Facephi, una empresa española especializada en protección y verificación de identidad, ha anunciado el lanzamiento de una innovadora plataforma diseñada para detectar las denominadas ‘cuentas mula’ en el ámbito bancario y financiero. Este sistema, que combina inteligencia artificial, machine learning y análisis del comportamiento, se propone identificar y detener actividades sospechosas antes de que puedan causar daños significativos.
A través de un enfoque de análisis «pre-fraude», la plataforma evalúa patrones y comportamientos irregulares para detectar indicios de actividades delictivas. Facephi destaca que, mediante la revisión de diversas métricas, es capaz de identificar conexiones sospechosas, actuando «de forma proactiva» para evitar transacciones fraudulentas. Este monitoreo abarca desde el momento de la apertura de una cuenta, analizando señales sospechosas e indicadores clave de fraude.
Estas señales tempranas permiten detectar a los delincuentes y sus redes antes de que inicien actividades fraudulentas
El sistema contempla un análisis avanzado de ingresos y patrones inusuales en el registro de datos, así como el rastreo de dispositivos interconectados que pudieran estar vinculados a múltiples cuentas. Además, se implementa un análisis inteligente de honeypots (sistemas de trampas) para identificar redes fraudulentas.
Las ‘cuentas mula’ son utilizadas por los delincuentes para llevar a cabo fraudes financieros. En mayo de 2024, el Banco de España alertó sobre el creciente uso de cuentas corrientes a nombre de terceros para blanquear los beneficios derivados de actividades ilícitas. Estos intermediarios son reclutados para trasladar dinero de origen fraudulento, en analogía a las personas que transportan droga sin saberlo. Su función consiste en trasladar, blanquear u ocultar fondos obtenidos de forma ilegal, transfiriendo capital entre varias cuentas. En ocasiones, optan por retirar efectivo o convertir los fondos en criptomonedas para dificultar su rastreo, desapareciendo posteriormente tras completar la operación.
