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Economía

Banca chilena ante el crimen financiero: Santander y su trabajo para combatir el lavado de activos

Banca chilena ante el crimen financiero: Santander y su trabajo para combatir el lavado de activos

América Latina sigue siendo una de las regiones del mundo con mayor exposición al crimen financiero transnacional, incluido el lavado de activos. En ese contexto, los sistemas de compliance bancario se han convertido en un elemento central de la arquitectura de seguridad financiera regional. Santander Chile ofrece un caso de ejemplo que destaca por su marco regulatorio, su alineación con estándares globales y la escala de sus operaciones de detección y reporte. La mayoría de los bancos que operan en América Latina rinden cuentas, principalmente, ante reguladores y autoridades locales. En el caso de Chile, esto incluye a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y la Unidad de Análisis Financiero (UAF), que establece obligaciones específicas en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Santander Chile va más allá: debido a que su programa de ADR está listado en el New York Stock Exchange bajo el ticker BSAC, el banco también está sujeto a obligaciones de divulgación ante la Securities and Exchange Commission (SEC) de Estados Unidos como emisor extranjero registrado. Esta combinación de supervisión local, obligaciones AML ante la UAF y estándares de divulgación pública ante la SEC impone una disciplina adicional de gobierno, control y transparencia. En este marco, el banco debe mantener políticas y controles robustos de prevención de lavados de activos, incluyendo una debida diligencia de clientes, screening de personas expuestas políticamente, screening de sanciones, capacitación AML para sus equipos y reportes de operaciones sospechosas conforme a la normativa chilena aplicable. Además, debe revelar en sus reportes públicos a la SEC los riesgos materiales, investigaciones, sanciones o deficiencias relevantes que puedan afectar su negocio, reputación o resultados financieros. Compliance bancario: el marco corporativo del Grupo aplicado en Chile La política AML de Santander Chile no opera de manera aislada: se inserta dentro del marco AML corporativo global de Grupo…
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El Ibex 35 sube un 0,1% y se acerca a los 19.400 puntos

El índice Ibex 35 de la Bolsa de Madrid ha arrancado la sesión de este lunes con un avance del 0,09%, lo que ha llevado al selectivo madrileño a acercarse a los 19.400 puntos y situarse en los 19.365,70 enteros, con el precio del petróleo cayendo casi un 2% después de que Irán y EEUU concluyeran la primera ronda de negociaciones en Suiza con "avances alentadores", según los países mediadores. En este contexto, el Brent bajaba un 1,7%, llegando a cotizar el barril de petróleo de referencia para Europa en 79 dólares, mientras que el WTI, de referencia en EEUU, cotizaba sobre los 75,3 dólares, tras abaratarse un 0,7%. La caída del precio del petróleo en las primeras horas de este lunes se produce después de que Pakistán y Qatar, países mediadores en las negociaciones abiertas entre EEUU e Irán en la localidad suiza de Burgenstock, hayan afirmado esta madrugada que la primera sesión "se ha desarrollado en un ambiente positivo" y ha resultado en "avances alentadores". "La primera sesión de conversaciones de alto nivel en el marco del Memorando de Entendimiento ha concluido", han indicado Islamabad y Doha en un comunicado conjunto en el que han subrayado que la cumbre "se ha desarrollado en un ambiente positivo y constructivo" y que "se han logrado avances alentadores", entre los que han destacado "la creación de un mecanismo para futuras conversaciones técnicas". Además, Washington y Teherán "han acordado la creación de un Comité de Alto Nivel que supervisará políticamente la mediación" y al cual informarán "periódicamente" los negociadores principales. Estos, recoge el comunicado, "dirigirán grupos de trabajo centrados en temas nucleares, sanciones y un grupo de seguimiento y resolución de controversias para garantizar la implementación efectiva del Memorando de Entendimiento". Por otra parte, en el terreno empresarial nacional, la empresa de…
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El precio del petróleo cae por debajo de los 80 dólares tras avances entre EEUU e Irán

El precio del petróleo cae por debajo de los 80 dólares tras avances entre EEUU e Irán

