"Cuenta Facto es un producto de ahorro altamente competitivo y seguro, es muy popular"
En un sector altamente competitivo como es el financiero, la subida de los tipos de interés y la constante ‘lupa’ que vigila a la banca ha obligado a las entidades a elevar sus niveles de creatividad y de transparencia. En este contexto, la búsqueda de nichos de clientes se convierte en una obligación para las firmas. Analizamos el mercado con Javier Molinero, Head de BFF Banking Group en España.
En un entorno como el actual, con incertidumbre; subidas de tipos de interés; inflación; desconfianza financiera; guerra... ¿cuál es la receta del éxito y la resiliencia en el sector bancario?
En el mundo de la banca, el secreto de la prosperidad es la especialización. En los nichos triunfa el ‘saber hacer’. El Grupo Bancario BFF opera en Italia, Croacia, Francia, Grecia, España y Portugal, donde ejerce actividades de factoring sin recurso y de gestión de créditos frente a la Administración Pública. También opera en Polonia, en la República Checa y Eslovaquia, ofreciendo una gama diversificada de servicios financieros destinados a garantizar el acceso al crédito, así como a proporcionar liquidez y solvencia a las empresas del sector privado que interactúan con la Administración Pública.
¿Qué opinión le merece España como mercado de factoring?
Desde nuestra experiencia internacional, podemos afirmar que el sector del factoring presenta diferentes niveles de consolidación en los distintos países europeos. A modo de ejemplo, podemos identificar mercados como Italia y España como bastantes conocedores del segmento y donde las empresas ya tienen una gran experiencia al llevar muchos años trabajando con factoring.
En este caso, observamos que las empresas están mucho más familiarizadas con las operaciones de factoring y sienten mucha seguridad y confianza en este tipo de producto, porque conocen sus ventajas y han podido analizar cómo esta especialidad repercute positivamente en sus cuentas.
¿Cuál es su principal propuesta de valor para competir en el mercado español del factoring?
La principal diferencia entre los servicios de BFF en España y los ofrecidos por otros bancos es el hecho de que ofrecemos un verdadero factoring sin recurso reconocido por las principales empresas de auditoría. La principal ventaja del factoring sin recurso es el hecho de que el cliente cede íntegramente sus créditos a BFF, lo que significa que son completamente adquiridos y por tanto salen del balance.
Nuestros clientes reciben liquidez inmediata gracias al valor nominal que pagamos en una fecha preestablecida, que luego el cliente puede destinar a sus necesidades empresariales. Por último, se cobra una única comisión por todo y no hay más comisiones, independientemente de la fecha de cobro de la factura. Al ser un actor paneuropeo clave, BFF puede ofrecer un acuerdo marco internacional, válido para varios países, para estos clientes que operan en más de un país.
También ayudamos a nuestros clientes a gestionar el cobro de sus créditos, sin necesidad de cederlos al Grupo Bancario BFF. De este modo, nuestros clientes pueden dedicar sus recursos a actividades con más valor añadido, dejando la gestión de cobro de sus créditos al equipo de BFF, que tiene un excelente conocimiento del sector público.
Concretamente en España, nuestros volúmenes de negocio en factoring han crecido significativamente en los últimos cinco años, pasando de 400 millones de euros anuales a cerca de 2.000 millones de euros. Esto demuestra que nuestras soluciones son muy valoradas por las empresas españolas, así como el nivel de inversión y compromiso que BFF Banking Group tiene con España.
Mucha gente ha perdido la confianza en el sector financiero y hay cierto margen para la incertidumbre, ¿cómo pueden las empresas recuperar su confianza?
BFF tiene un perfil de riesgo muy bajo, nuestros activos están principalmente en el sector público, con una tasa de morosidad muy baja. No nos afecta el negocio residencial o hipotecario. Nuestro modelo de negocio es sólido, con una elevada generación de capital.
Nuestra credibilidad y firmeza queda confirmada por las cifras, nuestros resultados financieros del ejercicio 2022. Estamos orgullosos de nuestra posición de capital, con una ratio CET1 del 16,9% y un TCR del 22,3%, así como de nuestra posición de liquidez, con un LCR del 297,8% y un NSFR del 161,1%, es decir, un buen nivel, muy por encima del mínimo exigido.
En España también ofrecemos depósitos. Nuestro depósito es una solución sencilla, estable y segura, que puede utilizar todo el mundo, independientemente de su conocimiento del mercado de capitales. Los depósitos ofrecidos por el Grupo Bancario BFF en Italia y en toda Europa están garantizados por el Fondo Interbancario de Tutela de los Depósitos (F.I.T.D.).
¿Cómo se comporta la Cuenta Facto en este entorno de alta inflación?
Los depósitos son ahora muy atractivos porque, en tiempos de incertidumbre económica, muchos expertos recomiendan colocar los excedentes financieros en productos de bajo riesgo. Por tanto, no se recomiendan inversiones que conllevan riesgos ni mantener los capitales ociosos.
Somos conscientes de la importancia de apoyar a nuestros clientes en la actual situación de mayor incertidumbre, por lo que -aprovechando nuestra sólida posición financiera- hemos ido subiendo los tipos de interés de los depósitos Facto. Nuestra estrategia se traduce en un aumento dinámico del interés de la oferta BFF a medida que el Banco Central Europeo (BCE) ha modificado el Euribor.
Cuenta Facto, es un producto de ahorro altamente competitivo y seguro a través de una plataforma online que proporciona una amplia gama de depósitos bancarios a corto, medio y largo plazo. Es importante destacar que nuestra oferta está dirigida a todos los clientes particulares y no les exige tener ningún producto bancario adicional con nosotros. Todo esto, sumado a un atractivo tipo de interés, la solidez del Banco BFF, hace que Cuenta Facto sea muy popular.
