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Economía

Educación financiera: cómo detectar los gastos invisibles y evitar que la Navidad dispare las deudas

Educación financiera: cómo detectar los gastos invisibles y evitar que la Navidad dispare las deudas

La Navidad concentra en apenas unas semanas un torbellino de compras, cenas y viajes. Según un informe de KPMG y Appinio, se estima que durante el "golden quarter" —que abarca desde el Black Friday hasta las rebajas de enero— los españoles gastarán una media de 969 euros, un ligero descenso del 1,6 % respecto al año anterior. Este desembolso llega en un momento delicado, con una inflación que alcanzó el 3,1 % en octubre. Ante este escenario, surge la gran pregunta: ¿cómo disfrutar de las fiestas sin comprometer nuestra salud financiera? Para Elisabet Ruiz Dotras, experta en finanzas de la UOC, el verdadero reto no es solo el alza de precios, sino la falta de previsión. "Lo que realmente desequilibra la economía familiar es llegar a diciembre sin un presupuesto claro ni una lista de necesidades", explica. Para evitar que la cuesta de enero se haga eterna, la profesora propone identificar y atajar los llamados "gastos invisibles" (hormiga, vampiro y fantasma), poniendo orden en las cuentas antes de que empiecen las celebraciones. Lo que realmente desequilibra a muchas familias en Navidad es llegar sin presupuesto ni planificación Tres gastos invisibles que se disparan en Navidad Ruiz Dotras distingue tres categorías que pasan fácilmente inadvertidas en el día a día: gastos hormiga, gastos vampiro y gastos fantasma. Gastos hormiga. Son pequeños desembolsos diarios, "muy pequeñitos e invisibles", que se cuelan en la rutina: desde dejar la televisión siempre en stand-by hasta suscripciones de uno o dos euros al mes o pequeños pagos digitales que apenas registramos. Por separado parecen irrelevantes, pero sumados mes a mes pueden suponer una cantidad considerable. Gastos vampiro. Son suscripciones de mayor importe que incorporamos a nuestros costes fijos: plataformas de contenido audiovisual, cuotas de servicios que no aprovechamos o membresías que se renuevan automáticamente. "Aunque parezcan solo 10 euros al mes, al…
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Sánchez dice que si esperaron 25 años para Mercosur, esperar un mes más no es problema.

Sánchez dice que si esperaron 25 años para Mercosur, esperar un mes más no es problema

El presidente del Gobierno de España, Pedro Sánchez, ha expresado su opinión sobre el reciente aplazamiento hasta enero próximo de la firma del acuerdo comercial entre la Unión Europea (UE) y Mercosur. Sánchez recordó durante una rueda de prensa celebrada en Bruselas, tras concluir la reunión de líderes de los 27 estados miembros, que si se ha esperado 25 años para este pacto, «se puede esperar 25 años y un mes». El jefe del Ejecutivo español hizo sus declaraciones después de que Ursula von der Leyen, presidenta de la Comisión Europea, anunciara que la firma del acuerdo no se realizaría el sábado como estaba previsto. Esta decisión de aplazarlo señala que la fecha se ha movido a enero del siguiente año en una fecha aún por definir. Durante una cena centrada en la geoeconomía y competitividad de la UE, fuentes europeas revelaron que el tema fue abordado debido a las presiones ejercidas por Francia e Italia, lo cual influenció la agenda del Consejo Europeo. Sánchez destacó que el acuerdo de Mercosur tiene un papel importante debido a su larga historia de negociaciones y enfatizó que «ha llegado el momento de culminarla». Durante la cumbre, pidió a los colegas europeos considerar el beneficio de «vehicular y diversificar» las relaciones comerciales de Europa, especialmente en un clima empresarial influenciado por la guerra comercial impulsada por Estados Unidos. En este sentido, el acuerdo podría conformar la zona de libre comercio más grande del mundo, reuniendo a 700 millones de personas con un ahorro estimado de más de 4.000 millones de euros anuales en aranceles. El Gobierno italiano está dispuesto a suscribir el acuerdo en cuanto se proporcionen las respuestas necesarias a los agricultores Fuentes del Gobierno español han restado importancia al retraso parcial del acuerdo, enfatizando que, aunque ha sido una larga espera…
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Von der Leyen busca apoyo de la UE para firmar este sábado el acuerdo comercial con Mercosur

Von der Leyen busca apoyo de la UE para firmar este sábado el acuerdo comercial con Mercosur

La presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, ha intensificado su presión para que los países de la Unión Europea aprueben de forma definitiva el acuerdo de libre comercio con Mercosur. Bruselas tiene previsto firmar este sábado en Brasil el pacto con el bloque del Cono Sur, aunque países como Francia e Italia piden más salvaguardas para sus sectores agrícolas antes de dar su aprobación. El impulso hacia un mercado de 700 millones de consumidores Von der Leyen destacó que las excesivas dependencias son un obstáculo para la competitividad, y enfatizó: «Debemos deshacernos de ellas y esto solo es posible a través de una red de acuerdos de libre comercio». Aunque la firma del acuerdo no figura formalmente en la agenda de la cumbre de los líderes europeos en Bruselas, el tema se discutirá de manera informal entre los líderes. Para que la presidenta del ejecutivo comunitario pueda dirigirse a Brasil y firmar el sábado el acuerdo, es imprescindible el mandato de los 27, que podría lograrse por mayoría cualificada. Países como Francia e Italia han indicado su deseo de aplazar la firma, motivando contactos continuos entre las delegaciones para obtener más claridad sobre un posible consenso. "Un mercado de 700 millones de consumidores, de países afines que apuestan por el libre comercio", recalcó Von der Leyen. El presidente español, Pedro Sánchez, y el canciller alemán, Friedrich Merz, han mostrado su apoyo al acuerdo, subrayando la credibilidad de la Unión Europea en la política comercial global. “Si la UE quiere seguir siendo creíble, es necesario tomar decisiones ahora”, concluyó Merz. Disidencia de Francia y preocupaciones de sectores agrícolas El presidente francés, Emmanuel Macron, ha dejado claro que no está dispuesto a ofrecer un «cheque en blanco» para el acuerdo. Advirtió que si se forza un voto en conjunto,…
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Los planes de pensiones aumentan 235 millones en noviembre y alcanzan 88.870 millones, según Vdos

Los planes de pensiones aumentan 235 millones en noviembre y alcanzan 88.870 millones, según Vdos

El patrimonio bajo gestión de los planes de pensiones del sistema individual, un actor principal en la escena financiera española, ha experimentado un aumento del 0,26% en noviembre. Este crecimiento, equivalente a 235 millones de euros, ha elevado el total gestionado a 88.870 millones, según los datos proporcionados por la consultora Vdos. Cómo las captaciones netas impulsaron el crecimiento Vdos ha destacado que este incremento ha sido principalmente impulsado por captaciones netas de 301 millones de euros, a pesar de un rendimiento negativo de las carteras por 66 millones. Las entidades financieras han sido las más beneficiadas, con captaciones de 281 millones de euros, mientras que las aseguradoras han registrado 8 millones. En cuanto a la rentabilidad relativa, los grupos independientes han liderado el mes con una subida del 0,31%. En una perspectiva más amplia, los bancos han ampliado su dominio del mercado con una cuota del 77,12%, lo que equivale a 68.535 millones de euros. Le siguen los grupos independientes y las aseguradoras, con un 7,97% y un 5,7%, respectivamente. En términos de gestoras, Caixabank continúa como líder gracias a un patrimonio gestionado de 25.130 millones de euros, logrando una cuota de mercado del 28,19%. Rendimiento por tipo de activo y gestora Durante el mismo período, los planes de Ciclo de Vida registraron las mayores captaciones netas de 334 millones, en tanto que los planes de Renta Fija sumaron 50 millones. En el contraste, los planes de Renta Variable sufrieron una salida neta de 51 millones. A pesar de estos reembolsos, los planes mixtos mantienen su posición predominante en el mercado con 40.214 millones, abarcando un 45,12% del total del mercado. En términos de rentabilidad, Abanca Vida Pensiones registró un rendimiento destacado de un 0,53% durante noviembre, mientras que entre las gestoras independientes, Cobas Pensiones consiguió el mejor rendimiento…
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Macron dice que no habrá acuerdo con Mercosur este año; Francia exige más garantías agrícolas.

Macron dice que no habrá acuerdo con Mercosur este año; Francia exige más garantías agrícolas

El presidente de Francia, Emmanuel Macron, ha declarado desde Bruselas su firme posición respecto al acuerdo de libre comercio con Mercosur. Si se presiona para que los 27 países de la UE aprueben el acuerdo antes de finalizar el año, Francia votará en contra. Macron enfatizó la importancia de esperar hasta enero para confirmar la implementación de las nuevas salvaguardas para los agricultores. El presidente francés dejó claro que no proporcionará un cheque en blanco. Macron ha reiterado que, aunque el tratado no está formalmente en la agenda de la cumbre de jefes de Estado y de Gobierno de la UE, este tema está muy presente en las discusiones laterales. Tanto Francia como Italia han propuesto posponer la firma del acuerdo comercial para el próximo año, con el objetivo de reforzar la protección de los agricultores europeos frente a las importaciones del Cono Sur mediante salvaguardas y cláusulas espejo. Algunas medidas importantes se acordaron poco antes del Consejo Europeo, pero el procedimiento aún requiere meses antes de su implementación formal. Según Macron, las salvaguardas propuestas apuntan en la buena dirección, pero requiere tiempo adicional para verificar su avance y aceptación por parte de los países de Mercosur. En consonancia con esta posición, Macron mencionó las preocupaciones compartidas por otros países europeos, nombrando a Polonia, Italia, Bélgica, Austria, Irlanda, y más. En relación a esto, afirma, No podemos aceptar sacrificar la coherencia de nuestra agricultura, nuestra alimentación y la seguridad alimentaria de nuestros compatriotas por unos acuerdos que no están aún finalizados A pesar de que el tema no figura en la agenda oficial de la cumbre, se espera que continúe siendo tratado «en los pasillos». Para que la presidenta de la Comisión Europea, Ursula Von der Leyen, pueda firmar el acuerdo en Brasil el sábado, se precisa un mandato de…
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Von der Leyen anuncia que firma del acuerdo UE-Mercosur se aplaza a enero.