El precio del petróleo Brent, referente en Europa, experimentó una caída superior al 2% antes de la apertura de las bolsas europeas, situándose en 78,9 dólares por barril. Este descenso se produjo tras la primera ronda de negociaciones entre Irán y Estados Unidos en Suiza, que culminó con “avances alentadores”, según afirmaron los países mediadores. Por otro lado, el precio del barril WTI, referencia en Estados Unidos, disminuyó casi un 2,8%, alcanzando los 75,18 dólares. Pakistán y Qatar, actores mediadores en las conversaciones entre Estados Unidos e Irán en Burgenstock, Suiza, destacaron esta madrugada que la sesión inaugural tuvo lugar en un “ambiente positivo” y logró “avances alentadores”. Un comunicado conjunto de Islamabad y Doha resaltó la conclusión de la primera sesión de alto nivel, subrayando el desarrollo positivo y constructivo de la cumbre, que resultó en la creación de un mecanismo para futuras conversaciones técnicas. Washington y Teherán han acordado establecer un Comité de Alto Nivel encargado de supervisar políticamente la mediación, al cual los negociadores principales informarán periódicamente En el comunicado, se menciona que dichos negociadores formarán grupos de trabajo centrados en temas nucleares, sanciones y en el seguimiento y resolución de controversias, con el fin de asegurar la implementación efectiva del Memorando de Entendimiento. Asimismo, dentro de los plazos acordados, el comité elaboró una hoja de ruta que busca alcanzar un acuerdo en 60 días, lo que permitirá el inicio inmediato de nuevas conversaciones técnicas. El documento enfatiza la necesidad de mantener una línea de comunicación entre las partes durante este período para evitar incidentes y malentendidos, garantizando el tránsito seguro de buques mercantes por el estrecho de Ormuz, uno de los puntos críticos en las negociaciones. Según los mediadores, las conversaciones técnicas continuarán durante la semana en el complejo turístico de Burgenstock para abordar todos los…
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Las legumbres verdes, las hortalizas, los huevos y el pescado disparan sus precios en un año

Las legumbres verdes, las hortalizas, los huevos y el pescado disparan sus precios en un año

En el último año, varios productos alimentarios en España han experimentado notables incrementos de precio, según los datos del Índice de Precios al Consumo (IPC) de mayo, publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) y analizados por Europa Press. Entre los más destacados se encuentran las legumbres verdes, que han sufrido un alza del 16,3%, y las hortalizas cultivadas por su fruto, con un encarecimiento del 15,2%. También han aumentado considerablemente los precios de los huevos, en un 13,7%, y del pescado fresco, refrigerado o congelado, en un 9,7%. Además de estos productos, los despojos comestibles, como hígados y mollejas, han registrado un incremento del 7,7%, mientras que los preparados de marisco y los cítricos frescos han subido un 6,1% y un 5,7% respectivamente. El pescado seco, salado, en salmuera o ahumado también ha experimentado un aumento del 5,4% en sus precios. Estos datos son reflejo de las modificaciones metodológicas que afectan a las subclases del IPC desde enero de este año. Las legumbres verdes y las hortalizas por fruto encabezan las subidas de precios en el último año con incrementos del 16,3% y 15,2% respectivamente Por otro lado, algunos productos han visto reducir sus precios. Destacan las frutas tropicales, que han bajado un 18,2%, y otras frutas frescas, cuyo coste ha caído un 9%. También han disminuido los precios del azúcar de caña y remolacha en un 3,5%, los aceites vegetales y las hortalizas y tubérculos congelados en un 2,5%, y las patatas y otros tubérculos en un 2,2%. En los primeros cinco meses del año, han subido especialmente los precios de las frutas tropicales, un 12,4%, y las bayas frescas, que han aumentado un 8,4%. En cuanto a variaciones mensuales, en mayo, otras frutas frescas lideraron el aumento de precios con un 11,9%, seguidas por las frutas…
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Por qué las tarjetas prepago son el puente ideal entre el efectivo y las criptomonedas

AllUnity lanza SEKAU, la primera stablecoin respaldada por la corona sueca y con reservas 1:1

AllUnity, la colaboración conjunta entre DWS, Flow Traders y Galaxy, ha presentado 'SEKAU', una innovadora 'stablecoin' respaldada por la corona sueca con reservas completas y que cumple con el reglamento europeo de criptoactivos (MiCAR). Este token de dinero electrónico está garantizado en una proporción 1:1 mediante reservas en coronas suecas y promete ofrecer una transparencia del nivel institucional a través de informes regulatorios. A partir de este viernes, SEKAU estará disponible a través de la AllUnity Business Mint Account y debutará en cinco redes blockchain: ethereum, solana, base, tempo y polygon. Se prevé una expansión a nuevas redes a lo largo de este año. Para garantizar la seguridad, Banking Circle actuará como el banco designado para gestionar las reservas fiduciarias que respaldan esta 'stablecoin', mientras que Marginalen Bank colabora como socio bancario. Por su parte, Trust Anchor Group proporcionará la infraestructura de activos digitales y capacidades de integración necesarias. SEKAU es la primera 'stablecoin' respaldada por la corona sueca que cumple con el reglamento europeo de criptoactivos En los próximos meses, AllUnity planea anunciar una serie de nuevas alianzas estratégicas que fortalecerán su posición en el mercado de criptoactivos.
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El Banco de Inglaterra examinará la resistencia de los mercados privados ante una crisis grave

El Banco de Inglaterra examinará la resistencia de los mercados privados ante una crisis grave

