La realidad es que un viaje corporativo no tiene nada que ver con unas vacaciones. Aquí las distancias suelen ser más largas, las agendas van al milímetro y cualquier imprevisto no solo afecta al empleado; impacta directamente en las cuentas, en la reputación y en el ritmo del negocio.
Por eso, ver el seguro de viaje de Intermundial es hoy en día un verdadero activo financiero. En este artículo te explicamos por qué y te damos los criterios que como responsable de finanzas o dirección necesitas tener sobre la mesa para elegir la mejor opción.
El coste de no contratar un seguro de viaje
Existe una percepción extendida en el tejido empresarial de que el seguro de viaje es un gasto prescindible, sobre todo en viajes cortos o destinos considerados seguros. Esta percepción ignora que la probabilidad de incidente no desaparece por ser baja, y su impacto económico cuando se materializa puede ser desproporcionado respecto a lo que habría costado prevenirlo.
En este sentido, el riesgo más costoso es la asistencia médica en el extranjero. Por ejemplo, una hospitalización en Estados Unidos puede superar los 10.000 euros por noche, una evacuación médica desde el sudeste asiático o América Latina puede oscilar entre 30.000 y 80.000 euros, dependiendo del estado del paciente y el destino de repatriación.
Sin cobertura de asistencia en viaje, la empresa se enfrenta a tres escenarios igualmente indeseables:
- Abonar directamente los gastos médicos del empleado desplazado, asumiendo la deuda de forma inmediata.
- Negociar un adelanto con el hospital extranjero sin margen para comparar condiciones.
- Abandonar al empleado a su suerte con los sistemas de salud locales, lo que además comporta un riesgo legal y reputacional difícilmente cuantificable.
Más frecuentes que las emergencias médicas, aunque de menor impacto unitario, son las cancelaciones de vuelos, retrasos prolongados y pérdidas de conexión. El coste agregado en casos como estos incluye rebooking de billetes a tarifa de último momento, noches adicionales de hotel no planificadas, reuniones canceladas y horas de trabajo del equipo de administración gestionando incidencias.
Una política de viajes corporativos que incorpore cobertura de cancelación reduce la carga operativa interna y garantiza que el empleado dispone de un canal de resolución profesional 24 horas, sin depender de los recursos de la empresa para cada contingencia.
El seguro de viaje como activo financiero
La función primaria del seguro es transferir a la aseguradora el coste económico de eventos adversos con baja probabilidad y alto impacto. En términos de gestión de riesgos, esto reduce la volatilidad del resultado financiero. La razón es que, al aprobar un presupuesto de viajes sin cobertura se está, en la práctica, asumiendo implícitamente el riesgo de incidentes cuyo coste puede ser muchísimo superior al de la prima.
Por otro lado, el seguro de viaje forma parte de las políticas de protección del capital humano, con retorno directo en retención de talento, satisfacción del empleado y cultura corporativa.
Esto sin obviar el hecho de que, las empresas tienen una obligación, tanto legal como ética, de garantizar la seguridad de sus empleados en desplazamientos profesionales. La ausencia de cobertura aseguradora puede ser interpretada como incumplimiento de este deber en caso de litigio. Contar con un programa documentado de seguros de viaje corporativo es, por tanto, un elemento de mitigación de riesgo legal, no solo operativo.
Qué debe exigir una empresa a su seguro de viaje corporativo
No todos los seguros de viaje ofrecen el mismo nivel de protección en el contexto corporativo. A la hora de evaluar opciones se deben contemplar al menos las siguientes coberturas:
- Asistencia médica ilimitada o con límites muy elevados (mínimo 300.000 € recomendado para destinos como EE.UU. o Japón).
- Repatriación sanitaria y en caso de fallecimiento, con cobertura del acompañante.
- Cancelación y modificación de viaje por causas justificadas, incluyendo causas laborales.
- Cobertura de equipaje y documentación de empresa (portátiles, muestras, contratos).
- Asistencia jurídica en el extranjero y fianza penal.
- Línea de asistencia 24h en español con respuesta inmediata y red de hospitales concertados.
- Extensibilidad a viajes de múltiples destinos en un mismo desplazamiento.
Además de las coberturas, la empresa contratante debe consideras tiempo de respuesta en emergencias, red de proveedores médicos en los destinos habituales, experiencia en siniestros complejos y capacidad de gestión multilingüe.
Al final, un seguro de viaje bien pensado transforma un imprevisto que podría salir carísimo en un gasto mensual predecible y totalmente asumible. Hoy en día, la movilidad empresarial no para de crecer, pero los riesgos también. Por eso, viajar desprotegidos no es una forma de recortar costes; es, simplemente, exponerse a un riesgo que se puede evitar muy fácilmente.