Von der Leyen anuncia que firma del acuerdo UE-Mercosur se aplaza a enero

La presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, ha anunciado un inesperado retraso en la firma del acuerdo de libre comercio entre la Unión Europea y Mercosur. Este aplazamiento lleva la firma del acuerdo al próximo enero, un cambio significativo respecto al plan original de firmarlo este sábado. La decisión se comunicó a los jefes de Estado y de Gobierno durante una cumbre en Bruselas. Se había planeado que la cena de los líderes estuviera centrada en la geoeconomía y competitividad de la UE. Sin embargo, las presiones de Francia e Italia para postergar el acuerdo obligaron a abordar este tema, que inicialmente no figuraba en la agenda del Consejo Europeo. Según informan fuentes europeas a Europa Press, estas presiones han sido determinantes en la decisión. La firma del acuerdo, que busca fomentar intercambios comerciales entre las dos regiones, ha sido objeto de debate debido a preocupaciones económicas y ambientales. Este retraso en la firma del acuerdo ha generado diversas reacciones entre los Estados miembros, algunos de los cuales ven el aplazamiento como una oportunidad para abordar preocupaciones sin resolver, mientras que otros consideran que podría afectar las relaciones comerciales a nivel global.
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Lula: Meloni propone retrasar acuerdo UE-Mercosur para convencer a Italia de apoyar el tratado

Lula: Meloni propone retrasar acuerdo UE-Mercosur para convencer a Italia de apoyar el tratado

El presidente de Brasil, Luiz Inácio Lula da Silva, reveló una conversación telefónica reciente con la primera ministra italiana, Giorgia Meloni, en la que ella sugirió la posibilidad de retrasar la firma del acuerdo UE-Mercosur. Según Lula, Meloni habría pedido un poco más de tiempo para intentar convencer a los italianos de aceptar el tratado de libre comercio, si el bloque Mercosur estuviera dispuesto a esperar más allá de la fecha prevista para la cumbre, donde se esperaba ratificar un acuerdo tras 26 años de negociaciones. Lula aseguró que Meloni no está en contra del acuerdo, pero enfrenta presiones políticas de los agricultores italianos. La primera ministra confía en poder persuadir a esos sectores para que acepten el pacto, sugiriendo que una prórroga de entre una semana y un mes podría ser suficiente para que Italia respalde el acuerdo. El acuerdo ha sido un esfuerzo durante toda la carrera política de Lula. La intención de la firma del acuerdo se mantiene a nivel regional, con Lula planeando recibir a líderes sudamericanos y a la presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, en la cumbre convocada para este sábado. No obstante, algunas tensiones persisten, ya que tanto Francia como Italia han buscado frenar una votación clave que apruebe el acuerdo, alegando la necesidad de más tiempo para evaluar sus repercusiones en el sector agrícola europeo. En paralelo, el Parlamento Europeo ha aprobado unas medidas de salvaguardia que protegerían a las empresas locales de las fluctuaciones repentinas en las importaciones o precios, permitiendo que el acuerdo continúe su avance. Sin embargo, esto no ha calmado todas las inquietudes. La cumbre ha suscitado protestas con la participación de alrededor de 8.000 manifestantes y varios tractores provenientes de distintos países europeos, quienes se oponen al acuerdo comercial y expresan su preocupación respecto…
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La rentabilidad del capital privado español supera al Ibex 35 y Euro Stoxx 600 entre 2006 y 2024

La rentabilidad del capital privado español supera al Ibex 35 y Euro Stoxx 600 entre 2006 y 2024

