El sector financiero está a la vanguardia de la adopción de tecnologías disruptivas, y la inteligencia artificial (IA) generativa ha emergido como uno de los motores clave de esta transformación. Grandes bancos, aseguradoras y empresas de servicios financieros están liderando la inversión y la integración de esta tecnología, posicionándose por delante de otros sectores industriales. En 2024, las inversiones de las empresas financieras en IA generativa superaron los 22,1 millones de euros, con un promedio de 270 empleados dedicados a tiempo completo en estas iniciativas para empresas con ingresos superiores a los 5.000 millones de dólares. Estas cifras contrastan con los 17,6 millones de dólares invertidos por empresas en otras industrias, lo que refleja la alta apuesta que el sector financiero está haciendo por la adopción de esta tecnología. La media de inversión de las diez principales compañías del sector financiero alcanzaría más de 100 millones de dólares en 2024, lo que subraya la importancia estratégica que se le da a la IA generativa.
Un informe reciente de Bain & Company, basado en una encuesta a 109 empresas de servicios financieros en Estados Unidos, ofrece una visión profunda sobre el impacto de la IA generativa en este sector. A pesar de que el estudio se centra en las empresas estadounidenses, los resultados son extrapolables a otros mercados, incluidos los de España y Europa, especialmente en lo relacionado con el incremento de la productividad. Según Santiago Casanova, socio de Servicios Financieros en Bain & Company España, "la aplicación de IA generativa ha mostrado claros beneficios en términos de eficiencia, productividad y fidelización de clientes". Sin embargo, advierte que la verdadera adopción de esta tecnología requiere más que solo la implementación de herramientas inteligentes. Es fundamental un cambio cultural dentro de las organizaciones financieras, que debe ir más allá de la simple incorporación de la tecnología para transformar de manera profunda la forma en que operan estas instituciones.
Uno de los hallazgos más relevantes del estudio es el notable aumento en la productividad de las empresas financieras que han adoptado IA generativa. En promedio, las compañías analizadas reportaron un incremento del 20% en su productividad en diversas áreas, que incluyen desarrollo de software, tecnología de la información (TI), servicio al cliente, marketing, departamento legal y operaciones. Este aumento no solo refleja el potencial de la IA para automatizar y optimizar tareas, sino también su capacidad para generar un valor agregado que impacta positivamente en la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente.
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No obstante, a pesar de los avances y los beneficios visibles, las empresas del sector financiero enfrentan varios desafíos que limitan la rapidez con la que pueden adoptar la IA generativa. Uno de los principales obstáculos es la incertidumbre normativa que caracteriza al sector financiero. La regulación en este ámbito es estricta y varía según los países, lo que genera preocupación sobre el cumplimiento de las normativas de privacidad y seguridad de los datos. Las empresas se enfrentan a un panorama complicado en el que deben equilibrar la innovación con la necesidad de adherirse a las estrictas normativas del sector. Según Casanova, "las empresas de servicios financieros deben mantener un diálogo constante con los reguladores y desarrollar una mayor experiencia en la intersección de la regulación, la seguridad de los datos y la privacidad, para garantizar que sus implementaciones de IA sean efectivas y seguras".
Además de los desafíos regulatorios, otro aspecto que dificulta la adopción masiva de la IA generativa en el sector financiero es la falta de talento especializado. Cerca del 70% de los encuestados en el estudio de Bain & Company reconocieron la existencia de lagunas de talento en todas las funciones relacionadas con la implementación de IA, especialmente en las áreas técnicas y de cumplimiento de riesgos. Este déficit de personal capacitado representa una barrera significativa para las empresas que buscan aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece la IA generativa.
A pesar de estos obstáculos, el análisis realizado por Bain & Company revela dos tendencias claras entre las empresas de servicios financieros en cuanto a la adopción de IA generativa: la centralización de los procesos de decisión y la preferencia por construir soluciones internas. Casi la mitad de las empresas encuestadas centralizan total o parcialmente la toma de decisiones relacionadas con la IA, lo que les permite establecer una estrategia coherente y una gobernanza adecuada en este ámbito. En cuanto a la creación de soluciones de IA, muchas empresas optan por desarrollar sus propias aplicaciones en lugar de comprar soluciones comerciales. Esta tendencia se debe en parte a la necesidad de contar con un mayor control sobre las herramientas utilizadas, así como a la falta de opciones comerciales suficientemente avanzadas para satisfacer sus necesidades. Sin embargo, se espera que la sofisticación de las ofertas de terceros aumente en el futuro, lo que podría cambiar la tendencia hacia la compra de soluciones listas para usar en lugar de la creación interna.
En resumen, la adopción de la IA generativa por parte del sector financiero está llevando a estas empresas a experimentar mejoras significativas en términos de productividad y eficiencia operativa. No obstante, los desafíos relacionados con la normativa, la seguridad de los datos y la falta de talento especializado aún representan barreras que deben superarse para que la implementación de esta tecnología sea más ágil y efectiva. A pesar de estos obstáculos, el sector financiero sigue apostando fuertemente por la IA generativa, y se espera que, con el tiempo, se logren avances aún mayores en la transformación digital de la industria. Como concluye Santiago Casanova, “aunque estamos en una fase inicial de la implementación de IA generativa, los resultados obtenidos hasta ahora son prometedores, y las perspectivas para el futuro son muy positivas”.
