializado en el mercado de las criptodivisas Signature Bank, que la semana pasada anunciaba su liquidación, han reflejado los efectos que la subida de tipos está teniendo sobre la economía. Un problema a vigilar de cerca El analista de mercado de IG, Sergio Ávila, ha explicado a Europa Press que la crisis…

02 noviembre 2022

El Banco de España confirma que el Euríbor cerró octubre en el 2,629%

El Banco de España ha confirmado que el Euríbor a 12 meses cerró octubre con una media mensual del 2,629%, situándose en máximos desde diciembre de 2008, cuando registró un valor medio del 3,452% El Banco de España confirma que el Euríbor cerró octubre en el 2,629%, recoge Europa Press. El índice, utilizado como principal referencia para fijar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades de crédito españolas, subió en octubre al 2,629% desde el 2,233% de septiembre. Tomando como referencia los últimos 12 meses, el índice registra un ascenso de 3,106 puntos. Durante el mes de octubre, este índice ha llegado a alcanzar un nivel de 2,7% en su tasa diaria, espoleado por la expectativa de una nueva subida de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE), que finalmente se materializó el pasado jueves. Sin embargo, tras conocerse la noticia, el Euríbor ha moderado su escalada. De hecho, el 2 de noviembre se ha situado en el 2,673% frente al 2,686% que marcó ayer. El director de hipotecas del comparador iAhorro, Simone Colombelli, señala que el crecimiento en octubre "se ha ralentizado". "Entre agosto y septiembre, el incremento fue de casi un punto y este mes se ha reducido a 0,393 puntos. Si nos fijamos en la tendencia de otros años, a final de año el Euríbor moderaba siempre un poco su crecimiento", explica. No obstante, se muestra prudente al indicar que esa moderación puede no ser tan evidente "sobre todo si el BCE sigue subiendo tipos de aquí a diciembre". De confirmarse el cierre mensual en este nivel, una persona que tenga contratada una hipoteca variable a 30 años de 150.000 euros y con un diferencial del 0,99% más Euríbor sufrirá un aumento de su cuota hipotecaria de alrededor de 230 euros,…

27 abril 2022

Esta es la nueva tendencia en la firma de hipotecas en España

El sector inmobiliario aprecia un incremento en los datos sobre la firma de hipotecas de interés fijo frente al año pasado. Las oscilaciones al alza del Euríbor han provocado que los contratantes se protejan frente a los cambios que pudieran experimentar sus acuerdos ante un hipotético incremento Aumentan los contratos hipotecarios un 14.6%, que supone la firma de 36.537 préstamos, llegando a aproximarse a los datos previos antes del confinamiento en febrero de 2020. La firma de hipotecas sobre las viviendas encadena ya 12 meses de ascensos interanuales, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Este crecimiento del mercado hipotecario se debe al relajamiento de las medidas sanitarias, la vuelta a la normalidad y el aumento de la confianza. Según Leyre López, analista de la Asociación Hipotecaria Española, “el incremento de estos meses se debe a que se están realizando las operaciones que no se pudieron dar durante la pandemia”. La experta también advierte de que estos datos tienen que entenderse con un retraso de 2 y 3 meses por la demora que supone elevar los contratos al notario. El importe medio de las hipotecas también ha aumentado un 7,6% con respecto al año pasado, junto con el capital prestado que ha llegado a sumar hasta 5.179.2 millones de euros. Este aumento generalizado en el mercado hipotecario podría moderarse a futuro en función de los hechos políticos y económicos actuales. En concreto, entre los factores determinantes la analista de la Asociación Hipotecaria Española apunta al impacto de la Guerra de Ucrania, la inflación, el incremento de los precios de las materias primas y la posible respuesta política del Banco Central Europeo (BCE). Todos estos hechos son variables a tener en cuenta en vista de un posible enfriamiento en el incremento de la firma de hipotecas. Es más, el…

01 diciembre 2021

El Euríbor baja en noviembre al -0,487%

El Banco de España ha confirmado que el Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerró el mes de noviembre en el -0,487%, lo que supone un descenso respecto al -0,477% que registró en octubre Dicho de otro modo, aquellas hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un abaratamiento de 3,12 euros en su cuota anual respecto al mismo mes del año pasado o, lo que es lo mismo, de 0,26 euros al mes. El Banco de España ha eliminado el Míbor de la relación de tipos de interés oficiales, aunque mantiene este carácter para las operaciones formalizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000. De hecho, tal y como ha publicado Europa Press, en noviembre se colocó en -0,487%, frente al -0,477% de octubre. En cuanto a los nuevos tipos de interés oficiales que ahora se publican, el Euríbor a una semana se situó en -0,573%, a un mes en -0,565%, a tres meses en -0,567% y a seis meses en -0,534%. El Banco de España también inició en junio la publicación del tipo de interés a corto plazo del dinero (€STR), un nuevo índice de referencia que el supervisor ha definido como el valor que tenga el último día hábil del mes a efectos de Target2 el tipo de interés medio compuesto a distintos plazos (una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses) que es elaborado y difundido por el Banco Central Europeo (BCE). Así, el tipo de interés de referencia basado en el €STR a una semana se situó en -0,573%, a un mes en -0,573%, a tres meses en -0,571%, a seis meses en -0,568% y a un año en -0,565%. Pendientes…

