En los dos últimos años, el número de personas jubiladas en España ha aumentado en cerca de 230.000 nuevos pensionistas, lo que supone un crecimiento del 3,51% entre julio de 2023 y julio de 2025. Si se mantiene la tendencia actual, se espera que, antes de que acabe el año, se incorporen otros 46.600 nuevos retirados al sistema.
Con este contexto demográfico, muchos trabajadores se preguntan cuántos años deben cotizar para acceder a una pensión pública de jubilación. La respuesta depende de diversos factores, como la edad, el año de nacimiento, la base reguladora y las cotizaciones acumuladas a lo largo de la vida laboral.
Lo que sí está claro es que, en España, el requisito mínimo para acceder a una pensión contributiva es haber cotizado al menos 15 años. Con este periodo se puede acceder al 50% de la base reguladora, lo que se traduce en una pensión significativamente reducida.
En la práctica, una persona con solo 15 años cotizados en 2025 difícilmente superaría los 600 euros mensuales, salvo que haya cotizado sobre bases muy elevadas. Por ello, en estos casos suele ser necesario complementar la pensión con otros ingresos o productos de previsión para mantener un nivel de vida digno durante la jubilación. Además, quienes se encuentren en esta situación pueden recurrir a complementos a mínimos, pensiones no contributivas o, como mencionamos, a soluciones de previsión privada.
Para cobrar el 100%: hasta 38 años cotizados en 2025
Si el objetivo del pensionista es percibir el 100% de la pensión, necesitará haber cotizado mucho más. En 2025, se requieren 38 años o más de cotización para acceder al total de la base reguladora al cumplir con la edad ordinaria de jubilación. Si no se alcanzan estos años, se aplicará una escala progresiva de porcentajes.
Además, la edad legal de jubilación también varía: será de 66 años y 6 meses para quienes hayan cotizado menos de 38 años, y de 65 años para quienes sí alcancen o superen ese umbral.
El sistema español prevé una escala de cálculo que aumenta gradualmente la pensión conforme lo hacen los años cotizados. Por ejemplo:
- Con 25 años cotizados, se accede aproximadamente al 76% de la base reguladora.
- Con 35 años, este porcentaje puede superar el 95%.
- Cada mes adicional cotizado mejora la pensión, aunque con incrementos cada vez menores.
¿Qué meses suelen ser mejores para jubilarse?
Aunque la edad y los años cotizados determinan gran parte de la pensión, el momento del año también influye, y el mejor mes para jubilarse depende de los datos del IPC. Quienes se jubilan en los últimos meses del año, cuando el IPC suele ser más alto, pueden lograr una base reguladora más favorable y, con ello, una pensión mensual ligeramente superior. Una decisión de calendario que puede tener impacto económico de por vida.
Los valores de IPC más altos suelen darse durante la segunda mitad del año. Así, la Seguridad Social recomienda solicitar la pensión de jubilación a partir de la segunda mitad del año, entre julio y diciembre. Esto podría afectar positivamente al cálculo de la base reguladora y que suponga un aumento en la cuantía de la pensión. De hecho, alguien que se jubile en diciembre podría cobrar más que alguien jubilado en enero, aunque su tiempo de cotización y edad sean idénticas.
