La banca española se destaca como la segunda más eficiente de Europa, con una ratio de costes sobre ingresos del 37%, es decir, gasta 37 euros por cada 100 euros de ingresos, según el informe 'European Retail Banking Radar 2026' de la consultora Kearney. España solo es superada por Portugal, donde la ratio baja al 32%. En contraste, Francia presenta la ratio más alta de Europa, con un 67%.
Hace una década, los bancos del sur de Europa enfrentaban desafíos como la morosidad y los rescates, pero actualmente la situación ha cambiado radicalmente, según Kearney. En Italia, las entidades bancarias operan ahora con una ratio del 51%, mientras que en Alemania es del 61%. Además, los ingresos por empleado en Italia son de 310.000 euros, comparados con los 254.000 euros de Alemania. En España, esta cifra es significativamente mayor, alcanzando los 415.500 euros por trabajador.
El informe señala que los bancos más eficientes en Europa están posicionados para adquirir empresas rivales más débiles
Un ejemplo reciente de esta tendencia es la oferta de UniCredit de 35.000 millones de euros por Commerzbank, una operación transfronteriza sin precedentes desde la crisis financiera. Sin embargo, el crecimiento de ingresos en Europa se desaceleró al 2,3% en 2025, la tasa más baja en cinco años, lejos del 14,6% registrado entre 2022 y 2023.
El beneficio también mostró signos de ralentización, con un incremento del 2,9%, lo que subraya las altas bases de costes que algunos bancos aún arrastran. La consultora afirma que una media europea única es cada vez menos representativa, reflejando una disparidad del 20% en el crecimiento del beneficio por cliente en diferentes regiones, con Europa del Este aumentando un 11,1% mientras que los países nórdicos y Suiza registraron una caída del 9,1%.
El informe también estima que cada reducción de 10 puntos básicos en los tipos de interés podría traducirse en una pérdida de ingresos de unos 26.000 millones de euros para los bancos de la UE. Para mantener la rentabilidad, los bancos tendrían que reducir costes en unos 14.000 millones de euros y generar entre 19 y 20 euros adicionales por cliente en comisiones.
Manuel García-Ramos, responsable de Kearney, concluye que "el aumento de los tipos de interés ocultó muchas diferencias estructurales en el sector bancario europeo". Sin este apoyo, el éxito se basa en la ejecución efectiva: "Los bancos que aprovecharon para simplificar y mejorar ahora lideran el sector, y el sur de Europa es un claro ejemplo de cómo una ejecución disciplinada puede cambiar el panorama competitivo.".