31 mayo 2021

Sube ligeramente el Euríbor por cuarto mes consecutivo, hasta el -0,481%

El Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayor parte de las hipotecas españolas, alcanzará en mayo su cuarto mes consecutivo de ascensos, cerrando en torno al -0,481%, frente al -0,484% de abril, a falta de conocer el dato de este lunes, último día del mes. Tras haber firmado una racha de ocho meses seguidos de descensos (con seis mínimos históricos consecutivos), el índice repuntó en febrero y ya suma cuatro meses de ligeros ascensos. Si finalmente cierra mayo en el -0,481%, supondrá que las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un abaratamiento de 252,48 euros en su cuota anual respecto al mismo mes del año pasado o, lo que es lo mismo, de 21,04 euros al mes. La subida en la cuota depende de la periodicidad con la que se actualice El director de hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, ha afirmado que este aumento del Euríbor "ha sido bastante constante, pero prácticamente insustancial". Así, considera que a nivel macroeconómico se está produciendo una recuperación en varios sectores, "aunque difícilmente veremos este año moverse al indicador en niveles superiores al -0,3%". De esta forma, el comparador cree que las personas que tengan su hipoteca referenciada a este índice "no tendrán que preocuparse por si se encarecen sus cuotas, por lo menos, hasta finales de año". Además, señala la posibilidad de que en noviembre se produzcan ligeros ascensos en las cuotas respecto al año anterior si el Euríbor mantiene su senda alcista, "pero serán mínimos". "Por ahora los hipotecados pueden estar tranquilos, previsiblemente les espera un verano y, prácticamente, un último trimestre de año con rebajas. Es posible que haya subidas importantes de tipos, pero no antes de 2022", añade Colombelli. Desde HelpMyCash, sin embargo,…

01 diciembre 2020

El Euríbor cierra noviembre con su cuarto mínimo histórico consecutivo

El Banco de España ha confirmado que el Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerró noviembre en -0,481%, su cuarto mínimo histórico consecutivo. Este lunes, último día del mes, el indicador se situó en -0,487%, lo que arroja esa media mensual del -0,481%. Son cuatro meses seguidos de récords a la baja y seis meses consecutivos de caídas, dejando ya atrás el periodo de fuertes ascensos que experimentó tras el estallido de la pandemia del coronavirus. Esto supone que las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un abaratamiento de 130,56 euros en su cuota anual respecto al mismo mes del año pasado o, lo que es lo mismo, de 10,88 euros al mes. Los datos correspondientes al mes de noviembre muestran también un descenso, hasta el -0,481%, del míbor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000. El director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, ha explicado que, al contrario que en otros sectores, las buenas noticias que han llegado sobre las diferentes vacunas en el mercado para combatir al coronavirus no han tenido, por el momento, ninguna repercusión en el Euríbor. "El sector de la vivienda suele reaccionar de una manera más lenta a los cambios macroeconómicos de los países. Por eso, el hecho de que se haya anunciado una nueva vacuna no ha afectado a un índice tan sensible como puede ser el Euríbor", ha explicado Colombelli, quien vaticina, al menos, tres años más del indicador en tasas negativas. De su lado, el Departamento de Análisis de Bankinter sitúa la cotización del Euríbor dentro de un año entre…

03 noviembre 2020

Cae el Euríbor al -0,466% en octubre

El Banco de España ha confirmado que el Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha marcado un nuevo mínimo histórico del -0,466% en el mes de octubre, encadenando tres meses de récords a la baja. Este índice cerró en -0,466% en octubre, tras el -0,415% de septiembre y el -0,359% de agosto. Dicho de otro modo, estas cifras encadenan ya cinco meses de caídas, dejando atrás los tres meses de fuertes ascensos que experimentó tras el estallido de la crisis del coronavirus en España. Esto supone que las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un abaratamiento de 101,04 euros en su cuota anual respecto al mismo mes del año pasado o, lo que es lo mismo, de 8,42 euros al mes. Los datos muestran también un descenso, hasta el -0,466%, del míbor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000.

22 marzo 2019

El euríbor se estanca: ¿es momento de firmar una hipoteca variable o mejor una fija?

Ya se empiezan a notar los efectos del anuncio del Banco Central Europeo de mantener sus tipos al 0%. El euríbor, que es el principal índice hipotecario, lleva prácticamente un mes estancado (hasta ha bajado un poco en los últimos días), lo que hace que muchos futuros compradores de vivienda duden entre firmar una hipoteca variable para aprovecharlo u optar por el tipo fijo para ir sobre seguro. Sin embargo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com aseguran que esta decisión no se debe tomar con la mente puesta en el ahora, sino que es aconsejable pensar a largo plazo y tener presente la propia tolerancia al riesgo. Hay que pensar a largo plazo Antes de nada es importante entender por qué el euríbor se ha estancado. Hace unas semanas, el Banco Central Europeo anunció que mantendrá otro año sus tipos al 0% y su facilidad de depósito al -0,4%, por lo que los bancos podrán financiarse gratis y tendrán que seguir pagando si quieren guardar su dinero en el BCE. Esto ha provocado que el euríbor, que es el interés medio al que las entidades financieras se prestan dinero entre ellas, haya dejado de subir después de sumar 11 meses consecutivos al alza. El estancamiento del euríbor beneficia claramente a los que tienen firmada una hipoteca ligada a este índice, pues sus cuotas se mantienen baratas (recordemos que aún cotiza en negativo). Sin embargo, desde el comparador HelpMyCash.com avisan de que el BCE tendrá que retirar sus incentivos en algún momento, así que es muy probable que el euríbor suba tarde o temprano y se coloque en valores positivos. Así, si este índice experimenta un aumento a corto o medio plazo y se coloca por encima del 1,5%, los que contraten ahora una hipoteca fija pagarán menos a la larga que…