La rentabilidad anual del capital privado español ha presentado cifras destacables frente a otros índices de referencia. Según el IV Estudio sobre rentabilidad del capital privado en España 2024, elaborado por EY-Parthenon y SpainCap, con el apoyo de Webcapitalriesgo, esta rentabilidad superó en casi cinco puntos porcentuales a la del Ibex 35 y en más de un 50% al Euro Stoxx 600 entre 2006 y 2024. Además, se situó más de ocho puntos porcentuales por encima del bono español a diez años. A cierre de 2024, la rentabilidad agregada del capital privado español, medida en términos de tasa interna de retorno (TIR) neta, se colocó en el 11,1%, con un múltiplo de capital invertido (TVPI) de 1,6 veces. EY, a través de un comunicado, destaca: Estos resultados confirman la estabilidad del sector y su capacidad para generar retornos consistentes a largo plazo, incluso en un entorno marcado por la ralentización de las desinversiones y la volatilidad de los mercados Por tipo de fondos, los de private equity mantienen una TIR del 11,6%, con cerca del 50% de las distribuciones ya materializadas. Por su parte, los fondos de venture capital evidencian una rentabilidad del 8,9%, influenciados por el retraso en las salidas y ajustes de valoraciones, tendencias que también se observan a nivel internacional. Entre 2006 y 2024, el patrimonio bajo gestión de los fondos de capital privado españoles creció 2,4 veces, superando los 20.200 millones de euros, gracias en parte a un récord histórico de «fundraising» en 2024. En el ámbito de la inversión sostenible, los fondos clasificados como artículos 8 y 9 según el Reglamento europeo SFDR sobresalen con una TIR neta del 15,2%, en comparación con el 11,1% del mercado en general. El informe amplió su muestra a 52 gestoras y 187 fondos, lo que representa el 49%…
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Lagarde destaca la buena posición del BCE y un cambio económico impulsado por la IA y las exportaciones

Lagarde destaca la buena posición del BCE y un cambio económico impulsado por la IA y las exportaciones

Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo (BCE), ha reafirmado la posición firme de la institución, señalando que la inflación está bajo control y que se ha revisado al alza la previsión de crecimiento económico. Este optimismo se debe a factores como una inversión en inteligencia artificial superior a la esperada y un mejor desempeño de las exportaciones. Lagarde ha remarcado que el BCE ha mantenido de forma unánime el tipo de interés de referencia en el 2% por cuarta reunión consecutiva, contrario a las divisiones internas mostradas por otras entidades como el Banco de Inglaterra. La presidenta enfatizó que todas las opciones deben permanecer sobre la mesa, lo que refleja un enfoque cauteloso «reunión a reunión», evitando comprometerse con un camino fijo en la política de tipos de interés. Algo que no ha cambiado mucho y que, de hecho, podría haber empeorado, es la incertidumbre Lagarde expresó preocupación por la incertidumbre relacionada con temas como la geopolítica y el comercio, apuntando al grado de incomodidad que generan las situaciones en las fronteras de la Unión Europea. Las previsiones del BCE auguran un crecimiento del Producto Interior Bruto (PIB) del 1,4% para este año, destacando que la inversión en inteligencia artificial y las exportaciones, particularmente en la industria química, han superado expectativas. Aunque el incremento en las exportaciones ha sorprendido, Lagarde advirtió sobre los futuros desafíos que podrían surgir debido a los aranceles comerciales. En asuntos monetarios, mientras el BCE suele no fijarse metas en cuanto al tipo de cambio, Lagarde reconoció que la apreciación del euro podría reducir la inflación más de lo previsto. Además, destacó el seguimiento cercano de la evolución del yuan en este contexto. Es algo que analizamos cuidadosamente al examinar la posición de las monedas en todo el mundo Lagarde concluyó refiriéndose a la sucesión…
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El Ibex 35 cotiza con cautela en la recta final del año

El Ibex 35 cotiza este viernes con un tono de cautela, en una sesión marcada por el vencimiento de derivados y por los habituales ajustes de carteras de final de año. Tras las subidas acumuladas en las últimas semanas y el acercamiento a máximos históricos, el selectivo español muestra movimientos contenidos y sin una tendencia clara. La jornada está dominada por la prudencia inversora, con escaso volumen y rotación entre sectores. Los grandes valores del índice registran un comportamiento dispar, lo que limita avances más sólidos y refleja la falta de catalizadores de corto plazo en el mercado doméstico. La banca, uno de los motores del Ibex en 2025, alterna ligeros avances y recortes, mientras que las energéticas y las compañías de perfil defensivo aportan cierta estabilidad al índice. En cambio, algunos valores de telecomunicaciones y consumo muestran mayor debilidad, presionados por la recogida de beneficios. En el plano internacional, los inversores siguen pendientes de la evolución de la política monetaria y de las referencias macroeconómicas globales, en un contexto de menor actividad ante la proximidad de las fiestas navideñas. Este entorno favorece sesiones con movimientos técnicos más que con tendencias de fondo. A la espera del cierre del ejercicio, el balance anual del Ibex 35 sigue siendo positivo, apoyado en la fortaleza de sectores clave y en la mejora de los resultados empresariales. El mercado afronta las últimas sesiones del año con la vista puesta en consolidar niveles y preparar el terreno para 2026.
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