El Banco de Inglaterra ha establecido este viernes las condiciones de un ensayo de crisis geopolítica "grave, aunque plausible" para medir la resistencia del ecosistema de mercados privados. En este ejercicio, participarán 46 entidades, incluyendo a 17 gestoras alternativas y varias gestoras de activos, así como bancos e inversores institucionales. La institución, dirigida por Andrew Bailey, ha comunicado a los participantes un escenario de estrés hipotético que describe una severa recesión macroeconómica global durante un periodo de cinco años. Se espera que las entidades modelen los impactos del escenario y determinen sus respuestas ante esta situación. El Banco de Inglaterra busca entender cómo funcionan los mercados de crédito privados y públicos del Reino Unido durante situaciones de estrés y sus posibles consecuencias para la economía real El escenario planteado prevé una crisis geopolítica que afecta las cadenas de suministro, especialmente de componentes tecnológicos, y desencadena un aumento en los precios de la energía. En el caso del Reino Unido, se proyecta una inflación del 7% y una reducción del precio de los activos que supondría una contracción acumulada del 4% del PIB en el segundo año, además de un desplome del 35% del índice FTSE y un incremento de 400 puntos básicos en los 'spreads' de los préstamos apalancados, con tipos de interés situados en el 7%. Así, las economías avanzadas enfrentarían una situación de alta inflación y decrecimiento de la producción, mientras que los tipos de interés oficiales subirían y las condiciones financieras se endurecerían, aumentando los costes del endeudamiento. El análisis del escenario y la participación activa de las entidades se desarrollará durante 2026. El Banco de Inglaterra tiene previsto publicar un informe final a principios de 2027, que incluirá conclusiones sistémicas sobre los mercados de financiación empresarial del Reino Unido, sin desvelar información individual ni datos comercialmente…
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Canadá impone un arancel temporal del 10% a las importaciones de verduras enlatadas

Canadá impone un arancel temporal del 10% a las importaciones de verduras enlatadas

El Departamento de Finanzas de Canadá ha decidido implementar un arancel temporal del 10% sobre las importaciones de verduras enlatadas. Esta medida busca fortalecer las industrias nacionales y la economía ante un escenario de constantes cambios. Según el gobierno canadiense, la acción está orientada a diversificar los socios comerciales y reforzar la economía interna frente a los desafíos globales actuales. Esta iniciativa pretende abordar los desafíos inmediatos de la industria de vegetales enlatados de Canadá y mitigar el impacto negativo en los productores locales El arancel entrará en vigor este viernes y se mantendrá durante un periodo máximo de 200 días. Durante este tiempo, el Tribunal de Comercio Internacional de Canadá analizará las importaciones globales de verduras enlatadas para determinar su impacto sobre los productores nacionales. Una vez concluido este estudio, el gobierno canadiense emitirá sus recomendaciones finales respecto a la medida arancelaria. El arancel no se aplicará a las importaciones de verduras enlatadas procedentes de Estados Unidos, México, Israel, Chile y países en desarrollo, debido a las obligaciones comerciales internacionales de Canadá. El ministro de Finanzas e Ingresos Nacionales, François-Philippe Champagne, ha afirmado que el gobierno está comprometido en apoyar a los productores canadienses para mantener su competitividad global, al tiempo que protege la seguridad alimentaria y la asequibilidad para la población canadiense.
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La banca española clama por una convergencia regulatoria en Europa para ganar competitividad

La banca española clama por una convergencia regulatoria en Europa para ganar competitividad

La banca española ha hecho un llamado a una mayor convergencia regulatoria en Europa para fortalecer la competitividad del sector financiero en el continente. Durante la jornada 'Competitividad para el Crecimiento', organizada por AEB, CECA y UNACC, el consejero delegado de Caixabank, Gonzalo Gortazar, enfatizó la importancia de esta unión y señaló que, aunque supone sacrificios y concesiones de soberanía por parte de los estados miembros, es necesario avanzar en esta dirección. En la misma línea, Carlos Torres, presidente de BBVA, alertó sobre los obstáculos que enfrentan las entidades al operar en distintos países con reglas diferentes. Según Torres, el problema del famoso arancel del 110% supone un costo de oportunidad que dificulta el despliegue eficiente de estrategias bancarias. Por su parte, Héctor Grissi, CEO de Banco Santander, añadió que la fragmentación regulatoria es un freno para el crecimiento en Europa. Los líderes bancarios coinciden en que la falta de una regulación unificada limita la capacidad competitiva de la banca europea Además, los tres directivos mencionaron el exceso de regulación y los elevados requerimientos de capital como desafíos constantes. Abrigaron esperanzas de que los organismos reguladores simplifiquen estos marcos, pero subrayaron la necesidad de que el modelo de negocio sea rentable para asegurar la solidez de las instituciones. También se abogó por una mayor integración de los mercados de capitales en Europa. Gortazar celebró la voluntad de unificar los fondos de garantía de depósitos aunque señaló que aún faltan pasos para lograr una verdadera unión bancaria europea. Torres, por su parte, subrayó la importancia de desarrollar proyectos que atraigan el ahorro disponible en el continente. Finalmente, en relación con la digitalización y la irrupción de la Inteligencia Artificial (IA), Grissi destacó las oportunidades que presenta esta tecnología para la banca. Sin embargo, señaló que es crucial establecer una estructura financiera…
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El Ibex 35 recupera los 19.400 puntos a media sesión en la segunda cuádruple hora bruja

