El interés medio de las hipotecas se alza hasta el 3,26%, el más alto desde febrero de 2016
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 29,6% el pasado mes de septiembre respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 31.054 préstamos, con un tipo de interés medio que siguió al alza, alcanzando el 3,26%, su cifra más alta desde febrero de 2016, según los datos difundidos este martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con el descenso interanual de septiembre, el más pronunciado desde enero de 2021, la firma de préstamos sobre viviendas encadena ocho meses de tasas negativas, aunque el de septiembre ha sido mayor que el registrado en agosto (-22,7%).
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 0,1% interanual en el noveno mes del año, hasta los 143.186 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 29,7%, hasta los 4.446,5 millones de euros. El capital prestado lleva ya seis meses consecutivos cayendo a tasas superiores al 20%.
Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron Andalucía (5.900), Madrid (5.854) y Cataluña (5.291).
Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.117,2 millones de euros), Cataluña (871 millones) y Andalucía (759 millones).
Todas las comunidades firmaron el pasado mes de septiembre menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, destacando los descensos de Murcia (-44,8%), Aragón (-39%), Galicia (-38,2%) y Asturias (-35,2%).
En tasa intermensual (septiembre sobre agosto), las hipotecas sobre viviendas subieron un 9,6%, mientras que el capital prestado avanzó un 13,5%. En ambos casos son sus menores repuntes en un mes de septiembre en al menos cinco años.
En los nueve primeros meses de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 17,2%, con un descenso del capital prestado del 18,6% y una disminución del importe medio del 1,7%.
El tipo de interés se dispara
Tras la política de subidas de tipos de interés llevada a cabo por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,42% en septiembre, con un plazo medio de 23 años.
El 45,4% de las hipotecas sobre el total de fincas fueron a tipo variable y el 54,6%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio alcanzó el 3,22% en las hipotecas a tipo variable y el 3,65% en las de tipo fijo.
En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 3,26%, su valor más alto desde febrero de 2016, con un plazo medio de 24 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en 1,26 puntos. Es el sexto mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.
El 43,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de septiembre a tipo variable, mientras que el 56,2% se firmaron a tipo fijo, el porcentaje más bajo desde marzo de 2021. El tipo de interés medio al inicio fue del 3,09% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,40% en el caso de las de tipo fijo.
El INE revisó hace unos meses la serie estadística de los tipos de interés desde enero de 2020 tras poner en marcha un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 29,8% en septiembre respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 39.968 préstamos.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 23,6% en el noveno mes del año, hasta los 7.192 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 8,8% y sumó 179.946 euros.
Los hipotecados cambian sus condiciones
El pasado mes de septiembre un total de 9.983 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 9,6% inferior a la de igual mes de 2022.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 7.842 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 10,6%.
El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 1.760, un 5,8% más que en septiembre de 2022. Por su parte, en 381 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 37,1% menos que un año antes.
De las 9.983 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 45,5% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 13,1% al 36,6%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 85,9% al 62,4%.
El Euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (82,4%), como después (60,7%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable subió 0,2 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo avanzó medio punto.
