América Latina sigue siendo una de las regiones del mundo con mayor exposición al crimen financiero transnacional, incluido el lavado de activos.
En ese contexto, los sistemas de compliance bancario se han convertido en un elemento central de la arquitectura de seguridad financiera regional.
Santander Chile ofrece un caso de ejemplo que destaca por su marco regulatorio, su alineación con estándares globales y la escala de sus operaciones de detección y reporte.
La mayoría de los bancos que operan en América Latina rinden cuentas, principalmente, ante reguladores y autoridades locales. En el caso de Chile, esto incluye a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y la Unidad de Análisis Financiero (UAF), que establece obligaciones específicas en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
Santander Chile va más allá: debido a que su programa de ADR está listado en el New York Stock Exchange bajo el ticker BSAC, el banco también está sujeto a obligaciones de divulgación ante la Securities and Exchange Commission (SEC) de Estados Unidos como emisor extranjero registrado.
Esta combinación de supervisión local, obligaciones AML ante la UAF y estándares de divulgación pública ante la SEC impone una disciplina adicional de gobierno, control y transparencia.
En este marco, el banco debe mantener políticas y controles robustos de prevención de lavados de activos, incluyendo una debida diligencia de clientes, screening de personas expuestas políticamente, screening de sanciones, capacitación AML para sus equipos y reportes de operaciones sospechosas conforme a la normativa chilena aplicable.
Además, debe revelar en sus reportes públicos a la SEC los riesgos materiales, investigaciones, sanciones o deficiencias relevantes que puedan afectar su negocio, reputación o resultados financieros.
Compliance bancario: el marco corporativo del Grupo aplicado en Chile
La política AML de Santander Chile no opera de manera aislada: se inserta dentro del marco AML corporativo global de Grupo Santander, basado en tres líneas de defensa.
La primera la constituyen las propias unidades de negocio, responsables de aplicar los controles en la operación diaria.
La segunda la conforman los equipos de Compliance & Conduct, que diseñan y supervisan las políticas.
La tercera es la auditoría interna, que verifica de manera independiente el funcionamiento del sistema.
Este modelo garantiza que las políticas definidas a nivel de Grupo se implementen en Chile con fidelidad, adaptadas al entorno regulatorio local, pero sin reducir sus estándares de exigencia.
Los números: 311.000 reportes en 2025
A nivel global, el Grupo Santander presentó más de 311.000 reportes de actividades sospechosas durante 2025, reflejando la escala y la eficacia de sus sistemas de monitoreo.
En Chile, el banco opera dentro de un ecosistema donde la UAF (Unidad de Análisis Financiero) recibió 21.828 Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) en el mismo período, un 25,3 % más que el año anterior.
En ese contexto, el sector bancario concentra el 70,2 % de los Reportes de Operaciones en Efectivo (ROE) del país.
Más detalles sobre el funcionamiento del sistema de prevención del lavado de dinero de Santander Chile están disponibles en el comunicado oficial del banco.
La proyección: un mercado que endurece sus exigencias
Chile ha mostrado una tendencia consistente al alza en los reportes de operaciones sospechosas: de 17.417 en 2024 a 21.828 en 2025. Este incremento refleja no solo un mayor volumen de crímenes financieros, sino también una mejora en la capacidad de detección del sistema bancario.
Para los bancos con operación en la región, la prevención de fraudes y anticiparse a la regulación —en lugar de reaccionar a ella— es cada vez más una ventaja competitiva.