El Ibex 35 recupera los 19.400 puntos a media sesión en la segunda cuádruple hora bruja

El Ibex 35 experimentaba un ligero ascenso del 0,11% a media sesión, alcanzando los 19.426,40 puntos. Esta jornada está marcada por la segunda 'cuádruple hora bruja' del año, un fenómeno que genera alta volatilidad en los mercados debido al vencimiento de opciones y futuros sobre índices y acciones en Europa y Estados Unidos. Este contexto suele influir en el comportamiento del mercado de contado, aumentando tanto el volumen de transacciones como la volatilidad. La situación en los mercados globales sigue condicionada por los acontecimientos en Oriente Próximo. El viceprimer ministro y ministro de Exteriores de Pakistán, Ishaq Dar, ha anunciado que el primer ministro Shehbaz Sharif no viajará a Suiza. La reunión entre delegaciones, parte de las negociaciones entre Irán y Estados Unidos, fue cancelada tras completarse la firma de manera remota. Esto se produjo después de las firmas del presidente de EE.UU., el presidente iraní y Shehbaz Sharif. La volatilidad del mercado se ve acentuada por la 'cuádruple hora bruja' y la incertidumbre en Oriente Próximo Mauro Valle, responsable de renta fija en Generali Asset Management, ha señalado que los flujos restringidos de materias primas del Golfo y los precios elevados podrían exacerbar las presiones inflacionistas y afectar el crecimiento económico de manera desproporcionada. En este contexto, el precio del petróleo Brent, referencia en Europa, cotizaba a 79,47 dólares, un descenso del 0,48%, mientras que el crudo West Texas Intermediate (WTI), referencia en EE.UU., subía un 0,73% hasta los 77,16 dólares. En el ámbito macroeconómico, el Instituto Nacional de Estadística (INE) ha informado que la compraventa de viviendas descendió un 1,8% en abril comparado con el mismo mes del año anterior. Esta caída, acumulando 53.241 operaciones, se debió principalmente a las viviendas de segunda mano, cuyo retroceso fue del 2,4% interanual. Por otro lado, la deuda pública ascendió a…
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Cuerpo llama a proteger la estabilidad financiera sin comprometer la competitividad de la banca

Cuerpo llama a proteger la estabilidad financiera sin comprometer la competitividad de la banca

El vicepresidente primero del Gobierno y ministro de Economía, Carlos Cuerpo, ha subrayado la importancia de proteger la estabilidad financiera mientras se fomenta la competencia entre entidades bancarias. Durante su participación en la jornada 'Competitividad para el Crecimiento', organizada por AEB, CECA y UNACC, Cuerpo destacó la necesidad de simplificar el marco regulatorio actual sin optar por la desregulación. El objetivo, indicó, es reforzar sectores en los que la presión es más intensa, como la banca corporativa y de inversión. El ministro alertó sobre las "enormes necesidades de financiación" en un mercado bancario europeo aún muy fragmentado. Estas necesidades, cifradas en 1,2 billones de euros anuales, representan el 7% del PIB de la UE. En este contexto, Cuerpo abogó por mejorar la competitividad mediante la diversificación de los modelos bancarios y sugirió que los requisitos de capital no debían ser asignados individualmente. La simplificación del marco normativo y la capacidad de movilizar recursos son claves para lograr un crecimiento compartido Cuerpo también habló sobre las futuras negociaciones en el Consejo Europeo respecto al nuevo Marco Financiero Plurianual, que, a su juicio, "está lejos de responder a estas necesidades". Puso en duda la eficacia del presupuesto europeo actual, que permanece constante si se descuentan los fondos 'Next Generation'. Además, mencionó discusiones alternativas, algunas originadas en España, como modificar el calendario para el repago de estos fondos o aumentar la provisión de fondos públicos en áreas como defensa y seguridad, similar al paquete SAFE. En el ámbito tecnológico, Cuerpo enfatizó la necesidad de que la banca incorpore innovaciones manteniendo la confianza del cliente en aspectos como el sistema de pagos, el euro digital, las stablecoins y la ciberseguridad. Destacó que cuatro quintas partes de la inversión productiva proceden de los mercados de capitales y destacó la importancia de reducir la fragmentación de…
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